Нечем платить микрозаймы форум должников

Содержание

Что делать – если нечем платить микрозаймы

Нечем платить микрозаймы форум должников

Микрозаймы обычно образуют небольшой долг — но он склонен прирастать процентами. Общую сумму задолженности заемщик часто оказывается не в состоянии погасить. Рассмотрим возможные сценарии его действий, направленных на решение долгового вопроса.

Набрал микрозаймы в разных фирмах, а платить нечем — к сожалению, нередкая ситуация. Последствия здесь довольно предсказуемы:

  1. Сначала коллекторы, работающие в штате МФО, будут активно — но мягко, требовать вернуть деньги (разумеется, со всеми процентами).
  1. Позднее дело может быть передано коллекторам, которые работают в специализированной фирме. Они будут столь же активно и, скорее всего, уже жестко, требовать вернуть долг.
  1. Если заемщик так ничего и не вернет, то соответствующая специализированная фирма подаст на него в суд.
  1. Суд, который, скорее всего, вынесет решение не в пользу заемщика, выдаст специализированной фирме исполнительный лист.
  1. Специализированная фирма передаст исполнительный лист в Службу судебных приставов.

Та — запретит заемщику выезжать из страны (если долг выше 10 000 рублей) и инициирует взыскание долга за счет его банковских счетов и имущества.

Но как рассчитаться с микрозаймами, если нечем платить и не хочется иметь дело с указанными последствиями невозвращения займа? Есть 3 основных сценария реагирования на ситуацию:

  1. Попросить отсрочку в МФО.
  1. Инициировать процедуру банкротства.

Рассмотрим их подробнее.

Отсрочка — опция микрокредита, в соответствии с которой откладывается срок его погашения без начисления дополнительных процентов.

Далеко не все МФО ее практикуют (включают в список официальных опций своих финансовых продуктов) — но даже если и нет, то можно попробовать договориться об этом с кредитором.

Сотрудники микрофинансовых фирм могут получать инструктаж, в соответствии с которым отсрочка дается неофициально (но в CRM-программе управления займом может быть предусмотрена).

С наибольшей вероятностью отсрочку дадут (в том числе неофициально) тому заемщику, у которого уже был положительный опыт взаимодействия с кредитором. В том числе — на условиях предыдущей отсрочки.

Альтернатива отсрочке — пролонгация займа.

Она предполагает увеличение срока его погашения — при котором проценты продолжают «капать» (но каких-либо штрафных санкций от МФО в течение срока погашения не следует — как и нет требований оперативно рассчитаться).

Несмотря на то, что данная опция выгодна для кредитора, она не общераспространена: проценты-то могут начислиться номинально, но в случае, если долг будет безнадежным, то взыскать их по факту будет проблематично.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита, за счет которого погашается какой-либо из действующих (один или несколько). Либо — погашаются периодические платежи по сохранении обоих кредитов (этот сценарий — самый худший, поскольку характеризуется однозначным увеличением долговой нагрузки).

Если говорить о рефинансировании микрозаймов, то его экономический смысл будет очевидным, только если новый кредит взят по меньшей процентной ставке. И поскольку ставки в большинстве МФО — сопоставимы, то речь пойдет об оформлении кредита в обычном банке. Также должник МФО может поступить проще — и занять деньги у знакомых (вполне вероятно, что без процентов в принципе).

Рефинансирование на выгодных условиях — хорошая штука, но у нее существенный минус: новый кредит, скорее всего, не выдадут при большой текущей просрочке. Это совершенно справедливо: кредитор, анализируя текущий уровень задолженности (в этих целях почти всегда смотрится кредитная история), поймет, что с погашением долга у человека, скорее всего, будут проблемы.

Но попробовать можно. Особенно — если решение по новому кредиту принимает не автоматический скоринговый алгоритм (как в случае с онлайн-заявками на микрозайм), а человек, сидящий в банковском офисе. Всегда есть шанс договориться с ним — подкрепив аргументы документально (как вариант — в виде справок о стабильных доходах).

Банкротство

 Банкротство — крайняя мера решения долговой проблемы. По закону она возможна при соблюдении какого-либо из нижеследующих условий:

  • человек полностью перестал рассчитываться с кредиторами;
  • величина долгов — больше стоимости имущества заемщика;
  • в просрочке находится более 10% от всех кредитов.

В этом случае заемщик вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Сумма долга значения не имеет.

Важный нюанс: если сумма долга составляет от 500 000 рублей, то по ее достижении (и при условии невозможности расчетов с кредиторами) гражданин обязан обратиться в арбитраж по вопросу банкротства.

Таким образом, в зависимости от суммы долга банкротство может быть либо добровольным либо обязательным по закону.

Плюсы банкротства:

  • возможность эффективной реструктуризации долга;
  • прекращение общения с коллекторами;
  • общение с кредитором исключительно в рамках правового поля.

Главный минус банкротства — значительные во многих случаях сопутствующие финансовые издержки на представительство в суде. Если сумма долга составляет порядка 100 тыс. рублей, то эти издержки могут быть сопоставимы с ней. Поэтому, на практике банкротство экономически целесообразно как раз, если долг — приближен к 500 000 рублей или превышает его.

Нельзя исключать, что долги в МФО останутся, платить нечем и указанные способы решения не помогут — что делать в такой ситуации? Скорее всего — просто дожидаться судебного заседания по долгу. На нем у заемщика есть шансы несколько поправить свое положение.

Самое главное — не игнорировать свое участие в нем. Самостоятельно или с помощью хорошего адвоката (конечно, нанять его с учетом финансовой ситуации будет сложно — но все же попробовать всегда можно) следует:

  1. Признать все долги (если из обстоятельств взаимодействия с кредитором не выходит иного) и выразить искреннюю заинтересованность в их погашении.
  1. Аргументировать максимальное уменьшение утверждаемого к взысканию долга — за счет сведения к минимуму процентов и штрафов.

Как свидетельствует судебная практика, заемщик вправе рассчитывать на значительное снижение общего долга — особенно, если его финансовое положение тяжелое, и это подтверждено документально.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/nechem-platit-mikrozajmy/

Решили не платить микрозаймы? Узнайте, что вас ждет!

Нечем платить микрозаймы форум должников

У каждого клиента МФО, имеющего финансовые проблемы, хотя бы раз возникала мысль, как кинуть микрозаймы и не возвращать долг.

Давайте выясним, чем грозит отказ от своевременного возврата кредита, обман компаний микрофинансирования, а также можно ли не платить микрозаймы.

Предупреждаю – я не учу, как взять микрозайм и не платить по нему, а лишь подробно объясняю возможные последствия необдуманных действий.

Что будет если не платить вообще

Многие соотечественники, обращаясь за займом в компанию микрофинансирования, не осознают всей степени ответственности за взятые обязательства.

Лояльное отношение компаний к заемщикам (минимальный пакет документов и требований, игнорирование плохой КИ) позволяет думать, что можно не выплачивать долг.

Это ошибочное мнение, такие клиенты видимо не знают, что будет, если не отдавать микрозайм. Объясню, чем грозит неуплата долгов.

Согласно определению, микрозайм – это определенный вид кредита, оформленный под высокие проценты на непродолжительное время и имеющий возвратную основу.

Риски МФК по невозвращенным кредитам должны оплачивать высокие процентные ставки, достигающие 735% в год. Однако это не означает, что просроченные микрокредиты будут поголовно списываться.

Следует понимать, что каждая  компания микрокредитования будет пытаться вернуть свои денежные средства.

Потому всем, кого интересует, что будет, если не оплатить микрозайм, следует понимать, что права и обязанности микрофинансовой компании и заемщика основываются на аналогичных кредитных договорах – потребительского кредита и займа. Урегулирование спора по возврату заемных средств в МФО правовыми методами будет аналогичным, как между банком и его должником.

Спор между сторонами может быть решен:

  • В судебном порядке.
  • Взысканием штрафов.
  • Договоренностью об этапах погашения возникшего долга (пролонгация займа и т.д.).

В настоящий момент законодательно определены границы штрафных санкций, которые могут применяться кредитными компаниями к тем, кто брал и не отдал ссуду:

Максимальный размер, который нужно оплатитьОдновременно начисляются и придется заплатитьШтрафные санкции20% в год (0,055% в день)Проценты по договору кредитованияМаксимальный размер штрафовЧетырехкратный размер долгаИздержки компании на судебное делопроизводство

При долге в 10 тыс. рублей МФО не может требовать вернуть более 40 тыс. рублей.

Как не платить законно?

Существуют законные способы избавиться от долгов в сфере микрофинансирования. Для этого нужно воспользоваться лазейками, которые существуют в действующем российском законодательстве и услугами опытного юриста, работающего по кредитным спорам.

Так, можно доказать:

  • Кабальные условия договора. Такими будут признаны договора, в которых отсутствуют пороговые ставки для оплаты процентов и те, которые были заключены на условиях, невыгодных для заемщиков (ст. 179 ГК РФ). А значит, можно добиться признания, что договор не имеет юридической силы.
  • Компания не имела прав предоставлять услуги кредитования.
  • Полную недееспособность заемщика, означающую, что он не мог (не может) нести ответственность за действия, которые совершал.

Если клиент не платит микрозайм и долг признан безнадежным, то спустя несколько лет его спишут. Это произойдет, если заемщик:

  • Официально не трудоустроен.
  • Не производит никаких действий, чтобы оплатить долг.
  • Не имеет банковского счета или на него не зачисляются деньги, которые можно было бы направить на покрытие долга.
  • Не имеет имущества, которое можно арестовать и продать, чтобы выплатить долг.
  • Скрывается от судебных приставов.

После того, как приставами будут предприняты все возможные попытки для взыскания задолженности, в МФО направляется письменное уведомление о приостановке взыскания. Причина – невозможность получения необходимой суммы с должника.

Изучение договора

Договор предоставления микрозайма является очень важным документом. В нем прописываются основные условия предоставления микрокредитов:

  • Обязанности заемщика и компании.
  • Последствия, которые наступают, когда не возвращают микрозайм.

Пролонгация микрозаймов – основной инструмент легально предупредить конфликты с клиентами. Большинство микрофинасовых организаций предоставят отсрочку на 10-14 дней, если заемщик:

  • Предупредит их о возникших проблемах с финансами.
  • Укажет следующую дату, когда сможет вернуть долг.
  • Подпишет доп. соглашение к кредитному договору, в котором обязуется выплатить долг.

Если же и это не поможет клиенту заплатить долг, компания перейдет к более строгим мерам по возврату долгов по займу.

Если внимательно изучить договор, то можно увидеть различные способы воздействия на должника, чтобы тот отдал ссуду. Среди них:

  • Ежедневное начисление пени на просроченную задолженность в размере 0,5-1%. Так, для займа в 20 тыс. рублей, ежедневный размер пени может составлять 100-200 рублей.
  • Штрафные санкции фиксированного размера за определенное количество дней просрочки. Отзывы называют цифры: за 1 день штраф может составлять 500 рублей, за 15 дней – 1000, за 30 дней – 1500 рублей.
  • Повышение размера процентной ставки по просроченному микрозайму.
  • Продажа прав требования коллекторам.
  • Подача искового заявления в суд.

Сбор документов (подтверждение неплатежеспособности)

Если заемщик действительно столкнулся с серьезными финансовыми проблемами и ему нечем отдавать деньги, не стоит прятаться от представителей микрофинансовой организации. Гораздо разумнее – обратиться за помощью в компанию, а не прятаться от нее, думая: что делать, ведь я не плачу микрозаймы? Переговоры помогут должнику получить:

  • Отсрочку по выплате долга.
  • Измененный, более удобный график платежей.
  • Реструктуризацию возникшей задолженности на выгодных условиях.

Для подтверждения неплатежеспособности, заемщик может предоставить:

  • Справку из больницы, подтверждающую факт госпитализации или болезни.
  • Документ, подтверждающий сокращение, увольнение или банкротство предприятия и т.д.

Если у заемщика есть на руках документы, подтверждающие его неплатежеспособность, он всегда сможет доказать свою правоту в суде.

Встречный иск

Если в договоре указана фантастическая процентная ставка, то даже после его подписания он может быть обжалован в суде. Исковое заявление подается в суд на основании ст. 179 Гражданского Кодекса РФ.

Если же микрофинансовая организация требует выплатить долг и подала иск в суд, заемщику следует подавать встречный иск, который признает условия договора кабальными. Можно потребовать понижения процентной ставки по займу. Отзывы говорят, что ее удавалось понизить до ставки Центробанка РФ (7,25% годовых).

Заемщику стоит подавать иск о возмещении морального ущерба, если на него производится давление или ему угрожают. Такие иски не остаются без внимания и практически всегда удовлетворяются.

Не стоит бояться общения с кредиторами и подачи исков в судебные инстанции.

Какой микрозайм можно кинуть без последствий

На вопрос, как не платить микрозаймы законно, ответ один – никак! Любые уклонения от погашения задолженности считаются незаконными. А значит, возвращать долги придется.

Если должник подаст в компанию поддельную справку о потере трудоспособности, это обернется против него. Предоставление заемщиком фиктивных документов повлечет уголовную ответственность.

Как можно кинуть микрозаймы онлайн

Хочу ответить тем, кто ищет ответ на вопрос, как не платить МФО за займ, оформленный по интернету. Такие должники в свое оправдание говорят – не возвращаю долг, т.к. договор оформлял онлайн и своей подписи в нем не ставил.

Такое неправильное отношение может привести к фатальным последствиям. Даже если займ был взят онлайн, у микрофинасовой организации остаются паспортные данные, номера банковских карт и электронных кошельков. А значит, должник очень легко будет найден службой взыскания долгов или коллекторами и его попросят погасить задолженность.

Не существует законных способов не возвращать микрозайм. Долг придется погасить. И чем позже заемщик начнет это делать, тем большую сумму ему придется отдавать.

Самый простой и одновременно фантастический способ не возвращать микрозайм МФО – спрятаться от кредиторов. Для этого нужно всего лишь изменить:

  • Место жительства.
  • Адрес регистрации.
  • Внешность.
  • Телефонные номера.
  • Место службы.

Новые номера мобильной связи следует приобрести и для родственников, чтобы их не доставали звонки из МФО. Так она не сможет выйти на должника. Хочу подчеркнуть, что данный вариант незаконный и не избавит должника от выполнения обязательств.

В течение трех лет МФО может подать исковое заявление в суд. Если этого не было сделано, компания теряет право на отстаивание собственных прав в законном порядке. В таком случае просрочку невозможно будет востребовать в судебном порядке.

Стоит ли обманывать микрозаймы?

Несознательные клиенты пытаются обмануть микрофинансовую организацию еще на этапе подачи заявки. Объясню, почему этого делать не стоит и чем грозит такой обман.

Лица, которым было отказано в микрозайме, заносятся в специальную базу «отказников». 30% этого контингента не оставляет попыток получить займ даже с нарушением закона, проводя махинации не только с персональными данными, но и с документами.

Предостерегаю от подобных попыток. Если клиент пытается выдать себя за иного человека, либо подделывает документы, его обман будет раскрыт и последует наказание. Потому подобные попытки не только бесполезны, но и крайне опасны.

Такие горе-заемщики:

  • Попадают под ст. 159.1 УК России о мошенничестве в сфере кредитования. Это может обернуться для них штрафом или лишением свободы на срок до двух лет, если будет доказано, что займ брался умышленно и его не собирались возвращать.
  • Вносятся в черный список МФО и Бюро кредитных историй.

Клиенты, которые придумывают, как обмануть МФО, редко понимают, что организации давно знают подобные хитрости. Они даже составили рейтинг самых популярных способов обмана:

  • Предоставление чужих паспортных данных, реквизитов платежной карточки.
  • Заведомый обман компаний предоставлением ложной информации.
  • Использование различных аккаунтов для подачи большого числа заявок.
  • Целенаправленное мошенничество – получение займа, не предусматривающее его возврат.
  • Подача заявки на микрозайм, когда не погашен взятый ранее.

Особенно хочу предостеречь тех, кто хочет бросить микрозайм, оформленный по интернету. Ответственность по договорам, заключенным по интернету такая же, как и по займам, оформленным в офисе. Вы рискуете попасть в базу данных компании, как неблагонадежный клиент и при первой же попытке мошенничества на вас будет подано заявление в суд. Это подтверждают отзывы клиентов.

Тем, кто размышляет, как обмануть микрозайм, следует понимать масштаб всех неприятностей, которые возникнут при первом же факте мошенничества. Они гораздо больше, чем денежная сумма, взятая и не отданная МФО.

Судебные органыКоллекторские компанииСрок хранения дела о невозврате займа3 года10 лет и более

Если дело было передано коллекторам, то даже спустя 10 лет в двери должника могут позвонить вышибалы и попросить заплатить по счетам. И тогда в срочном порядке придется выложить гораздо большую сумму денег, чем была взята в МФО.

Законодательных актов, позволяющих не заплатить по долгам, в Российской Федерации не существует. Потому, прежде чем кинуть микрозаймы, взвесьте все «за» и «против». Не стоит бросаться в долговой омут. Ничем хорошим это не закончится.

Источник: http://mfosovetnik.ru/vdolg/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b391d74e2511d00a84ba4dc/5b66990028eb1300ac9a8969

Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов

Нечем платить микрозаймы форум должников

 Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.

И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.

К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

 Причины наличия незакрытых микрозаймов

 Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

  • Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
  • Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
  • Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете – не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, – вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

 Два способа погасить несколько микрозаймов

 Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

  1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
  2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

 По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.

Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

 Передача дела по микрозаймам в суд

 Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.

Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.

Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить.

Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать.

Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов – не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.

Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.

Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov?page=1

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2021 году – набрал, угрозы, много, взятые, звонят каждый день

Нечем платить микрозаймы форум должников

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления.

Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить полученные микрозаймы. К этому вопросу нужно подойти очень грамотно.

Перед оформлением кредита нужно обдумать свои финансовые возможности, и рассчитать, а смогут ли понести такие расходы, как на оплату кредита.

Но, как показывает практика, при оперативности и простоте оформления мало кто об этом задумывается.

Когда наступает момент погашения, многие начинают осознавать, что и возможности то нет, чтобы оплачивать оформленный кредит.

Или происходят непредвиденные ситуации, которые не позволяют совершать оплату. При этом следует знать, что делать, если нечем платить займы.

Общие моменты

В случае длительной неуплаты микрозайма к заемщику применяются некоторые меры:

  1. Осуществление звонков, отправка писем или сообщений с напоминанием о совершение платежа.
  2. Передача кредита в коллекторскую контору.
  3. Подача иска в суд.
  4. Принудительное требование о возврате взятых денег.

Данные меры являются вполне на законных основаниях. Но часто коллекторские фирмы приходят к таким незаконным действиям как:

  1. Совершения постоянных звонков родным заемщика, или постоянные звонки на работу.
  2. Посещение заемщика на дому.
  3. Поступавшие угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об аресте.

Такие меры не являются законными, после проявления данных действий, можно обращаться в прокуратуру.

Необходимые понятия

МикрозаймыНебольшие кредиты, которые выдаются микрофинансовыми организациями на короткий период
Микрофинансовые организацииКоммерческие или некоммерческие кредитные учреждения, которые кредитуют население на малые суммы и короткий период
Реструктуризация долгаЭто списание начисленных штрафов и пени за просрочку платежей по кредиту, оформляется на отличающихся условиях от прежнего кредита, на более длительный период, с меньшим ежемесячным платежом, но итоговая сумма будет в разы больше
РефинансированиеЭто одним словом перекредитование. Когда оформляется один кредит, который равен оставшейся сумме первого кредита, деньги должны перечисляться на реквизиты перекредитованого кредита автоматически компанией, которая оказывает данную услугу

Возможность сделки

На сегодняшний день микрозаймы имеют большое развитие, и все больше появляется спрос на них.

Обусловлено это тем, что при выдаче займов большинство МФО не просматривает кредитную историю, не требует поручителя, или подтверждения с места работы.

Поэтому достаточно быть совершеннолетним, чтобы оформить кредит в МФО. Нужно добавить, что при предоставлении достоверной информации, или предоставлении дополнительной персональной информации можно получить некую скидку на оформление.

Так же является интересным фактом, что ни в одной МФО в договоре не будет прописано годовая ставка, или ежемесячная комиссия.

Так как проценты начисляются ежедневно. Дешевыми кредиты в МФО не бывают. Следует добавить, что за неуплату ежемесячного платежа МФО имеет право нанести штраф/пеню.

Правовая база

Законы, которые регулируют и устанавливают правила в МФО, такие:

Согласно статье №382 ГК, МФО имеют право продать проблемный кредитный договор коллекторской фирме.

Когда МФО уже не может ничего сделать с проблемным заемщиком, и не идет на контакт, тогда этим клиентом занимаются коллекторы.

Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем

Бывает так, что у добросовестного плательщика происходят непредвиденные ситуации, когда нет возможности сделать минимальный платеж по кредиту, чтобы избежать некоторых проблем, нужно обратиться в МФО для решения этих проблем.

Для выхода из данной ситуации микрофинансовые учреждения могут предложить один из вариантов решения проблемы, клиент с МФО оговаривают выгодное предложение для обеих сторон:

  1. Пролонгация кредита.
  2. Реструктуризация долга.
  3. Рефинансирование займа.
  4. Отсрочка платежа.
  5. Консолидация кредитов.

Отсрочка платежей – удобный вариант, когда МФО переносит дату ближайшего платежа на другую удобную для клиента. Удобно это для тех клиентов, у которых временная трудность с деньгами.

Консолидация кредитов – это когда все кредиты объединяются в один. Это достаточно таки удобно, когда будет платиться один кредит, будет изменена процентная ставка и ежемесячный платеж.

Некоторые МФО могут списать весь долг по кредиту, если заемщика было признано инвалидом 1 группы или недееспособный.

Возможные причины неуплат

Получить микрозайм очень легко, но вот возвращать долг немного трудновато, так как могут возникнуть финансовые трудности, в связи с которыми нет возможности оплачивать долг.

В действительности, оформление займа занимает минимум времени и даже без посещения для этого отделения, что очень соблазнительно для необдуманных решений.

Но нужно реально взвешивать свои возможности. Ведь любые долги рано или поздно придется платить, ведь за неуплату последуют некоторые меры со стороны МФО.

Где взять займ без процентов срочно, читайте здесь.

У клиентов бывают множества различных ситуаций, когда нет возможности вносить минимальные платежи по кредиты.

Какие же бывают причины неуплаты за микрокредит:

  1. В случае болезни заемщика и временной нетрудоспособности.
  2. Если потеряно рабочее место или сокращение на предприятии, задержка с выплатой зарплаты.
  3. Оформление займа было решено спонтанно и не было хорошо обдумано заемщиком.
  4. Заемщик не оценил свои финансовые возможности, оформил очередной кредит, что логично представить увеличение общей суммы ежемесячного платежа по всем кредитам, и нет возможности справиться с высокой нагрузкой по кредитам.
  5. Просто нет желания тратить свои деньги на погашение задолженности.
  6. Некоторые люди занимаются мошенничеством, оформляют кредиты и заранее уже знают, что оплачивать его не собираются.
  7. Также многие граждане думают, что МФО являются незаконными организациями, и думают, что могут прекратить платить в любое время.

Если подойти грамотно к данному вопросу, то можно решить проблему вместе с МФО, ведь случаются непредвиденные ситуации, которые не зависят от заемщика.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

При невозможности оплаты микрозайма не нужно избегать общения с МФО, в которой взят кредит. Нужно обратиться в отделение, чтобы решить данный вопрос.

Зачастую МФО идет на уступки. Нужно написать заявление, в котором указаны причины невозможности погашения кредита.

И просить отсрочку на несколько недель. Если не хватает денег для уплаты, нужно внести хотя бы 30% от платежа.

Так же для планирования своего бюджета нужно придерживаться вынужденных мер:

  1. Для себя составить график погашения кредита. Следует учитывать все процентные ставки, ежемесячные платежи и т.д.
  2. Планировать растраты своих доходов. Нужно четко следить за тем, куда тратиться деньги, и немного начать экономить.
  3. Уменьшить растраты.
  4. Увеличить доходы. Когда безвыходные положения, люди ищут вторую работу, подработку и т.д.
  5. Оплатить долг.

Не многие так же знают, что если годовая процентная ставка равна больше, чем 600%, то можно подать иск в суд, тогда суд может принять решение о снижение ставки.

Пролонгация

Пролонгация кредита – это продление срока действия кредита. За это время платиться только проценты за фактическое время пользования кредита.

Для этого варианта следует подписать дополнительное соглашение с МФО о продлении соглашения по кредитованию.

Реструктуризация

Реструктуризация долга. В чем суть данной услуги. Чаще всего продлевают срок кредита, уменьшают минимальный платеж, но конечная сумма будет намного больше, чем до реструктуризации.

При данной услуге списываются сумма просрочки и штрафы. Некоторые организации, которые не могут предложить пролонгацию кредита своим клиентам, предлагают такой вариант как реструктуризация.

Немало компаний идут на уступки клиентам, если у тех появляются серьезные финансовые проблемы, и могут доказать это документально.

: что будет, если платить кредиты по чуть-чуть

Для осуществления данной процедуры, следует обратиться в отделение МФО с письменным заявлением, на имена руководства фирмы, в котором указывается причина невозможности уплаты. Прилагаются к заявке документальное подтверждение данного факта.

Если звонят каждый день

В случае неуплаты минимальных платежей, сотрудники МФО будут звонить заемщику с напоминанием о платеже.

Многих интересует вопрос, имеют ли кредитные организации звонить каждый день. На этот вопрос ответ является один только – имеют право звонить каждый день.

При подписании соглашения вы даете право использовать ваши личные данные, поэтому будут и звонить, и высылать сообщения, и присылать письма.

При наличии штрафов и просрочек, коллекторы и сотрудники МФО, по работе с задолженностями, на законных правах оповещают заемщиков о проблемных кредитах.

Единственное время, когда не имеют права звонить – это с 22.00 до 6.00, а в остальное время могут звонить с напоминанием.

Или высылать по адресам прописки/проживание сотрудников, которые работают с проблемными задолженностями, что является незаконным действием.

Никаких других ограничений законом не предусмотрено. Коллекторские фирмы имеют не много возможностей на давление клиентов, но часто они переходят границы разрешенного, начинают угрожать заемщикам, родственникам заемщиков, и т.д.

При попытке угроз можно смело подавать в суд иск, и предоставить доказательства, записанные разговоры, листы с угрозами и т.д.

В скором времени собираются подать законопроект, который будет регулировать количество звонков в день должникам, родственникам должников и других.

Когда звонят с угрозами нужно обязательно отвечать на звонки, держаться спокойно и быть сдержанным, записывать разговоры.

И нужно показывать организации, что нет уклонений от уплаты долгов, что долг будет возвращен, но с возникшими трудностями нет возможности платить.

Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.

Нужно понимать, что без постановления суда никто не отберет имущество за неуплату, никто не лишит свободы за данные нарушения.

Если звонки продолжают поступать, угрозы и остальные нарушения, на мирный договор организация идти не хочет, то можно смело подавать заявление в прокуратуру на нарушения со стороны кредитных организаций.

Способы выплат

Оплачивать кредит в любом случае придется. Если организация не идет на уступки, и не может предоставить одну из услуг для решения проблем, тогда придется искать иные источники поиска денег для оплаты займа.

Сделать это можно такими способами:

  1. Одолжить денег у родственников, друзей.
  2. Найти дополнительную работу.
  3. Обратиться в иное МФО с просьбой о рефинансирование.
  4. Обратиться в другую МФО для взятия нового займа.
  5. Оформить рефинансирование в банке.

Когда нечем платить микрозаймы, можно найти выход из ситуации. Для начала следует предоставить МФО доказательства того, почему вы не можете выплатить заем.

Также можно оформить рефинансирование займа либо продлить кредитное соглашение.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/

Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должников

Нечем платить микрозаймы форум должников

Граждане часто относятся к кредитам в микрофинансовых организациях несерьезно, поскольку деньги выдаются мигом: можно получить займ, не вставая с дивана. Если вы обращаетесь в МФО — вы можете избежать проверок и воспользоваться деньгами, взятыми через интернет на карту, без подписей на официальных документах.

Но такие клиенты упускают, что при взятии микрозайма они соглашаются с условиями электронной оферты. То есть последствия такого кредитования будут столь же серьезными, как и при долгах в крупном банке. Итак, что будет, если не платить микрозайм?

Не плачу микрозайм – что мне будет?

По правилам заемщик должен совершать ежемесячные платежи по кредиту. Если человек перестает выполнять обязательства в срок, наступает период под названием «просрочка».

На долг в МФО начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные электронной офертой. Не секрет, что штрафные санкции в подобных организациях значительно выше, чем в банках. Но МФО не могут начислять штрафы в любом размере — их работа контролируется Центробанком, который может отозвать лицензию при наличии нарушений.

Где проверить лицензию МФО?

Если на момент получения кредита организация не имела лицензии, договор займа (хоть бумажных, хоть электронный) можно признать недействительным. Тогда заемщик должен вернуть сумму, которую он получил, а все проценты и пени не имеют силы. Если вы заплатили больше процентов, чем размер займа, излишек можно вернуть через суд.

Заметим, что если лицензию у МФО отозвали после заключения договора, то платить по нему придется.

Законодательство ограничило размер неустоек и ставок по микрозаймам с 2021 года:

  • сумма процентов, неустоек и штрафов — не может превышать более, чем 1,5 раза размер займа. Отсюда вытекает, что если вы взяли 10 тысяч рублей, вы будете должны максимум 25 тысяч;
  • пени не должны превышать 20% годовых. Важно учесть, что вместе с пенями все равно будут капать проценты по кредитной ставке;
  • проценты по кредиту — не более 1% в день.

ЦБ рассчитывает, что эти меры не дадут «погрязнуть в долгах» перед кредитными организациями, как это происходило раньше. В 2021 г. задолженности не могут составлять больше, чем это предусматривают законные ограничения, сообщается на сайте регулятора.

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2021 году?

Финансовые организации готовы разговаривать с должниками, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.

Как правило, в подобных ситуациях МФО предлагают следующие услуги:

  • реструктуризацию, которая позволит растянуть срок кредита, но уменьшить ежемесячные платежи;
  • пролонгацию кредита — то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 года, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.

Пока просрочки небольшие (или взяли микрозайм, не подумав, и хотите уменьшить платежи), выгодным будет рефинансирование в банке. Банки проводят проверку заявителей, изучают кредитную историю, оценивают платежеспособность, поэтому ставки по кредитам гораздо меньше — вместо 120% в год вы будете платить 10-15%. Попробуйте обратиться в Тинькофф, Альфа-Банк или получить кредит наличными в ОТП.

Не плачу микрозайм вообще — что делать, если нет денег?

Описанные выше советы юристов подойдут тем гражданам, которые временно попали в неприятную ситуацию, и которые потенциально могут рассчитаться с долгами. Но что делать человеку, который набрал микрозаймов, и не имеет возможности расплатиться? Что будет, если не платить? Давайте рассмотрим!

  1. МФО начнет самостоятельно требовать возврата долга, пуская в ход все законные методы: штрафные санкции, уговоры и письменные претензии.
  2. МФО подаст заявление на судебный приказ. Такой судебный акт выносится заочно, без участия сторон, поэтому должники чаще всего узнают о нем от пристава. Но могут быстренько обжаловать его, и тогда кредитору придется подавать на полноценное исковое производство. Мы подготовили инструкцию, как отменить судебный приказ.
  3. МФО подаст в суд исковое заявление. На заседание нужно явиться, объяснить, почему долг не исполняется. Подойдет объективная причина: болезнь, снизили зарплату, не рассчитал размер процентов. Скажите, «осознаю, что не могу платить долг с такими процентами и прошу снизить до законного размера».

    Скачать образец заявления: форма ходатайства в суд о снижении неустойки по кредиту.

  4. Обратится в ФССП. Взыскатель постарается ускорить процесс исполнительной деятельности — судебные приставы применяют арест имущества, банковских счетов и примут ограничительные меры.
  5. МФО привлечет коллекторов. По сути, долг перепродается коллекторскому агентству, которое начинает применять свои методы взыскания. Они угрожают, портят мелкое имущество, применяют психологическое насилие (с такими методами можно и нужно бороться, это реально). Что отвечать коллекторам.

Что делать в столь непростых обстоятельствах? Давайте рассмотрим варианты действий, если должник не погасил микрозайм, так как нечем платить.

  1. Ждать 3 года. Как известно, срок давности для судебного взыскания составляет ровно 3 года. Но вариант сомнительный, так как необходимо, чтобы должник в этот период не только ничего не платил, но и не общался с кредитором. На практике финансовые организации не допускают истечения исковой давности и обращаются в суд даже через 2,5 года после последнего платежа. Заемщик уже и сам забыл про этот кредит на карту, но проценты накопились огромные, и долг в итоге отнюдь не «микро».
  2. Инициировать признание несостоятельности. Если вы не можете платить микрозаймы, у вас числится просрочка более 3-х месяцев и накопилось много микрозаймов на сумму от 200 тыс.руб., вы вправе признать собственное банкротство. Для этого потребуется обратиться в Арбитражный суд и начать процедуру, которая продлится полгода (если не возникнет дополнительных сложностей).

По отзывам неплательщиков только через банкротство можно избавиться от долгов, не выплачивая их, другие способы не работают. Помните, в банкротстве не отберут единственное жилье, оно защищено имущественным иммунитетом по 446 ГПК и остается у должника. Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь к профессиональным юристам – мы всегда на страже ваших интересов!

Источник: https://fcbg.ru/esli-ne-platit-microzaim

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.