Не плачу мфо форум должников 2021

Содержание

Новые законы об МФО и печальный опыт заемщиков | 2021

Не плачу мфо форум должников 2021

  • Как было и как стало
  • Как дела у бандитов
  • Истории несчастных заемщиков МФО

Еще пять лет назад деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов не регулировалась. В итоге все лавки по быстрым займам получили репутацию бандитских, а правительство взялось карать. Чем закончилась эта война? Кто ее начал?

Как было и как стало

Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.

По новому закону, коллекторы должны помогать должникам, а от их услуг можно отказаться. МФО теперь ограничены в увеличении долга и его взыскании.

Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч. Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.

Логично предположить, что такая жесткая чистка сильно ударила по доходам МФО. И вообще, хорошо, что их наказали… Но нет, реальные цифры говорят о другом.

Как дела у бандитов

На самом деле, МФО увеличили количество клиентов на 70% в 2021 году. Их них 17% набрали долгов онлайн, с мгновенным одобрением.  Что до одобрения, то микрозаймы дают только половине обратившихся (30% заявок одобряют в банке). При этом большая часть жалоб в ЦБ поступает не на МФО, а на банки! В черном списке жалобщиков такие гиганты, как Сбербанк и ВТБ.

Вся эта карусель вокруг МФОшников имеет одну цель — отвлечь внимание от реальных проблем: вкладчики Югры до сих пор не получили деньги, а крупные банки втюхивают убыточные инвестиционные продукты.

Неудивительно, что депутаты настолько увлеклись охотой на ведьм, что обещают совсем запретить МФО. Лишь бы пыль в глаза пустить.

Тот же Сбербанк зарабатывает на слезах пенсионеров, предлагая вместо вклада открыть полис инвестиционного страхования жизни. Это типичный продукт доверительного управления с непрозрачными активами и злыми комиссиями.

Да, у МФО тоже проблемы, но не такие большие. Печальный опыт заемщиков мы поместили в конце статьи, а пока поговорим про новые законы для микрозаймов.

Новые требования к микрозаймам:

  • капитал МФО должен быть не 10 тыс. рублей, а 5 млн. рублей;
  • ежедневная ставка не более 1,5%/день (с 11 июля не более 1%);
  • проценты по займам сроком до года не могут превышать тело долга более чем в 2,5 раза.

Причем с 1 июля проценты не могут быть больше долга более чем в 2 раза, а с 1 января 2021 года проценты должны быть больше долга не более чем в 1,5 раза.

Пример. Мы заняли 5 рублей. По новому закону процентов накапает на 12,5 рублей, а потом рост прекратится.

Вот еще несколько новостей по микрозаймам. Вообще в законопроекте 24 поправки, вот самое интересное:

  • продать долги МФО теперь может только организации под ЦБ или под судебными приставами;
  • можно взять документы домой на 5 дней и все обдумать, а потом уже брать займ;
  • в договоре в рамочке будет указана полная стоимость займа, а не просто ставка.

Интересно, а когда банки заставят говорить реальную стоимость кредита? МФО еще и обязали ограничить переплату по займу: теперь она может быть больше средней по рынку только на треть. Среднюю переплату можно посмотреть на сайте ЦБ.

Истории несчастных заемщиков МФО

Портал ТАСС рассказал про любопытное дело. Одной женщине начислили 732% за 891 день просрочки, хотя договор был только на 14 дней. После беготни по судам только Верховный суд признал начисление долга незаконным.

Другой сайт рассказал историю кемеровского парня, который одолжил денег онлайн. Ставка вроде бы 0,68%, но берут единовременную комиссию почти на 2 тысячи рублей — мелкие займы возвращаешь в двойном размере.

В Твери сотрудник МФО угрожал расправой семье заемщика. Когда история попала в прессу, контора предложила пострадавшему путевку на море и прощение всех долгов.

Любые долги — это просто инструмент, в том числе для бизнеса. Проблемы будут и с микрозаймами, и с кредитом — если только не читать договора или отзывы. Или просто добавляйте сайт в закладки, мы расскажем самое главное о кредитовании.

И подписывайтесь — обновления каждый день, обещаем.

Источник: https://adne.info/chem-zakonchilas-vojna-protiv-mfo-novye-zakony-i-pechalnyj-opyt-zaemshhikov/

Что будет, если не платить микрозаймы: 5+5 проблем и секретов

Не плачу мфо форум должников 2021

Если не хватает денег до зарплаты, сегодня уже никто не бегает по соседям и не просит взаймы у родственников. Все денежные проблемы решаются за 20-30 минут, если обратиться в МФО Челябинска, Москвы, Питера.

Микрокредиты сегодня находятся на пике популярности, и получить их в микрофинансовой организации могут многие. Требований почти никаких: из документов – паспорт и, в крайнем случае, водительское или пенсионное удостоверение. МФК могут потребовать студенческий или военный билет.

Получить можно микрозаймы на карту, через платёжную систему, наличными. Срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Средний возраст – 20-65 лет.

К сожалению, наблюдается ситуация, когда получить микрокредит люди хотят быстро, а вот отдать займ не спешат.

Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?

Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.

  1. Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
  2. Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
  3. Задерживают зарплату.
  4. Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).

Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.

Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем

Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.

Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.

Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?

  1. Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
  2. Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
  3. Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
  4. Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
  5. Самый последний этап – обращение в суд.

На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.

Как не платить микрозаймы?

«Я не плачу МФО долг и мне ничего за это нет» − такое нам приходилось слышать не один раз. Но действительно можно ли не оплачивать ссуду в течение года и более длительного периода? Давайте разбираться.

Как законно не платить микрозайм?

Что будет, если не платить микрозаймы, мы уже писали выше: штрафы, разбирательства, суды. Но в России существует закон, позволяющий списать все долги с кредитополучателей. Это закон о банкротстве физического лица.

Из информации, которую нам удалось найти в интернете, можно узнать что списание долгов возможно только в том случае, если суммарный долг перед всеми МФК и банками достиг 500 000 руб. Хотя вы и говорите «я микрозаймы не плачу, потому что жду списания долгов», вряд ли это закон можно применить к вам.

МФО выплачивают небольшие суммы, и ждать пока «набежит» 500 тыс. очень долго.

На заметку: банкротство – это сложная и долгая процедура, требующая много времени и денежных средств.

Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов

Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?

Совсем неважно, где вы брали мини-кредит, в АКБ Грин Финанс, МФО «Деньга» или в «МаниМен», по условиям договора вы его должны вернуть. Ни одна ООО не махнёт на вас рукой и не подарит вам 10-30 тыс. да ещё 1,0-2,0%.

Существует один законный способ не отдавать микрозайм. Всем работникам финучреждения знакомо такое выражение, как «безнадёжный долг». Это значит, что ни сама МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы ничего не могут сделать с заёмщиком, чтобы заставить его выплачивать долг. Обычно такие долги висят годами, на них «капают» проценты, но рано или поздно их списывают.

Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:

  • заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
  • на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
  • у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
  • дебитора не могут найти приставы;
  • был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.

На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.

Могут ли посадить, если не платить займ в МФО?

«Могут ли посадить за микрозайм?» − вопрос, который можно встретить на различных форумах финансовой тематики. Если у вас есть долг, который вы не можете выплатить, а коллекторы всё время пугают тюрьмой, то понятно, что вы хотите знать что будет, если микрофинансирование и проценты по займу не возвращать.

Чаще всего МФО и коллекторы пугают статьей 159.1, но ее можно вменить только в том случае, если заёмщик заранее планировал не вернуть долг, и если он на время подписания оферты понимал, что платить ссуду он не сможет.

Если речь о крупной сумме, то могут «пришить» и другие статьи:165 и 177. По словам одного юриста, там много важных сносок, которые создают сложности и не позволяют применить данные статьи к клиентам МФК.

На заметку: 177 статья больше затрагивает юридических лиц и ИП.

Дело дошло до суда: чего ожидать должнику

Редко какой суд полностью занимает сторону МФО. Обычно списывается часть штрафов, поскольку они сильно завышены. Бывали случаи, когда суд обязывал заёмщиков вернуть весь займ + часть штрафов. Кроме суммы долга потребовалось возвращать судебные издержки. Иногда, по постановлению суда, часть зарплаты вычитывалась на погашение долга. При невозврате рублей, аресты счетов тоже наблюдались.

Могу ли я пожаловаться на МФО?

Я брал деньги в интернете, но мне нечем платить микрозаймы. Что мне делать, если МФК не идёт ни на какие уступки, а коллекторы достают?

С каждым годом все больше встречается людей, недовольных обслуживанием МКК. То сотрудники ведут себя неподобающим образом требуя вернуть взятый давно микрокредит, то коллекторы перегибают палку.

Оказавшись в сложной ситуации, не все заёмщики знают, куда жаловаться на МФО, соответственно, не могут защитить свои права.

В России действует несколько организаций, готовых предоставлять помощь: СРО НП «МиР», Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор или Центробанк.

На недобросовестную организацию нужно написать жалобу, указав свои личные данные, адрес регистрации и суть обращения. Жалобу необходимо подписать. Потребуется приложить копию договора и чеки, подтверждающие проведение платежей.

Если закон нарушили коллекторы, необходимо писать заявление в милицию.

В случае неуплаты, что смогут со мной сделать кредиторы?

Чем грозит невозврат микрозайма, мы уже писали. Что касается коллекторов, но ничего кроме запугиваний они не сделают.

Нужно быть готовым к «гостям», которые могут явиться не только к вам домой, но и на работу, а также к частым телефонным звонкам Нам встречались отзывы должников, которые не могли вернуть денежные средства и им повредили автомобиль и исписали краской весь дом. Были случаи, когда коллекторы подпортили репутацию заёмщиц, используя социальные сети.

Как взять микрокредитование повторно, и рассчитаться с долгами?

Если у вас большие долги, но вы хотите выплатить микрозаймы, онлайн кредит вряд ли вам выдадут повторно. Чтобы возвратить обычный заём или автокредит можно посетить офис, позвонить на номер горячей линии и попробовать договориться лично. Многие МФО, видя желание клиента погасить микрозайм и ставку, идут на уступки и делают рефинансирование кредита.

Где можно получить юридическую помощь и на что стоит обратить внимание во время оформления кредита?

Нужную помощь можно получить у любого юриста, который занимается финансовыми вопросами. Часто юристы помогают онлайн. Используя чат, вы можете задать специалисту любые вопросы, и узнать что будет, если не заплатить микрокредит; какие нужны документы чтобы списать долг, может ли должник в суд подать на МКК и какие меры взыскания МФО может применить к вам.

Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?

Микрозайм Краснодара, Читы, Ростова-на-Дону можно получить, используя интернет. То есть, вы можете получить займ, не выходя из дома.

На главной страничке выбранной МФО, необходимо найти калькулятор, выставить нужную сумму и срок, выбрать удобный способ получения, заполнить анкету и отправить её кредитору.

Если заимодатель одобрит вашу заявку, нужно подписать договор кредитования с помощью СМС и забрать деньги.

Многие люди ошибаются, когда думают, что дистанционный договор недействительный и можно бросить микрозайм, забыв о погашении. Берущим ссуду онлайн нужно знать, каковы действуют законы в РФ.

По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния.

Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.

Возьмите на заметку: в жизни может случиться всякое, и любой человек, взявший ссуду, должен знать, чего ожидать, если не вернуть займ. Во-первых, закон не позволяет начислять штрафы, превышающие 20% годовых (0, 055 в сутки).

Во-вторых, не допускается повышение микрозайма за счёт штрафов более чем в четыре раза. То есть, если у вас была возможность оформить микрокредит на 10 тыс. рублей, больше 40 тыс. запросить к возврату финучреждение не имеет права.

В отдельных случаях придётся обращаться за советами к юристу.

Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм

Елена пишет: «Я задолжала больше 15 тыс. (со штрафами). Мне следовало бы сразу обратиться в МФО, описать сложившуюся ситуацию и попросить о рассрочке, но я этого не сделала. Теперь я получила письмо, что мой долг передан в суд. Я вообще плачу, так как денег нет, и я не знаю чего мне ожидать».

Марина говорит, что планировала взять деньги и досрочно погасить кредит, но не вышло. Теперь у неё насобирался целый «букет» МФО, ей каждый раз звонят, присылают письма, выставляя размер платежей, но она не сдаётся, продолжает не платить, хотя каждый день нет покоя от коллекторов.

Светлана оставила на форуме такой отклик: «Мои займы принесли кучу неприятностей: начальство выпроводило с работы, поскольку им проблемные работники не нужны. Осталась в этом случае без работы, денег, но с долгами».

Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

  1. Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
  2. В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации. Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.
  3. Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.

Источник: https://DajVzajmy.ru/neplatit/

Закрытые МФО в 2021 году

Не плачу мфо форум должников 2021

МФО закрываются. Причины для этого могут быть разными, ведь бизнес — это всегда риск.

Однако в микрофинансовой отрасли есть особенный и очень серьёзный фактор — регулятор планомерно усиливает давление, вводит дополнительные нормы и правила.

В 2021 году стали реальностью новые ограничения, которые неизбежно приведут к закрытию сотен МФО. В конце статьи опубликован список МФО, закрытых в феврале 2021 года.

Новый закон МФО – 150 процентов от займа

С начала 2021 года при выдаче займов нельзя требовать от заёмщика выплаты суммы по процентам, превышающей 150 % от величины денег, взятых в долг.

Иными словами, если вы взяли займ или кредит размером 10 тысяч рублей, то кредитор не вправе требовать от вас выплаты более 25 тысяч рублей (10 + 15 = 25, где 10 — сумма займа или кредита, 25 — сумма займа, увеличенная на 150 процентов). Берёте 20 тысяч рублей — возвращаете не больше 50 тысяч ( 20 + 30 = 50) и так далее.

Этот механизм действует как ограничение предельной задолженности: когда долг заёмщика достигает величины «Сумма займа + 150%», все начисления прекращаются, сумма фиксируется и больше не будет увеличиваться.

Предел долга — ПДН

В октябре 2021 года начал действовать ещё один набор правил для микрофинансовых организаций: обязательный расчёт коэффициента предельной долговой нагрузки (ПДН) для каждого заёмщика. Центробанк (регулятор отрасли) ввёл единую формулу для оценки финансового положения граждан, которые хотят получить в заём более десяти тысяч рублей.

Её суть довольно проста:

перед выдачей займа, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить все доходы потенциального заёмщика и все его долги, включив в последние будущий заём. Соотношение доходов и расходов — тот самый ПДН. Итоговое число должно повлиять на решение о выдачи денег.

Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.

Пример. При расчёте ПДН будущего клиента, микрофинансовая организация получила значение 0,3. Это означает, что человек тратит 70 процентов дохода на выплаты по долгам.

Получается, что коэффициент очень высок и займ попадает в группу риска.

Однако, если оставшиеся 30 процентов дохода составляют сумму многократно превышающую прожиточный минимум, МФО может посчитать, что заёмщик вполне платежеспособен и у него достаточно стабильное финансовое положение.

При обращении в разные МФО и банки, скорее всего, человек получит разные значения коэффициента ПДН. Это связано с тем, что несмотря на единую формулу расчёта, организации могут не учитывать доходы или долги отдельных видов, принимая или не принимая в расчёт их источники.

Другая особенность применения ПДН: даже в случае, если коэффициент предельной долговой нагрузки очень высок, а оставшиеся доходы заёмщика близки к величине прожиточного минимума, то микрофинансовая организация всё равно может одобрить выдачу займа. Если её политика позволяет работать с такими клиентами, деньги выдадут, а организация понесёт повышенные риски невозврата и обязана будет заморозить дополнительные средства для оплаты возмещения рискованного займа.

Один процент

С июля 2021 года действует норма, запрещающая микрофинансовым организациям устанавливать ежедневную ставку по займам в размере более одного процента в день.

Здесь тоже всё довольно просто: при выдаче займа, например, размером в 10 тысяч рублей, ежедневная ставка не может быть выше 100 рублей (10 000 / 100 = 100). Если заём выдан на один месяц, то в итоге клиент не должен платить больше чем 13100 рублей (10000 + (100 * 31) = 13100).

Закроют ли МФО в России и когда

МФО не смирились с потерей доходов. Закон не запрещает микрофинансовым организациям предлагать клиентам другие услуги, кроме, собственно, выдачи денег в заём. Снижение выручки в результате законодательных ограничений, некоторые МФО компенсируют введением дополнительных услуг для своих клиентов.

Комиссии разных видов; страхование здоровья или например, от потери работы; дистанционные медицинские услуги; юридические сертификаты — многие заёмщики столкнулись с этими и подобными предложениями при заключении договоров займа. Навязывание допуслуг незаконно и принуждение клиентов к их оплате для получения положительного решения по заявке вызывает жалобы и обращения к регулирующим органам.

Для сотен микрофинансовых организаций выходом из текущего положения становится просто прекращение работы.

Что об этом говорят эксперты?

Правительство и Центробанк борются с образованием кредитного пузыря, снижая долю необеспеченных кредитов, «охлаждая» рынок. Регулятор вынужден реагировать и на перегибы, которые возникали при работе микрофинансовых организаций, когда ставки по займам достигали астрономических сумм, а закредитованность граждан росла высокими темпами.

Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева считает, что меры регулятора пока неэффективны и не приводят к снижению закредитованности населения, а ограничение на максимальный размер долга (150 процентов от размера займа) приведёт к высокому риску невозвратов — заёмщики теперь имеют право не платить «сколь угодно долго практически без последствий».

Анатолий Асаков, глава комитета по финансовому рынку Госдумы говорит о том, что уже вступившие в силу ограничения для МФО — это только начало активных действий со стороны государства, которое в дальнейшем будет регулировать рынок ещё более жёстко.

овое агентство «Эксперт РА» прогнозирует уход около 400 микрофинансовых организаций с рынка в 2021 году. Есть и более мрачные прогнозы: закроются от 600 до 700 МФО.

Несмотря на то, что в 2021 году МФО выбывали из игры сотнями, количество заёмщиков росло (+25%) и увеличивался портфель микрозаймов (+23%) — об этом сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

Что говорят представители МФО?

Владислав Кончаков из LIME Credit Group считает, что последние меры регулятора могут привести к уходу с рынка лишь МФО, которые и так балансируют на грани доходности. Для остальных же ограничение предельной суммы долга заёмщика не критичная величина.

Роман Макаров из МФК «Займер» согласен с тем, что большого влияния на рынок январские нововведения не окажут: для краткосрочных займов полуторократная величина долга недостижима, а при выдаче более крупных сумм на большие сроки, микрофинансовые организации и так более тщательно проверяют заёмщиков, снижая риски невозвратов.

Оправдана ли ставка на комиссионные и дополнительные услуги для компенсации уменьшающихся доходов? Представители МФО подтверждают это:

  • Ирина Хорошко из MoneyMan говорит, что прибыли компании от допуслуг продолжают увеличиваться: страховка приносит десятую часть всех доходов.
  • В МФК «МигКредит» комиссионные доходы в 2021 году увеличились на 31 процент по сравнению с предыдущим годом.

Список закрытых МФО в феврале 2021 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 27.02.2021г. исключены:

  • ООО МКК «Альтернативный заём»;
  • ООО МКК «Финансовый штурм»;
  • ООО МКК «Финмания»;
  • ООО МФК «ИСБ»;
  • ООО МКК «Дон-ФинГрупп».

Список закрытых МФО в январе 2021 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ:

  • ООО «МИЛИ» (МКК);
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ САЛИД»;
  • НТМФПП;
  • ООО МКК «ГИК-Финанс»;
  • ООО МКК «ДВД»;
  • ООО «МКК Инвест Капитал»;
  • ООО МКК «Инвест Сибирь»;
  • ООО «МКК «Ависта»;
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ БИЯ»;
  • ООО МКК «ЖелДорЗайм»;
  • “ООО МКК «АКС «Кошелек»;
  • ООО «МКК «Елань»;
  • ООО МКК «НДН»;
  • ООО МКК «ВП»;
  • ООО «МКК «Инова Групп»;
  • ООО «Микрокредитная компания Бьютен групп»;
  • ООО МКК «Арника»;
  • ООО «Микрокредитная компания Десятка»;
  • ООО МКК «ИНФОФИНАНС»;
  • ООО МКК «ПАНДОРА»;
  • ООО МКК «ДОЗП»;
  • ООО МКК «Гульден»;
  • ООО МКК «Центр микрофинансирования граждан»;
  • ООО МКК «ВЁРНЕ».

Источник: https://mickrozaim.ru/articles/mfo-zakrytye-v-2021/

Что будет, если не платить микрозаймы

Не плачу мфо форум должников 2021

Обращение в МФО за получением микрозайма по интернету нередко становится единственным способом срочного получения денег. Оборотной стороной доступности этого варианта финансирования выступает высокий процент и сложности с возвратом заемных средств.

Поэтому нет ничего удивительного в актуальности вопроса, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет. Для получения грамотного ответа на него, необходимо рассмотреть несколько аспектов проблемы.

Первый и самый главный вопрос, всегда интересующий проблемного заемщика, состоит в следующем: можно ли не отдавать деньги в микрозаймы на законных основаниях? Существует несколько вариантов положительного ответа.

Но по-настоящему оценить их реальность и вероятность практического воплощения достаточно сложно, так как практически все зависит от конкретной ситуации и особенностей взаимоотношения должника и микрокредитной организации.

К числу наиболее вероятных законных оснований для невозврата микрозайма относятся:

  • расторжение договора. Единственной законной причиной для того, чтобы расторгнуть договор с МФО, выступают грубые нарушения в тексте документа. Рассчитывать на их наличие достаточно проблематично, так как в микрокредитных компаниях работают квалифицированные и опытные юристы, для которых работа на финансовом рынке является главной специализацией;
  • выкуп долга. Этот вариант действий становится возможным после передачи долга от МФО коллекторам агентству или третьим лицам. В этом случае заплатить все-таки придется, но с большим дисконтом, величина которого может достигать 50-80% от суммы первоначальной задолженности. Выкуп может осуществляться родственниками или друзьями должника;
  • реструктуризация или рефинансирование микрозайма. Первый вариант предусматривает изменение условий кредитования в лучшую для заемщика сторону, например, пересмотр процентной ставки или предоставление кредитных каникул. Рефинансирование предполагает обращение в другую МФО или банк за получением нового кредита или микрозайма на более выгодных условиях, причем деньги направляются на погашение старого долга;
  • банкротство заемщика. Длительная и трудоемкая процедура, которая может быть запущена, когда долг превысит полмиллиона рублей. Личное банкротство предоставляет физическому лицу законное основание не отвечать по финансовым обязательствам, но сопровождается существенными ограничениями. Кроме того, должник обычно лишается всего ценного имущества, которое распределяется между его кредиторами.

Все перечисленные способы трудно реализуемы на практике. Наиболее высока вероятность успешного осуществления варианта с реструктуризацией или рефинансированием долга. Однако, он не предусматривает полного освобождения от необходимости возвращать деньги, а только позволяет сделать это в более выгодных обстоятельствах.

Низкая финансовая грамотность населения привела к появлению разнообразных мифов, связанных с невозвратом кредитов или микрозаймов. Они в большинстве своем выгодны МФО, поэтому активно распространяются и муссируются в различных средствах массовой информации.

Самыми распространенными мифами в области невыполнения финансовых обязательств должниками-частными лицами являются такие:

  • возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
  • наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
  • лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
  • распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
  • перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.

Возможные штрафы

Первый и весьма неприятным следствием просрочки по возврату микрозайма становится начисление штрафных санкций. Они делятся на два вида: повышенная процентная ставка по финансовым обязательствам заемщика и начисление пеней, предусмотренных условиями договора с МФО.

Оспорить предъявление штрафных санкций практически невозможно.

Единственным основанием для оспаривания части пеней выступает превышение предельного уровня процентной ставки по микрозайму, который устанавливается Центробанком и неуклонно снижается все последние годы.

Так, со второй половины 2021 г. величина дневной ставки не может превышать 1%, а общая сумма штрафов – 100% от величины основного долга.

Действующая в России правовая база четко регламентирует порядок взыскания долга. Ответ на вопрос, что будет по закону, если не платить микрозайм, предусматривает наличие трех основных стадий:

  • досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
  • рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
  • выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.

Если МФО обратилась в суд

Подача искового заявления в суд – один из двух наиболее вероятных вариантов действий микрофинансовой организации по отношению к проблемному должнику.

Другой часто используемый способ взыскания задолженности – передача ее коллекторскому агентству. Большая часть МФО предпочитает действовать по второму варианту, который наименее предпочтителен для заемщика.

Причины такой политики микрокредитных компаний достаточно очевидны и состоят в следующем:

  • быстрое получение денег – в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
  • отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
  • сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.

Процедура рассмотрения в суде дела по невозврату микрозайма является стандартной. Судья выслушивает мнения и доводы обеих сторон и на основании действующего законодательства принимает соответствующее решение. Оно может быть оспорено в вышестоящих инстанциях как заявителем в лице МФО, так и ответчиком, в качестве которого выступает заемщик.

Завершающая стадия ответа на вопрос, что будет, если не платить в МФО, заключается в реализации принятого судьей решения.

Для этого используется один из двух способов: заключение сторонами дополнительного соглашения о порядке погашения долга или передача исполнительного листа в службу судебных приставов.

Первый вариант встречается на практике крайне редко, так как при наличии желания договориться стороны могли прийти к соглашению, не прибегая к судебному разбирательству.

Второй способ является намного более распространенным. В арсенале судебных приставов имеется несколько основных методов принудительного взыскания долга. В их числе:

  • арест имущества. Используется в том случае, если у должника отсутствуют другие возможности для возврата микрозайма;
  • списание средств со счетов и вкладов. Еще один широко распространенный вариант действий судебных приставов. Деньги списываются с любых счетов и карт должника, за исключением тех, куда поступают социальные выплаты или пособия из государственного бюджета;
  • удержание суммы задолженности из заработной платы. Если два описанных выше способа взыскания оказываются малоэффективными, используется более длительный метод. Он предусматривает направление исполнительного листа по месту работы заемщика. В этом случае допускается регулярное списание части в счет погашения долга до 50% заработной платы;
  • ограничение должника в правах. В качестве дополнительной меры, стимулирующей заемщика быстрее исполнить вынесенное судьей решение, на него накладывается ряд запретов, связанных с невозможностью выезда за границу, управления транспортным средством или назначения на определенные должности. Все подобные ограничения носят временный характер и действуют до полного погашения долга.

Как правило, наибольшие проблемы заемщикам доставляют коллекторы, которые тесно сотрудничают с большей частью микрокредитных компаний.

Для защиты своих интересов должнику необходимо знать как собственные права, так и законные полномочия сотрудников коллекторских агентств.

Это тем более важно, если учесть постоянное ужесточение требований к коллекторам со стороны отечественного законодательства.

Основанием для обращения должника в правоохранительные органы выступает не только получение угроз со стороны коллекторов, но и звонки или смс-сообщения, поступающие с 10 вечера до 8 утра в будни или с 8 вечера до 9 утра в выходные. Кроме того, неправомерными действиями со стороны работников коллекторских компаний выступают:

Анализ сложившейся на данный момент судебной практики позволяет сделать однозначный вывод: практически всегда судья встает на сторону кредитора. Такой подход к разрешению спорных ситуаций объясняется несколькими причинами:

Не стоит думать, что отсутствие бумажного варианта договора с МФО является основанием для невыплаты долга. Для судьи вполне достаточно заключения соглашения о выдаче микрозайма при помощи персональной цифровой подписи клиента или процедуры смс-подтверждения сделки.

На многочисленных интернет-форумах, посвященных тематике микрофинансирования, размещено немало отзывов, оставленных проблемными заемщиками. На их основании можно сделать несколько выводов:

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajm/

Что будет если не вернуть займ, взятый у микрокредитора, в 2021 году

Не плачу мфо форум должников 2021

» Банковское право » Кредиты » Что будет если не вернуть займ, взятый у микрокредитора, в 2021 году

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

С 1-го дня просрочки по займу к задолженности каждый день добавляются штрафные проценты. Их размер возможно узнать, ознакомившись с соглашением. При этом проценты, которые предусмотрены за использование микрозайма, не прекращают прибавляться к сумме долга.

Предельный размер долга по микрозаймам

Законодательно предусмотрены ограничения касательно санкций к заемщикам, которые вовремя не вернули деньги. Так, пеня, начисленная за просроченный займ онлайн на карту, не должна превышать 20 процентов годовых. При этом проценты за пользование микрозаймом начисляются в стандартном режиме. Кроме того, размер задолженности не может быть повышен больше, чем в 4 раза.

Последствия невыплаты микрозайма

Если заемщик вовремя не вернет взятые в долг деньги, это может привести к следующему:

  • ухудшится КИ;
  • начислится пеня;
  • МФО подаст судебный иск;
  • соглашение по займу будет передано в коллекторское агентство.

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

Коллекторские агентства имеют право на подачу судебного иска для возврата денег. Однако делают они это нечасто, так как, во-первых, большая часть граждан возвращает деньги гораздо раньше, во-вторых, это невыгодно для коллекторов (затраты на ведение дела в суде, отсутствие гарантий возврата денег).

Что будет если не платить по займу МФО еКапуста

После появления просрочки эта МФО пытается убедить заемщика погасить задолженность. Около 4 месяцев микрокредитор общается с заемщиком, предлагает провести реструктуризацию. Писем МФО по месту прописки клиента не отправляет.

Если микрокредитор не смог убедить заемщика вернуть деньги, он передает долг коллекторскому агентству. «еКапуста» наладила сотрудничество с компанией «Филберт» и «Примоколлект».

Что будет если не платить по займу МФО Займер

МФО уведомляет заемщика о появлении просрочки в течение недели. Клиент имеет право подать заявление на реструктуризацию. Микрокредитор вправе принять как положительное, так и отрицательное решение.

При непогашении задолженности «Займер» отправляет клиенту претензию о том, чтобы досудебно урегулировать спор. Если в течение месяца с даты отправки претензии займ не будет погашен, МФО получает право подать судебный иск.

Что будет если не платить по займу МФО Срочно деньги

В соглашении с данной МФО говорится, что, если заемщик не исполняет собственные обязательства, кредитор начисляет пеню, равняющуюся 20 процентам годовых.

Кроме того, по договору кредитор имеет право передать долг коллекторам. Однако заемщик может наложить запрет на подобные действия.

Как и большая часть микрокредиторов, «Срочноденьги» могут подать в суд при отсутствии возможности договориться с заемщиком о возврате долга.

Какие микрозаймы подают в суд

В суд чаще всего подают следующие микрокредиторы:

  • «Вива Деньги»;
  • «Займер»;
  • «МигКредит»;
  • «Срочноденьги»;
  • «Турбозайм»;
  • «еКапуста»;
  • «МаниМэн»;
  • «Веббанкир».

Подают ли в суд Быстроденьги

МФО «Быстроденьги», в первую очередь, пытается досудебно урегулировать спор. Лишь при неэффективности досудебных мер микрокредитор подает в суд. Сведения о судебном иске МФО в обязательном порядке отправляет в бюро КИ.

Необходимо приготовиться к тому, что «Быстроденьги» спустя неделю после появления просрочки уведомят заемщика о ней (по электронной почте, посредством SMS). После этого начнется начисление пени. Пени перестает начисляться, когда клиент полностью погашает задолженность.

Для того чтобы разрешить проблему, МФО предлагает заемщику провести реструктуризацию, однако оставляет за собой право на передачу займа коллекторскому агентству и подачу судебного иска. «Быстроденьги» вправе подать исковое заявление в любой суд, а не именно в тот, который расположен по адресу прописки клиента.

Какие МФО не подают в суд

Статистических данных о том, какие микрокредиторы не занимаются судебным урегулированием споров, нет. Большинство МФО практикуют передачу долгов коллекторов. Кроме того, МФО сложно найти заемщика, даже если суд принял решение в ее пользу. Не всегда получается компенсировать расходы даже посредством продажи собственности заемщика.

Если же заемщик проживает в крупном регионе РФ, высока вероятность того, что в нем есть отделение фирмы-микрокредитора. В таком случае даже из-за маленьких сумм (меньше 20 тысяч рублей) может быть начат судебный процесс. Срок давности, на протяжении которого МФО имеет право на подачу судебного иска, равняется 36 месяцам.

Подают ли в суд микрозаймы

Процесс в суде – это крайняя мера разрешения вопроса с задолженностью. Шанс того, что клиент выиграет у микрокредитора в судебном разбирательстве, почти нулевой.

Существует электронная версия соглашения, которая подписана каждый участником сделки, следовательно, имеет законную силу.

На основании постановления суда у заемщика могут конфисковать имущество или заключить под стражу (в случае невозврата денег).

Коллекторские агентства используют малоприятные способы воздействия на неплательщиков. Все начинается с разговоров по телефону. Физически воздействовать, разумеется, коллекторы не будут (это запрещено законодательством), однако психологическое давление будет весьма сильно ощущаться должником.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/chto-budet-esli-ne-vernut-zajm-vzyatyj-u-mikrokreditora-v-2021-godu/

Что будет если не платить микрозаймы? Раскрываем секреты микрофинансовых организаций

Не плачу мфо форум должников 2021

Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2021-2021 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек.

По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2021 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней.

Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок.

На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.

В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

ОсобенностиМФОБанкСумма займаОбычно до 30 тыс. руб. Законом введено ограничение – 1 млн.Крупный размер, часто минимум ограничен 30 тыс. руб.СрокОбычно от нескольких дней, до месяца. Максимум – 1 год.От 6 месяцевСпособ погашенияОдной суммой в конце срока.

Ежемесячно по графикуВозможность оформления если есть отрицательная кредитная историяМожно получитьОтказ в выдачеПроцентная ставкаДо 1% в день (с 01.07.

2021)15-30% в годМомент выдачи денегПрактически сразу после одобрения займаДо нескольких дней с момента подачи заявки

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам.

Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Закон о деятельности МФО

Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151.

Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер.

Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.

Ограничения по начислениям пеней и штрафов

По статистике за 2021 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2021 года введены в действие следующие ограничения:

  • процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
  • общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2021 – полуторакратного).

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.

Почему появляются проблемные долги

Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:

  • короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
  • непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
  • резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
  • неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.

Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг

«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами.

Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг.

Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.

Пролонгация

Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.

Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:

  • Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
  • Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
  • Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.

Рефинансирование долга

Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.

Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора.

Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его.

Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.

Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.

Реструктуризация

Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг.

Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.

К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b54304267efea00a91e0fdd/5d5f7cd397b5d400ad6ac760

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.