Ипотека под 11 процентов

Ипотека под 11 процентов

автор: Editor | 04 апр 11 | 9 573

В Сбербанке появилась новая ипотечная программа, предлагающая более выгодные условия кредитования за счет государственной поддержки. Процентная ставка по кредитам, оформленным в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой», не превышает 11% годовых.

Ссуды выдаются на покупку жилья в готовых или строящихся домах от юридических лиц — застройщиков или инвесторов. При этом страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, а комиссии за оформление и выдачу кредита не взимаются.

С 13 декабря страхование жизни и здоровья заемщика также перестало быть обязательным условием при рефинансировании ипотечных кредитов, выданных другими банками.

Помимо этого, в Сбербанке действует ряд собственных специальных программ по ипотеке. К примеру, до конца нынешнего года можно оформить рублевый ипотечный заем по программе «В десятку!».

Первоначальный взнос по ней составляет 10%, срок кредитования — до 10 лет, ставка — 10% годовых.

Другие новости по теме:

Ипотека в банке Бинбанке выдается под 11,3 процентов годовых в рублях

В феврале 2021 года Бинбанк стартовал собственную программу ипотеки. Минимальная процентная ставка по таким кредитам — 11,3 процентов годовых в рублях. Ипотечный займ можно получить на покупку готовой квартиры, таунхауса или новостройки от аккредитованных банком застройщиков. Ипотека в Бинбанке выдается на срок от 3 до 30 лет.

Минимальная сумма кредита равна 600000 рублей, а максимальная для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 15 млн рублей (в других регионах – 8 млн рублей). Банк готов рассматривать совокупные доходы клиента и трех его созаемщиков.

Процентные ставки по ипотеке на первичном рынке составляют 11,3-11,5 процентов в год, на вторичном — 11,7–11,9%. Такие ставки действуют при оформлении полного страхования (квартиры, жизни и риска утраты прав собственности (титульное страхование). При страховке только квартиры, ставка по кредиту увеличивается на 3 процента.

Минимальный первоначальный взнос для зарплатных клиентов Бинбанка — 10%, для остальных клиентов – 20%, но если размер кредита превышает 10 млн рублей, то 30%. Взнос может быть снижен до 5% при использовании средств материнского капитала или жилищных субсидий.

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит учитываются доходы, подтвержденные справкой 2НДФЛ, справкой по форме банка, документы по дополнительному доходу, справки о размере пенсии и документы на доход от аренды. Положительное решение банка о выдаче жилищного займа действует 3 месяца.

Подать заявку можно в офисах банка в таких городах как Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Калининград, Казань, Кемерово, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Тверь, Тольятти, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Ярославль.

Как указано на сайте банка, кроме новой собственной ипотечной программы в банке можно оформить ипотеку по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) на покупку квартиры, апартаментов, комнаты или доли, жилого дома, рефинансирование ипотеки, военную ипотеку и взять целевой кредит под залог имеющейся у клиента недвижимости.

Подробнее про ипотеку Бинбанка можно узнать по телефонам горячей линии 8 800 200 50 75, +7 495 755-50-75 (в Москве) или на официальном сайте Бинбанка www.binbank.ru (здесь же есть калькулятор по ипотеке).

Кредиты, кредитные карты и вклады

Ипотека под 11% годовых. Правда или вымысел?

В то время, когда конкуренция среди банков России выросла до неимоверных масштабов, клиенту, который желает оформить ипотеку, становится проще в плане экономии, но сложнее в плане выбора банка для оформления ипотечного кредита.

Как найти банк, который выдаст ипотечный кредит под низкий процент, и при этом в договоре не будет больших подводных камней? Здесь мы и разберемся.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ ПОД 11% ГОДОВЫХ

Все вы прекрасно знаете, что размер процентной ставки по ипотечным кредитам в России просто огромен, в сравнении с западом. Но ничего не поделать, так уж устроена наша страна и экономика в ней.

Средняя процентная ставка на ипотеку в России составляет 14% годовых, а если пересчитать в рубли, то получится … грусть.

Наша задача, как информационного портала — просветить Вас, дорогие читатели, о том, в каком банке можно получить ипотечный кредит с низкой процентной ставкой.

И в этой статье мы ориентируемся на ипотеку под 11% годовых, ибо по нашим наблюдениям — это приемлемая ставка, которую может получить каждый заемщик.

БАНКИ С НИЗКОЙ СТАВКОЙ ПО ИПОТЕКЕ

Не будем тянуть резину за кота и сразу начнем приводить банки, которые мы “откопали” для Вас. Естественно, мы говорим о банках, которые предлагают ипотечный кредит с низкой процентной ставкой в рублях.

Ипотека онлайн от Банка Москвы — входит в число крупнейших банков Российской Федерации и обладает разветвленной региональной сетью. В основе взаимоотношений Банка с клиентами лежит принцип партнерства, предполагающий баланс интересов Банка и клиента.

  • Сумма кредита: 100000 – 35000000 рублей
  • Срок кредита: 12 – 360 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемой недвижимости
  • Минимальный возраст: 23 года
  • Процентная ставка по ипотеке: от 9,6% (в валюте. детали смотрите по ссылке ниже)
  • Документы. Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

​ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ ОТ БАНКА МОСКВЫ

Ипотека от Телеконтракт — это лучшие предложения по кредитованию и оформлению займов на выгодных для клиента условиях.

Телеконтракт предлагает абсолютно бесплатные консультации по подбору оптимальных условий для получение кредита, займа, услуг по страхованию или ипотеке.

Опытные специалисты, оперативный расчет и подбор вариантов кредитования в ведущих банках и страховых компаниях, конфиденциальность информации и защита данных, а также европейские технологии ведения бизнеса позволяют клиентам значительно сэкономить время и деньги.

  • Сумма кредита: 150000 – 35000000 рублей
  • Срок кредита: 6 – 380 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 15% стоимости приобретаемой недвижимости
  • Процентная ставка по ипотеке: от 11,5 %
  • Минимальный возраст: 21 лет
  • ​Документы. Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

ЗАПОЛНИТЬ АНКЕТУ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ В БАНКЕ ТЕЛЕКОНТРАКТ

Ипотека от Банка Петрокоммерц — входит в число крупнейших банков Российской Федерации и обладает разветвленной региональной сетью. В основе взаимоотношений Банка с клиентами лежит принцип партнерства, предполагающий баланс интересов Банка и клиента.

  • Сумма кредита: 100000 – 35000000 рублей
  • Срок кредита: 12 – 360 месяцев
  • Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемой недвижимости
  • Минимальный возраст: 25 лет
  • Процентная ставка по ипотеке: от 11,6%
  • Документы. Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ ОТ БАНКА ПЕТРОКОММЕРЦ

УСЛОВИЯ ПО ИПОТЕКЕ В СКБ — БАНКЕ

Ипотечные кредиты в СКБ — Банке — это несколько удобных программ кредитования частных лиц, с различными условиями. Не стоит говорить про каждую из них, а так же про особые бонусы. Ведь любая информация склонна к устареванию. Мы просто приведем самые выгодные условия по ипотеке от СКБ Банка, чтобы Вы могли иметь представление о выгодности или убыточности, на ваш взгляд, ипотеки в этом банке.

  • Цель ипотечного кредита: покупка недвижимости
  • Сумма кредита: от 350000 рублей
  • Срок кредитования: 144, 240 и 360 месяцев
  • Досрочное погашение: без ограничений и комиссий
  • Процентная ставка по ипотеке от СКБ Банка: от 12% годовых
  • Возможно привлечение 2 солидарных заемщиков:

Если вашего дохода не достаточно, Вы можете подать заявку на кредит вместе с со-заемщиком – это позволяет оформить кредит на большую сумму, т.к. в расчете суммы кредита будет учтен не только Ваш доход, но и доход Вашего со-заемщика!

Хочу поделиться с Вами, дорогие друзья одной интересной новостью. Ну вернее не то чтобы новостью, скорее — наблюдением. Вот Вы захотели взять квартиру в ипотеку. Естественно будете искать процентную ставку пониже.

Все банки в один голос будут кричать — “У нас ипотека 10 — 11% годовых, а в валюте так и вообще 9,5% “.

Вы естественно клюнете на это предложение и придете в банк, где узнаете о том, что чтобы получить такой низкий процент — нужно будет очень постараться. Так вот сама история:

На выходных я встретился со старым другом, который решил купить квартиру на этапе застройки на выгодных условиях. Так же вычитал что 11% и все дела… Друг тот женатый человек в возрасте 26 лет.

Имеет постоянную работу с официальным доходом в 35000 рублей. А неофициально он получает около 50000 в месяц. В общем то должно хватить. Пошел он в Сбербанк, где ему заявили — ваша процентная ставка составит 13,5% годовых.

Он спросил — ” но как же ваше предложение по 10 % годовых? ” Тут и открылась истина.

Чтобы получить ипотеку с низкой процентной ставкой 11% Вам нужно выплатить первоначальный взнос от 40% от общей стоимости квартиры. Брать кредит 700000 рублей, чтобы получить скидку в 2 %. Стоит ли оно того, если за сам кредит вы будете выплачивать больше?

Так и получается, что банк никогда не пойдет себе в убыток и не сделает Вам скидку. Единственное что Вы можете попробовать сделать — оформить ипотеку в Банке Москвы. Там сейчас особая акция проходит.

Источники: http://www.bankru.info/articles/ipoteka/412-sberbank-vydaet-ipoteku-pod-11-godovyh.html, http://myfins.ru/2021/02/16/procenty-po-ipoteke-v-banke-binbank-113-procentov-godovyx-v-rublyax/, http://credits-pl.ru/kredit/ipoteka/ipoteka-pod-11-godovyh-pravda-ili-vymysel/

Источник: https://ipotheka.ru/ipoteka-pod-11-protsentov.html

Ипотечный калькулятор

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Закон об ипотеке под 6 процентов в 2021 году — кому положена новая льгота, как ее получить

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2021 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов.

В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет.

Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Рекомендуем прочесть:  Налог на автомобиль пенсионерам

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет.

Условия ипотеки под 6 процентов в 2021 году

  • если действующий кредитный договор был оформлен за 6 мес. (и раньше) до подачи документов на новый займ;
  • по прошлому кредиту не было просрочек;
  • квартира приобретена в новостройке;
  • размер нового кредита не больше 80% цены жилья (под этот критерий подходят кредиты с 20%-ным первоначальным платежом).

Для приобретения жилья в Москве и Петербурге, а также их областях, банки дадут от 500 тысяч до 8 млн.рублей. На покупку жилья в других городах – до 3 млн. При определении максимальной суммы авторы госпрограммы учитывали средние цены на недвижимость в регионах.

Однако эксперты считают, что лимит может отпугнуть часть многодетных семей, которые хотели бы сразу купить квартиру побольше.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2021 году

Да, взяли ипотеку! Может, под мостом прикажете жить? И ещё вот интересно: женщины, родившие, например, второго ребёнка после 1 января 2021 года, могут рассчитывать и на выплату маткапитала, и на ежемесячную выплату, и на субсидию по ипотеке? А мы ничего, и на 8000 проживём.

Обратите внимание на пункт «Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности)». На страховку уйдут очень приличные деньги, так что не обольщайтесь. Брала кредит на 260000 руб. Из них 24000 руб срезали на страхование. Так что 6% — это миф.

Уралсиб» выдаст ипотеку под 11 процентов годовых

Средняя ставка по рублевым вкладам впервые за два года поднялась выше 10 процентов годовых. Во второй декаде ноября ставка выросла до 10,07 процента против 9,895 процента в прошлой декаде. Последний раз выше 10-процентной отметки этот показатель находился в сентябре 2012 года.

Правительство России утвердило понижение ставки по ипотечным кредитам на один процентный пункт, с 13 до 12 процентов. Ранее действовавшая процентная ставка по ипотечным платежам в 13 процентов годовых была определена с учетом ключевой ставки Банка России, которая на тот момент составляла 15 процентов.

Недвижимость В Крыму запустили ипотеку под 11 процентов годовых

Хотя программа льготной ипотеки продлеваться не будетКлючевая ставка Центробанка — это тот процент, под который он дает деньги коммерческим банкам. Так что предположение вице-премьера вполне логично. Чем дешевле деньги достаются банкам, тем под меньший процент они могут раздать их народу.

Рекомендуем прочесть:  Прописаться и выписаться

По данным портала Domofond.ru, осенью 2021-го средняя стоимость метра вторичного жилья в Крыму составила 82 тысячи рублей. В период с июля по сентябрь она снизилась на четыре процента. По итогам третьего квартала 2021-го полуостров возглавил список регионов России с наиболее заметным падением цен на вторичные квартиры.

Ипотека под 10% годовых — миф или реальность

Сегодня реклама ипотечных программ пестрят привлекательными цифрами: 13%, 11,5%, 11%, и наконец, 10% в рублях – по такой рекордно низкой ставке предлагаются кредиты в Сбербанке. Но реально ли получить кредит по низкой ставке? И как повлияло снижение ставок в Сбербанке на программы коммерческих банков, — не ждать ли нам тотального снижения процентов…

Обе программы предполагают ограничения, и минимальный процент можно получить лишь при совпадении ряда условий. «Продукт «Ипотечный » направлен на приобретение жилья, построенного с участием кредитных средств Сбербанка», — горит Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы «РЕЛАЙТ-Недвижимость».

В московском регионе это в основном объекты за пределами МКАД, а список столичных объектов ограничивается лишь ЖК «Искры радости» (ул. Искры, вл.3) и ЖК «Мос-Анжелес» (ул. Коминтерна, вл.28). Оба объекта относятся к бизнес-классу и поэтому недешевы: в «Искрах Радости» кв.метр стоит от 116 до 149 тыс. руб.

, а в «Мос-Анжелес» от 108 до 160 тыс. руб.

Можно ли уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

Например, может возникнуть такая ситуация, когда доходы семьи выросли, и она может позволить ежемесячно вносить больше денег. Если пересчитать кредит, взяв данные из примера выше (2 млн. руб. сроком на 15 лет под 15% годовых), то всего за год можно сэкономить 243 659 рублей. При этом, размер ежемесячных взносов увеличится на 549 руб. (для расчета применялся калькулятор СБ).

Еще одной формой соц. поддержки населения, является материнский капитал.

Люди спрашивают, можно ли снизить проценты, участвуя в программе? В ответ можно сказать, что как раз она и может помочь вашей семье с оформленной ипотекой, при появлении детей.

После получения сертификата, вы вправе погасить им основную сумму по кредиту. При этом произойдет снижение срока или размера регулярных платежей.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Источник: https://zakonandporyadok.ru/alimenty/ipoteka-pod-11-protsentov

Ипотечный калькулятор

Ипотека под 11 процентов

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.
Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.