Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

Содержание

Мошенники нашли новый способ украсть деньги с вашей карты «Сбербанка»

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

Внезапный звонок, на проводе якобы «Сбербанк» или единая финансовая служба безопасности (ее, кстати, не существует в природе). Вам сообщают о подозрительном списании средств и предлагают его отменить. Но сначала нужно проверить все ваши данные, где вы делали покупки, сколько осталось средств.

Что выманивают аферисты?

  • Код из СМС для подтверждения перевода денег им же. Который вам подадут как «для отмены ошибочной транзакции».
  • Кодовое слово банковской карты. «Если у мошенников есть ваши паспортные данные, им для операций по карте не хватает именно кодового слова, — поясняет Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо Банка. — Некоторые кредитные организации при наличии слова готовы по телефону предоставить данные об остатках на счете, проведенных операциях».

Почему мошенникам можно поверить?

  • Они сыпят на вас именами, фамилиями и должностями, словно из рога изобилия. Это внушает доверие.
  • Сам звонок идет с городского номера, а такие часто бывают у банков. Например, +74950188621, +74953633149 — реальные номера аферистов.
  • В разговоре акцент делается на слове «безопасность», которую «в банке» якобы должны вам обеспечить. А кому не нравится безопасность?
  • Мошенники знают о вас очень многое. По телефону они могут назвать вам ваше полное ФИО и паспортные данные.

Откуда у мошенников личная информация?

«Паспортные данные можно программно скопировать из внутренних баз сайтов, которые собирают информацию, но плохо защищают ее, — объясняет Татьяна Голубовская, представитель РОЦИТ. — Это могут быть сайты онлайн-игр, беспроигрышных лотерей, сайты знакомств».

Часто мошенники воруют данные через фишинговые сайты и приложения, которые копируют онлайн-банки или сайты по продаже билетов. Документы могут слить коллекторы, банки и даже турфирмы.

Иногда сканы паспортов свободно лежат в интернете — в соцсетях, во вложениях к диалогам и к групповым чатам. А при необходимости преступники могут взломать почту и украсть все нужное из писем. В общем, способов все о вас узнать довольно много.

Depositphotos

Цена со скидкой: мощная зарядка любых гаджетов и даже автомобиля

Кто уже пострадал?

На данный момент в РОЦИТ поступило более 100 обращений на горячую линию. Специалисты фиксируют огромный всплеск жалоб в социальных сетях. Жительница Москвы София Иванова почти поверила мошенникам, но все-таки у ее истории счастливый финал.

Во время загрузки произошла ошибка.

На публикацию девушки откликнулись люди, которым тоже звонили злоумышленники с похожим почерком.  

Почему это действительно опасно?

«Люди сами отдают мошенникам всю информацию, — признает Татьяна Голубовская. — При этом неважно, сколько им лет, какие у них девайсы и положение в обществе».

Потенциальные жертвы — абсолютно все.

По мнению эксперта, способ опасен из-за своей банальности, отсутствия высоких технологий. «От этого он настолько массовый, вирусный и масштабный», — предупреждает Голубовская.

Эксклюзивные скидки AliExpress

Если вы попадетесь, деньги вернуть не получится. Считается, что вы отдали их в чужие руки добровольно, назвав код.

Как защититься?

Самое главное: код и кодовое слово нельзя сообщать никому, даже если с чьих-то слов вашу карточку взламывают прямо сейчас. Даже если вам звонит самая главная в мире служба безопасности. Настоящие банковские служащие этого обычно и не просят, как и полный номер карты или код CVC на обратной стороне.

«Чтобы не попасть в руки к мошенникам, всегда лучше по звонку “оператора” банка положить трубку и позвонить по общей горячей линии вашего банка, — советует председатель правления Локо Банка. — Так вы будете точно знать, что общаетесь с реальными представителями банка».

Что думают в «Сбербанке»?

«Мы внимательно изучаем подобные случаи мошеннических действий в отношении наших клиентов и постоянно совершенствуем нашу систему антифрода, — говорят в пресс-службе “Сбербанка”.

— Сотрудники Сбербанка никогда не звонят клиентам с подобными вопросами.

В случае совершения мошеннических операций система антифрода срабатывает автоматически, после чего клиент сам обращается в банк по телефонам, указанным на карте или сайте».

По словам представителей банка, о подделке номеров телефонов нужно спрашивать операторов связи. «Но достоверно известно, что подделку номеров вида 900 и 8-800 операторы связи технически блокируют», — поясняют в «Сбербанке».

Клиентам банк рекомендует не сообщать никому полные данные своих банковских карт, CVV2-коды, СМС-коды и одноразовые пароли. И сбрасывать вызовы, если кто-то запрашивает эту информацию. После чего необходимо перезвонить в банк по официальным телефонам, которые есть на сайте и на самой карточке.

Источник: https://hi-tech.mail.ru/news/novyj-sposob-ukrast-dengi-s-karty-Sberbanka/

Мошенничество с банковскими картами

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств.

По данным ЦБ РФ за 2021 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период.

В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
  2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника.

Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа.

В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Как устроен бизнес мошенников, звонящих как будто из банка

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

Волна мошенничества с банковскими картами оставляет тысячи людей без копейки.

Казалось бы, схема стара, как мир. Но почему она до сих пор работает?

Как работает этот вид мошенничества

Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон. 

Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:

▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;

▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;

▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты. 

Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали. 

Как мошенники узнают ваше имя и личные данные?

Мошенникам даже не надо знать номер вашей карты. Достаточно номера мобильного. 

Часто по номеру мобильного можно узнать, как вас зовут. В мобильном приложении Сбербанк покажет имя, отчество и первую букву фамилии. Тинькофф – имя и первую букву фамилии. 

Есть и другие способы узнать имя по номеру телефона. Да и в Гугле никого не банили. 

Номер карты многие тоже часто сбрасывают в личку. Такое есть везде – от родительских чатов в WhatsApp до сборов денег в социальных сетях.

Дальше – дело техники. Если вам внезапно позвонит сотрудник банка, назовет вас по имени-отчеству, продиктует номер вашей карты, разве вы не поверите ему?

Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона

Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.

Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.

Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п. 

Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум. 

Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги. 

Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS. 

Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает. 

Как работают «чёрные» колл-центры мошенников

Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.

Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.

Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют. 

Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики. 

Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям. 

Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.

Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало. 

Как делят доходы

Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.

Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.

Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.

Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер). 

В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами. 

Почему же так сложно понять, что с вами разговаривает мошенник

Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу. 

Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается. 

Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми. 

К тому же не все читают эти ваши интернеты

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/pochemu-slozhno-raspoznat-moshennika-kotoryy-zvonit-yakoby-iz-banka-08-22-2021

Мошенничество с кредитными картами – по телефону, через мобильный банк, в 2021 году, через банкомат, куда обращаться, виды

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

Ежегодно с банковских карт многих россиян пропадают миллионы рублей. Мошенники постоянно разрабатывают новые схемы и совершенствуют проверенные, отработанные варианты списания средств с чужих карт. Как не стать жертвой такого обмана и защитить свои финансы, расскажем ниже.

Мошенничество с банковскими картами по телефону

Самый простой способ мошенничества – звонок якобы из банка с просьбой назвать пин-код.

Но так как данный вариант уже неактуален, так как российские банки ведут активную пропаганду касательно защиты данных каждым держателем карты, мошенники придумывают новые способы обмана по телефону:

  • на телефон приходит смс, якобы из банка, с просьбой перевести определенную сумму средств и прилагается небольшая инструкция (в ходе некоторых манипуляций, с карты потерпевшего списывают деньги);
  • злоумышленники могут искать объявления о продаже неликвидного товара, товара с завышенной стоимостью, особенно популярны такие махинации с пожилыми людьми, которые не разбираются в подобном и могут сообщить не только номер карты, но и другую информацию;
  • на телефон могут позвонить или прислать смс с текстом, что карта заблокирована и разблокировать ее можно при помощи «инструкции».

Куда обращаться?

Если вы стали жертвой мошенников, которые списали деньги с вашей карты, необходимо оперативно заблокировать карту. Это можно сделать самостоятельно через клиент-банк, обратившись в любое отделение кредитора или позвонив в информационный центр.

После этого следует написать заявление-претензию в офисе банка на возврат средств и выпуск новой пластиковой карты.

Не помешает и обращение в полицию, где также следует написать заявление.

Обращаем внимание, некоторые банки рекомендуют обращаться в правоохранительные органы только после «своего» внутреннего расследования.

Если в банке принимается решение о возврате средств, то перечисляются деньги на счет (карточный, текущий) клиента.

К огромному сожалению, в нашей стране мало кто обращается в полицию при обнаружении кражи с карты, считая это бесполезной тратой времени.

На самом деле, даже если сумма списания незначительная, есть хоть и небольшой шанс, но вернуть деньги. К тому же подобное заявление может оказать немалую помощь в пресечении новых краж.

Виды мошенничества

Наиболее популярные среди мошенников виды махинаций с пластиковыми картами следующие:

  • использование украденных или потерянных карт, по которым не была оформлена своевременная заявка на блокировку;
  • подделка карты или так называемый skimmig – информация о карте, владельце получается незаконным путем и переносится на магнитную полоску;
  • оформление и оплата товаров через интернет, по почте, телефону человеком, который не является держателем пластиковой карты;
  • указание ложных данных при получении карты;
  • интернет-мошенничество.

Наказание

Ответственность за использование чужой банковской карты описана в Федеральном Законе 87, который внес изменения в УК РФ.

Данные поправки коснулись ст. 159,3. Согласно этой статьи мошенникам может грозить штраф до 1 000 000, а также лишение свободы до 10 лет.

Факторы мошенничества согласно действующему законодательству:

  • списание средств с чужой карты;
  • изготовление поддельных документов, кредитки, подписи держателя карты;
  • получение информации любым методом от держателя карты.

Советы для держателей банковских карт

Уберечь себя и своих близких от так называемых мошенников можно.

Для этого важно соблюдать несколько несложных рекомендаций:

  • никому и никогда не сообщайте свой ПИН-код;
  • при вводе ПИН-кода в банкомате или при оплате товаров в магазине, прикрывайте рукой клавиатуру, чтобы у посторонних не было возможности подсмотреть информацию;
  • снимать наличные лучше в тех банкоматах, которые расположены непосредственно в офисах банка или недалеко от них (эта территории оснащена видеонаблюдением и мошенники стараются не находиться в таких местах);
  • при возникновении проблем у банкоматов, не стоит пользоваться советами третьих лиц, непосредственно обращайтесь в офис банка;
  • если карта потеряна или ваши данные стали известны посторонним, незамедлительно заблокируйте ее и обратитесь в банк для выпуска новой;
  • для интернет-покупок лучше оформить отдельную карту, а также стоит уделить особое внимание современным антивирусным системам;
  • обязательно подключайте смс-информирование, которое позволит своевременно выявить несанкционированное списание с карты.

Несложные правила помогут избежать несанкционированных списаний с крат третьими лицами. А в случае подозрительной операции с картой, получением смс, не поленитесь позвонить в информационную службу банка и решить ситуацию.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://1pozaimam.ru/moshennichestvo-s-kreditnymi-kartami/

Сбербанк предупредил о новых технологиях мошенников

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

24.09.2021

Имея счета в Сберегательном банке, следует аккуратно пользоваться ими. Никогда не раскрывать никому данных своей банковской карты.

Нельзя передавать конфиденциальную информацию незнакомым людям. Только так гарантируется безопасное пользование личными счетами в Сбербанке.

Суть нового метода обмана

Довольно удобно пользоваться услугами банка в онлайн-режиме. На современных смартфонах устанавливается приложения, пользуясь которым можно выполнять коммунальные или иные платежи, расплачиваться в торговой сети, контролировать состояние личных счетов.

У потенциального преступника возникает цель добраться до конфиденциальной информации вкладчика, чтобы создать дубликат аккаунта. Тогда он может самостоятельно начать управление реальным счётом и выводить деньги на свои аккаунты.

Поэтому в рассылаемых письмах и СМС от мошенника (здесь часто действует не один человек, а целая организация) будет содержаться сообщение о попытках доступа к счетам клиента Сбербанка. Возможны даже звонки, в которых собеседник расскажет, что произведён перевод или иные действия со счетами вкладчика.

Собеседник начинает предлагать схемы защиты от финансовых потерь. Ему нужно узнать:

  • номер банковской карты;
  • сроки предельного использования;
  • информация на обратной стороне (код CCV);
  • кодовое слово, указанное клиентом при оформлении карточки в банке.

Зная эту информацию, преступник может самостоятельно начать пользоваться счетами вкладчика.

Внимание! Современные технологии позволяют имитировать звонок с номера, известного всем от Сбербанка (550 5550). Поэтому у пользователя возникает ощущение, что он общается с реальным представителем банковской службы.

С этого момента чаще всего «представитель» начинает выяснять скрытую от других информацию по счетам и картам пользователя.

Важно! Лишь только возникнет вопрос о какой-либо информации, нужно прекращать разговор. Желательно заблокировать личные счета, воспользовавшись «Сбербанк Онлайн». Можно позвонить на номер 900 и сообщить о действиях потенциальных преступников.

Что делать если вы попались на удочку мошенников

Если началась атака на пользователя, то нужно прекращать любые разговоры. Написать СМС или позвонить на короткий номер 900 сумеет любой пользователь. Счета заблокируются. Ими не сумеет воспользоваться никто.

В дальнейшем нужно обратиться в отделение Сбербанка. Менеджерам следует изложить последовательно телефонной или иной атаки на себя. При необходимости будут подключены правоохранительные органы, которые начнут поиск мошенников.

Подразделение «К» специализируется на поиске подобных преступников. В течение года вылавливаются люди, связанные с мошенническими схемами.

Как обезопасить себя в дальнейшем

Надо помнить, что обезопасить личные счета можно, обратившись в своё отделение банка. Там помогут дополнительно защитить клиента:

  • сфотографировать. В дальнейшем банкоматы не допустят пользование картами мошенникам. Если лицо не узнаётся, то при использовании карточки пользователя произойдёт блокировка;
  • записать голос. Клиент Сбербанка считает от нуля до десяти, а потом произносит цифры в обратном порядке. Создаётся образец, который будет использоваться для определения пользователя.

Пользуясь онлайн-режимом в последующем, клиент может столкнуться с тем, что современные смартфоны могут потребовать у пользователя показать лицо или произнести несколько слов. Программа проанализирует пользователя. Если вход совершает преступник, то произойдёт блокировка счетов.

Что делать и куда обращаться, если был выявлен факт преступления

Если всё же преступление произошло, то нужно срочно обратиться в отделение Сбербанка.

  1. Пострадавший пишет заявление.
  2. Прилагает всё имеющуюся информацию, полученную за последнее время.
  3. Предоставляет свой телефон в службу безопасности. Специалисты привлекут компетентные органы для определения данных преступников.
  4. Копия заявления отправляется в полицию, где будет возбуждено уголовное дело о мошенничестве.

Виды ответственности

Правоохранительные органы ведут поиск преступников.Наказание мошеннику выносит суд. Он учитывает:

  • личность и социальную опасность преступника;
  • наличие судимостей;
  • величину финансовых потерь.

На основании имеющейся информации определяется вид наказания (штрафы или реальные сроки).

Насколько реально вернуть свои деньги

Если пришло сообщение, что с определённого счета (карты) произошло списание средств, то следует проанализировать, кто инициатор списания.

Внимание! В торговой сети при уплате по карте практически мгновенно приходить СМС о списании определённой суммы за покупку.

Если платёж произведён без участия клиента, нужно сразу звонить в Сбербанк и блокировать карту. В этом случае банк вернёт платёж (перевод) на счёт своего клиента.

Чем быстрее произойдёт обращение в банк, тем выше вероятность возврата денег, похищенных мошенниками.

Несколько основных правил, которые следует выполнять неукоснительно

  1. Не представлять никому сведений о собственных счетах и картах.
  2. При звонках по поводу счетов прекращать любые разговоры и лично обращаться в отделение Сбербанка. Можно выйти со «Сбербанка онлайн» и заблокировать свои счета.
  3. Необходимо дополнительно защитить себя, сфотографировавшись в банке, а также записав свой голос.

Виталий Николаевич
Доброго времени суток! Меня зовут Виталий Николаевич, я руководитель проекта izich.info. Имею 2 высших образования юридического и экономического направления. Всерьез занялся проблемами обманов и махинаций. Будем рады за конструктивную критику и похвалу.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Сбербанк предупредил о новых технологиях мошенников Ссылка на основную публикацию Самое обсуждаемое за несколько дней

Источник: https://izich.info/obman/sberbank

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился.

Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками.

К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в , где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории.

Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Читайте по теме: Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?
Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка.

Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка.

Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать.

В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург.

Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.    

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

Калькулятор Сравни.ру

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он.

(Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.

) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями —  например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Анна Левочкина, источник фото – unsplash.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2021/10/23/realnyj-sluchaj-moshenniki-oformili-na-menja-13-kreditov-v-mfo/

Телефонные мошенники приглашают в банк

Куда сообщить о мошенниках с кредитными картами
AndreyPopov/Depositphotos.com

У привычной схемы со звонками подставных банковских сотрудников, сообщающих клиенту о несанкционированной операции по счету, появился новый вариант. Теперь мошенники зовут приехать в отделение банка. Зачем?

Эта история началась довольно обыденно. Звонок якобы из службы безопасности банка, верно названные личные данные клиента, предупреждение о попытке несанкционированной операции, просьба продиктовать реквизиты карты и СМС-код для отмены перевода… Казалось бы, ничего нового — если жертва «попалась» и выполнила все рекомендации, то деньги со счета утекли.

Но дальше события развивались по неожиданному сценарию. Через несколько минут позвонил еще один «банковской работник», сообщивший, что операция успешно отменена, но нужно приехать в отделение, чтобы снять все средства с карты и переложить в другой банк. В целях безопасности, разумеется.

После этого жертве вызвали такси, отвезли в один банк, где она сняла деньги, затем в другой — где средства были зачислены на чужой счет.

С рассказом об этом 26-летняя жительница Перми и пришла в отделение полиции. Новость вызвала бурное обсуждение на форуме Банки.ру. Пользователи не поверили в реальность истории — слишком сложная схема, которая могла бы завершиться еще на этапе озвученного СМС-кода. Но выяснилось, что это не единственный случай, а вполне распространенная практика.

В конце июля пользователь под ником Grabeg в «Народном рейтинге» рассказала похожую историю: звонок из службы безопасности, предупреждение о несанкционированной операции, совет снять все деньги в отделении и перевести на другой счет.

«Ввели в заблуждение, я сняла ВСЕ деньги со счета и перевела мошенникам. Держали на телефоне пять часов, не давая позвонить близким. Действовали методом НЛП (нейролингвистическое программирование. — Прим. ред.)»,— описывает она.

Банк объяснил, что никакой ответственности за эту ситуацию нести не может.

«Денежные средства были получены вами со счета наличными в офисе банка, при этом о целях дальнейшего использования денежных средств вы не сообщали сотрудникам банка, чтобы они могли предоставить вам какую-либо консультацию по ситуации», — ответил сотрудник кредитной организации на портале Банки.ру.

«Мною было осуществлено внесение денежных средств по указанию лица, представившегося сотрудником службы безопасности банка «Тинькофф», через банкомат Альфа-Банка на расчетные счета Альфа-Банка. Сразу после совершения операции по внесению денежных средств выяснилось, что мне звонили мошенники», — рассказывает еще одна пострадавшая из Москвы.

Сотрудник Альфа-Банка в ответе на ее жалобу сообщил, что подобные случаи не редкость.

«Сотрудники банка никогда не будут просить внести денежные средства на сторонние счета под предлогом их защиты, также сотрудниками банка не запрашиваются платежные реквизиты карты и одноразовые коды из СМС, предназначенные для подтверждения операций», — напомнили в банке, посоветовав обратиться в правоохранительные органы и пообещав оказать содействие следствию.

Подобные истории — со звонком из «службы безопасности банка» и снятием всех наличных с последующим переводом на счет мошеннику — случаются повсеместно, сообщения об этом продолжают появляться в новостной ленте. Например, в начале августа аналогичная ситуация произошла в Ижевске.

Все новое — хорошо забытое старое

Схема с использованием подменного номера банка — довольно распространенная. «Все начинается со звонка потенциальной жертве.

Это может быть как адресный звонок, так и прием широковещательной социальной инженерии», — рассказывает директор департамента информационной безопасности Московского Кредитного Банка Вячеслав Касимов.

Обычно мошеннику достаточно «выудить» реквизиты карты и убедить жертву назвать код из СМС — это позволит ему подключить свое устройство к мобильному банку неосторожного клиента. Однако и здесь есть место для экспериментов и фантазии.

Пригласив потенциальную жертву в банк, мошенник, с одной стороны, может повысить уровень доверия к себе. С другой стороны, время играет против него.

«Случай с визитом в банк и зачислением средств на счет третьего лица достаточно рискованный для мошенников, поскольку жертве предоставляется длительное время на проведение операций и, следовательно, больше времени для осознания своих действий, а также существует возможность взаимодействия с реальными сотрудниками, которые раскроют обман», — отмечает юрист компании «Глазунов и Семенов» Иван Лосев.

Почему пострадавшие не переспросили сотрудников банка на месте и не успели заподозрить неладное — вопрос отдельный. Связаться с ними для выяснения деталей произошедшего Банки.ру не удалось. Вероятно, бдительность их была усыплена еще во время телефонного разговора, а страх потерять все деньги заставил действовать моментально.

Прецеденты со снятием денежных средств и передачей их мошенникам встречались довольно часто. Вопрос в том, какой сценарий выбирают мошенники: представляются родственниками, попавшими в трудную ситуацию, или сотрудниками банков, которые обеспокоены атаками на счет клиента и якобы хотят сохранить средства жертвы.

Звонят из банка. Как быть?

Сотрудник банка может позвонить клиенту. Обычно такие звонки имеют рекламный характер. «Банки не звонят, чтобы провести операцию или отменить ее, чтобы сказать, что со счетами клиента происходит что-то подозрительное, плохое», — говорит Касимов.

Единственное исключение — подтверждение подозрительной операции.

Если система фрод-мониторинга, которая анализирует поведенческий профиль клиента, выявляет такую операцию, сотрудник банка может связаться с ним по телефону и сообщить о принятых мерах по предотвращению хищений или направить СМС-сообщение с предостережением.

Полные реквизиты карт, ПИН-код, CVC-коды, одноразовые пароли для подтверждения операций настоящий сотрудник банка никогда не спросит, отмечают в Сбербанке. «Человек, который звонит и запрашивает эту и любую другую конфиденциальную информацию, — мошенник, кем бы он ни представился», — сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Мошенник, назвавшийся сотрудником банка, может быть вполне убедительным. Он может назвать имя и отчество клиента, знать несколько цифр номера карты, срок ее действия.

«Главное правило — не верить никаким звонкам и отвечать: «Сейчас я вам перезвоню», и перезванивать либо по номеру телефона, который указан на сайте банка, либо по номеру телефона, который указан на обороте карты», — добавляет директор департамента информационной безопасности Московского Кредитного Банка. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы не стать жертвой мошенников, уверяет он.

Если клиент заподозрил мошенничество, ему следует сообщить об этом в свой банк. В Сбербанке, например, советуют передать соответствующую информацию по телефону контактного центра либо через форму обратной связи на сайте. «Сбербанк обязательно ее проверит, и если подозрения клиента подтвердятся, внесет полученную информацию в свою систему антифрода», — отмечают в пресс-службе.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10902824

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.