Преднамеренное банкротство физического лица

Содержание

Фиктивное банкротство физического лица

Преднамеренное банкротство физического лица

Время чтения 9 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Преднамеренное, фиктивное банкротство физического лица с помощью кредитора или в иных формах — популярные схемы обхода установленной законом процедуры проведения банкротства физического лица (ИП).

Чем грозит такой подход? В зависимости от характера содеянного и последствий может наступить административная и уголовная ответственность за преднамеренное банкротство или фиктивное банкротство.

Эти правонарушения, как правило, либо выявляются сотрудниками правоохранительных органов, либо о них становится известно из заявлений кредиторов или арбитражных управляющих. Проблема для должника — риск признания банкротства фиктивным или преднамеренным даже в ситуациях, когда это и вовсе не входило в планы.

Поэтому учитывать такую опасность нужно всегда, как и стремиться свести риск к минимуму прежде, чем будет подано заявление о несостоятельности.

Фиктивное банкротство: практические особенности

Если говорить простым языком, фиктивное банкротство — ложное банкротство. Под ним понимается публичное объявление о несостоятельности, когда фактически признаков банкротства нет. Вроде бы все просто.

Но на самом деле грань между фиктивным и нефиктивным банкротством может быть очень и очень узкой.

И это несмотря на то, что фиктивное банкротство считается более простым с точки зрения анализа составом правонарушения, чем преднамеренное банкротство.

Классический пример ложного объявления о банкротстве гражданином — подача заявления в арбитражный суд с предоставлением недостоверных сведений о своем реальном финансовом состоянии.

Зачем это делается, учитывая затратность и длительность процедуры? Как правило, самый главный аргумент — возможность приостановить исполнительные производства, то есть начатые принудительные взыскания долгов.

За этим следует снятие арестов с имущества и счетов, прекращение отдельных ограничительных мер, прекращение начисления неустойки по просроченной задолженности. Выгод на самом деле может быть гораздо больше — все индивидуально. Кредиторы же оказываются в противоположной ситуации.

Если бы банкротство не было начато, взыскания бы продолжились. Более того, скорее всего, были бы эффективны: относительно быстры и с положительным итогом. Заявление о банкротстве тем самым позволяет должнику своего рода отсрочить погашение задолженности, а в ряде случаев даже списать ее хотя бы частично.

Более сложной схемой фиктивного (иногда преднамеренного) банкротства является создание так называемой дружественной кредиторской задолженности.

В этом случае финансовое положение должника искусственно ухудшается с помощью лояльного или специально «созданного» кредитора.

При этом с целью нейтрализации риска ответственности за фиктивное банкротство заявление о несостоятельности подается самим кредитором, который не является субъектом этого правонарушения в принципе.

На практике применяются и другие схемы. В каждом случае разрабатывается своя или используется наиболее подходящая из самых популярных.

Но это все — случаи реальных фиктивных банкротств, когда гражданин или ИП сознательно идет на нарушение установленного порядка и злоупотребляет правом.

В ситуациях же, когда нужно лишь проанализировать риск ответственности и минимизировать его, достаточно знать характеристики (признаки) фиктивного банкротства, установленные КоАП и УК РФ.

Характеристики фиктивного банкротства

Фиктивное банкротство с точки зрения административного и уголовного законодательства определяется одинаково. Вероятность наступления той или иной ответственности зависит только от размера ущерба: для уголовной ответственности он должен быть как минимум крупным — более 2 млн 250 тысяч рублей, для административной  — размер ущерба может быть, условно говоря, и 100 рублей.

Согласно КоАП и УК, фиктивное банкротство физического лица — заведомо ложное публичное объявление гражданином или ИП о своей несостоятельности.

Конкретные характеристики фиктивного банкротства определяются, в большей степени, исходя из сложившейся практики правоприменения.

Существуют и специальные методики (для арбитражных управляющих, правоохранительных органов), которые применяются с целью проверки наличия признаков такого банкротства, его выявления, квалификации и доказывания.

Общий порядок анализа на предмет фиктивного банкротства:

  1. Анализ проводится только в случаях подачи заявления о банкротстве самим должником.
  2. Анализу и оценке подлежит финансовое (материальное) положение должника за период, предшествующий банкротству (2-3 года), и с момента подачи соответствующего заявления в суд.
  3. Применяются специальные методики финансового анализа, выбор которых зависит от ситуации (кто проводит анализ, с какой целью, в каких условиях, каковы первичные данные о признаках фиктивного банкротства).
  4. Одним из методов является анализ значений и динамики коэффициентов платежеспособности должника, рассчитанных за определенный исследуемый период. Предметом анализа, например, могут быть абсолютная и текущая ликвидности, уровень и характеристики обеспеченности обязательств финансовыми и материальными активами должника, уровень и особенности платежеспособности по просроченным и текущим обязательствам.
  5. Анализ, независимо от методов, проводится на основе имеющейся в материалах дела о банкротстве и дополнительно собранной информации. Важно соотнести то, что заявлено должником, подтверждено им документально, и то, что получено из других источников — достоверных, актуальных, объективных.
  6. Главное, что подлежит установлению — реальное наличие признаков банкротства и их подтвержденность. Проще говоря, необходимо определить, действительно ли должник не может рассчитаться по своим долгам за счет имеющихся источников доходов или имущества, а такие долги — реальны, а не созданы искусственно.

Что может говорить о ложном банкротстве:

  • несоответствие указанных должником данных в заявлении и тех же данных, полученных из других источников;
  • недостоверность информации, указанной в заявлении и документах-приложениях, прежде чего касающейся финансового (материального) положения должника;
  • предоставление в суд поддельных документов;
  • ускоренно или множественно совершенные перед подачей заявления сделки, операции по реализации активов, снятию денег со счетов или, напротив, сделки (операции), влекущее резкое увеличение обязательств (долгов) — свидетельства искусственно создаваемых признаков банкротства.

Обычно указанного выше бывает достаточно для подозрений в фиктивном банкротстве. За ними следует более тщательный анализ, проведение расчетов и итоговые выводы о наличии или отсутствии признаков фиктивности сделанного заявления.

Административная ответственность за фиктивное банкротство

Она предусмотрена ч.1 ст. 14.12 КоАП РФ и наступает, если нет оснований для привлечения должника к уголовной ответственности. Это бывает, когда нет крупного ущерба, но есть признаки фиктивного банкротства.

Возможное наказание для граждан — штраф 1-3 тыс. рублей. Как видно, совсем немного. В этом случае главным последствием привлечения к административной ответственности является блокировка банкротства — процедура прекращается.

Уголовная ответственность

Для наступления уголовной ответственности (ст. 197 УК РФ) необходимо, чтобы был причинен крупный ущерб — более 2 млн 250 тыс. рублей.

Возможное наказание:

  • штраф 100 – 300 тыс. рублей или в размере дохода за 1 – 2 года;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • лишение свободы до 6 лет со штрафом (либо без) до 80 тыс. рублей или в размере дохода за период до полугода.

Как обезопасить себя от фиктивного банкротства

Фиктивное и преднамеренное банкротство — правонарушения, которые наиболее характерны для деятельности юридических лиц, реже ИП и совсем нечасто — для граждан.

Дело в том, что и само количество банкротств физических лиц в общей структуре банкротств крайне невелико. Кроме того, применение разного рода схем стоит немало, должно быть оправданно.

То есть, речь, как правило, идет о получении гораздо большей выгоды, нежели бы дало отсутствие процедуры банкротства.

Разного рода схемы фиктивных банкротств, по крайней мере часто применяемые, так же хорошо известны правоохранительным органам, как и тем «специалистам», которыми они практикуются.

Поэтому раз за разом приходится придумывать все новые и новые варианты, усложняя их и модифицируя под конкретные условия.

Как правило, используются пробелы, недоработки в законодательстве, отсутствие или спорность судебной практики, а также в комплексе схемы по уклонению от уплаты налогов и погашению кредиторской задолженности, обычно перед банками или схожими крупными кредиторами.

Как уже упоминалось выше, одним из популярных способов фиктивного банкротства является создание «дружественной» кредиторской задолженности и банкротство через такого кредитора.

В этом случае привлечение к ответственности за фиктивное банкротство невозможно, поскольку она наступает только в отношении должника. Но, несмотря на своего рода обходной маневр, к ответственности за подобного рода схемы привлекают, и достаточно активно.

В этом случае просто идут по пути доказывания преднамеренного банкротства — искусственного создания неспособности гражданина исполнить свои обязательства.

Надо сказать, что грань между фиктивным и преднамеренным банкротством бывает невелика. И если невозможно доказать одно, вполне возможно доказать другое. Кроме того, зачастую действия, связанные с нарушением порядка проведения банкротств, носят комплексный характер.

Уже давно никто не идет открыто на фиктивное банкротство, всего лишь заявляя о себе ложные сведения. Поэтому обычно признаки фиктивного банкротства соседствуют с признаками преднамеренного банкротство.

А вопрос квалификации (правильной квалификации) решается в индивидуальном порядке, исходя из умысла, целей и задач банкрота.

Для законопослушных граждан, которые не намерены банкротиться ложно или создавать для этого условия, основной риск несут в себе услуги разного рода «специалистов», обещающих «золотые горы». В этом случае применение какой-то специальной схемы, как правило, обосновывается возможностью получения тех или иных выгод.

Например, скорость процедуры, списание некой части долгов, начало или затягивание процесса ради отказа кредиторов от своих претензий, возможность заключения выгодного соглашения о реструктуризации долгов, снятие ограничений с имущества, счетов и т.п.

Это кажется привлекательным, но практически любой отход от установленной процедуры, а порой и банальные ошибки в заявлении ставит под угрозу привлечение к ответственности. Следует учитывать и тот факт, что в текущих условиях арбитражные управляющие обязаны проводить анализ каждого дела на предмет фиктивного или преднамеренного банкротства.

Спасти ситуацию может лишь участие лояльного (своего) управляющего, но и с этим есть проблемы — законодательство идет по пути сведения к минимуму возможностей должника по самостоятельному привлечению арбитражных управляющих в процесс.

Как максимально себя обезопасить:

  1. выбирать проверенных юристов, с опытом, квалификацией, а главное — хорошей репутацией на рынке;
  2. не идти на неоправданные риски в попытке получения неких «выгод»;
  3. действовать благоразумно, без нарушений закона и установленной процедуры;
  4. тщательно проверять предоставляемые в суд документы, в том числе на ошибки, описки;
  5. самостоятельно или с привлечением специалиста провести анализ дела на предмет фиктивного и преднамеренного банкротства, в том числе уделяя внимание сделкам и операциям до подачи заявления.

Граждане редко попадают под прицел правоохранительных органов в плане привлечения к административной или уголовной ответственности за нарушения в сфере личного банкротства. Упор делается на работу с юридическими лицами. Но это не значит, что нарушения процедуры, даже незначительные, допустимы. Нужно быть внимательным.

Источник: https://law03.ru/finance/article/fiktivnoe-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Преднамеренное банкротство физического лица

Процедура банкротства физического лица направлена на списание задолженности. Но если должник преднамеренно довел себя до состояния финансовой несостоятельности, то долги за ним сохранят, и, помимо прочего, ему грозит уголовное наказание.

Понятие

Преднамеренное банкротство представляет собой административное и уголовное преступление. Под ним понимается совершение гражданином определенных действий или бездействия, которые ведут к его неспособности расплачиваться по долговым обязательствам и к его банкротству.

У преднамеренного банкротства с учетом приведенного выше определения есть две отличительные черты:

  1. Должник совершает определенные действия или бездействует. В качестве примера таких действий можно привести получение нескольких кредитов или одного крупного займа, для оплаты по которому у должника очевидно отсутствуют финансы. То есть имеются основания полагать, что уже на момент получения кредита должник брал его, не планируя отдавать.

Также примером подобных действий можно считать заключение заведомо невыгодных сделок (на нерыночных условиях, по заниженной стоимости) или активные действия, направленные на вывод активов до инициации банкротства.


Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Что касается бездействия, то это может говорить о невыполнении или ненадлежащем исполнении обязательств должником. Например, он, имея возможность внести ежемесячный платеж по кредиту, не сделал этого и уклонился. В результате сумма долга начала расти вместе с начисленными за просрочку штрафами и процентами.

  1. Второй признак – наличие причиненного ущерба. В данном случае под ущербом понимается причиненный вред кредиторам и государству. От степени и размера ущерба будет зависеть наказание для должника: административная ответственность или уголовная.

Так чем же отличается преднамеренное банкротство от обычного? Ведь при традиционной процедуре признания финансовой несостоятельности всегда страдают кредиторы в большей или меньшей мере (физлицо освобождается от долгов даже при неполном исполнении взятых на себя обязательств).

Отличие преднамеренного банкротства в том, что лицо в этом случае намеренно и целенаправленно предпринимает действия, чтобы потом обанкротиться и получить освобождение от долгов. Выражаясь юридическим языком, лицо должно осознавать общественную опасность своих действий или бездействия и желает их наступления.

Для лучшего понимания приведем примеры нормального и преднамеренного банкротства. Например, гражданин Иванов взял крупный кредит, имея стабильный высокий доход.

Но затем он попал в серьезную аварию, получил травмы и лишился возможности работать, согласно заключению медиков. Кредит выплачивать стало нечем.

В данном случае очевиден непреднамеренный характер финансовой несостоятельности, то есть при получении крупного кредита Иванову было чем его платить.

Другой пример. У Стерлякова были обязательства по кредиту, которые он по разным причинам исполнял недобросовестно. Иногда он пропускал ежемесячные платежи, ему начисляли пени и штрафы и объем задолженности рос. У него было в собственности два земельных участка, дача и гараж.

В случае их продажи Стерляков без проблем мог бы погасить долги перед кредитором. Вместо этого он передает все имущество по дарственной жене и сыну. Оставшись без собственности, Стерляков подал на свое банкротство.

Управляющий по результатам проверки составил отчет о наличии признаков преднамеренного банкротства в действиях Стерлякова. В дальнейшем было возбуждено уголовное дело.

Преднамеренное банкротство следует отличать от фиктивного, хотя оба эти понятия ведут к административной и уголовной ответственности.

При фиктивном банкротстве гражданин предоставляет суду ложную картину своей финансовой несостоятельности, хотя на самом деле у него есть финансы для погашения долгов, и в действительности он не отвечает признакам банкрота.

Если фиктивное банкротство предполагает сообщение заведомо недостоверных сведений, то преднамеренное – предпринятые заведомо невыгодные действия. При преднамеренном банкротстве должник в реальности отвечает всем признакам несостоятельности.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Несмотря на разницу между фиктивным и преднамеренным банкротством, цель у указанных деяний одна: вывести активы и избавиться от долгов под прикрытием своей несостоятельности.

Основные признаки преднамеренного банкротства физлица

На практике типовая схема преднамеренного банкротства выглядит так:

  1. Должник берет максимальную сумму в кредит у одного кредитора или набирает несколько кредитов в разных компаниях.
  2. Использует полученные средства нецелевым образом или тратит их впустую или бесцельно.
  3. Активно распродает или передает имеющееся в собственности имущество (обычно преобладают сделки с заинтересованными лицами должника, родственниками).
  4. Заявляет о своем банкротстве, когда его финансовое положение это позволяет (при долгах более 500 тыс. р. или превышающих стоимость принадлежащего ему имущества).

Для выявления признаков преднамеренного банкротства используется определенный алгоритм действий. Данная задача возлагается на финансового управляющего, который обязан определить признаки преднамеренного банкротства.

В частности, им проводится анализ платежеспособности должника, отслеживается динамика его финансового состояния в определенный временной промежуток. При анализе проводится выявление факта законности сделок, а также целесообразности их заключения. Для этого управляющему нужно сделать вывод, соответствовали ли условия договора рыночным, не имела ли место заниженная стоимость и пр.

Анализ должника на преднамеренное банкротство проводится только в случае, если инициатором процедуры несостоятельности стал он сам, а не его кредиторы. Если же инициатива исходила от кредиторов, то такой анализ лишен смысла: при умышленных действиях лицо бы самостоятельно обратилось в суд.

При выявлении признаков преднамеренного банкротства управляющий придерживается такого алгоритма:

  1. Рассчитываются коэффициенты платежеспособности в динамике.
  2. Определяются периоды резкого падения платежеспособности и выявляются причины.
  3. Полученная информация сопоставляется со сроками получения кредитов.
  4. Анализируется движение средств по счетам должника и подписанные им за последние три года договоры купли-продажи имущества.
  5. Выявляются случаи уклонения от уплаты налогов и сборов физлицом.
  6. Всесторонне анализируется кредитная история.
  7. Проводится проверка должника на предмет привлечения его к ответственности за экономические преступления, мошенничество и пр.

Базовой целью проведения анализа управляющим является установление реальных признаков банкротства физлиц и подтверждение факта соответствия должника законодательно установленным критериям.

Материалы для проверки управляющему предоставляет сам должник. Он не может препятствовать работе управляющего и игнорировать его требования по предоставлению документов и поступившие запросы, иначе его могут не освободить от долгов по результатам процесса банкротства.

Можно выявить следующие группы наиболее распространенных сделок, в которых управляющие находят признаки преднамеренного банкротства. Это:

  1. Заключение договоров купли-продажи недвижимости по заниженной стоимости по сравнению с рыночной или сделок на безвозмездной основе (договоров дарения).
  2. Необоснованные платежи в пользу третьих лиц (кредиторов и сторонних организаций).
  3. Резко возросшая за последний период задолженность.
  4. Попытка сокрытия имущества.
  5. Использование кредитных средств не по назначению.
  6. У должника имели место крупные покупки в период, когда обязательства перед кредиторами перестали исполняться.
  7. Активность сделок по отчуждению активов в последние дни перед банкротством возросла.
  8. Увеличение количества операций по снятию наличных с текущих счетов и закрытию договоров банковского вклада.
  9. Рефинансирование кредитов на менее выгодных условиях (например, под более высокий процент).
  10. Заключение сделок по покупке неликвидного имущества или покупки имущества по завышенной стоимости.
  11. Продажа имущества, которое служило основным источником получения дохода в профессиональной сфере, что вызвало резкое падение доходов.

Вызывают подозрения факты несоответствия указанных в заявлении на банкротство сведений с полученными данными по результатам проверки, подделка предоставленных суду документов, игнорирование требования о предоставлении финансовой документации. По итогам проведенного анализа управляющим готовится отчет о наличии или отсутствии признаков преднамеренного банкротства.

Ответственность по УК и КоАП РФ

При условии выявления и доказательства факта преднамеренного банкротства должнику-физическому лицу может грозить:

  1. Административная ответственность.
  2. Уголовное наказание (ведением таких дел занимаются правоохранительные органы, а не управляющий).
  3. Завершение процедуры банкротства досрочно и сохранение за ним долга.

При выборе меры пресечения (административной или уголовной) по отношению к лицу, которое предприняло ряд мер по преднамеренному банкротству, нужно учитывать размер причиненного ущерба.

При наличии крупного ущерба лицу грозит уголовное наказание. Для того чтобы размер был признан крупным, он должен быть равен или быть более 2,25 млн р.

Уголовное наказание за преднамеренное банкротство наступает по ст. 196 Уголовного кодекса. Мера пресечения избирается судом и может предполагать:

  1. Штраф в размере 200-500 тыс. р. или в размере зарплаты осужденного за период 1-3 лет.
  2. Принудительные работы до 5 лет.
  3. Лишение свободы до 6 лет со штрафом до 200 тыс. р. или в размере зарплаты или иного дохода до 18 мес. или без него.

Источник: http://tokyo52.ru/priznaki-prednamerennogo-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Преднамеренное банкротство физического лица

Преднамеренное банкротство физического лица

17.07.2021

2. Предмет Оферты 2.1. Предметом настоящей Оферты является возмездное предоставление Заказчику информационно-консультационных услуг.

Под информационно-консультационными услугами понимается — проведение семинаров, онлайн-семинаров (вебинаров), продажа записей таких мероприятий, методических материалов и комплектов, аудит, консалтинговые услуги.

Исполнитель находится на УСН и не является плательщиком НДС в соответствии с п.2 ст.346.11 Налогового Кодекса Российской Федерации.

2.2. Программы мероприятий, описание услуг, стоимость участия, порядок оплаты участия и форма заявки для участия доступны для ознакомления на сайтах: http://pokadolgi.ru , http://nadoelidolgi.ru.

4. Особые условия 4.1. Услуги предоставляются для личного использования Заказчиком, а также для целей использования результатов услуг в предпринимательской деятельности Заказчика. 4.2.

Исполнитель оставляет за собой право вносить изменения в программу мероприятия без уведомления участников мероприятия, своевременно публикуя изменения на сайте. 4.3.

Исполнитель оставляет за собой право осуществлять запись проводимых мероприятий для любых целей, в том числе для последующей продажи как самостоятельно, так и в комплекте с другими записями или материалами. 4.4. Участнику мероприятия запрещается осуществлять запись без специального письменного разрешения Исполнителя.

4.5. Исполнитель оставляет за собой право в любой момент вернуть денежные средства, уплаченные за мероприятие, в полном объеме и отказать Заказчику в участии в мероприятии.

Как определяются признаки банкротства

Кстати, наш региональный дистрибьютор попал также под давление конкурента, который по косвенным данным отблагодарил заинтересованное лицо у поставщика. В итоге после банкротства дистрибьютора конкурент получил рынок, который был раскручен нашим регионалом.

Не всегда, но часто (особенно в случаях подачи заявления на банкротство самим должником) в самом начале процедуры арбитражный управляющий готовит заключение, в котором либо подтверждает наличие признаков, либо подтверждает отсутствие признаков преднамеренного банкротства. Понятно, что в первом случае в дело вступают компетентные органы, которые расследуют обстоятельства на предмет наличия уголовной составляющей.

Ответственность за фиктивное банкротство физических лиц и ИП

При крупном размере ущерба – более 1,5 млн.

рублей наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо ограничением свободы на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до одного года со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового (ч. 2 ст. 195 УК РФ).

  • сделки по отчуждению имущества должника, не являющиеся сделками купли-продажи, направленные на замещение имущества должника менее ликвидным;
  • сделки купли-продажи, осуществляемые с имуществом должника, заключенные на заведомо невыгодных для должника условиях, а также осуществляемые с имуществом, без которого невозможна основная деятельность должника;
  • сделки, связанные с возникновением обязательств должника, не обеспеченные имуществом, а также влекущие за собой приобретение неликвидного имущества;
  • сделки по замене одних обязательств другими, заключенные на заведомо невыгодных условиях.

Рекомендуем прочесть:  Квартира молодой семье от государства

Преднамеренное банкротство

Этот вид банкротства выражается в умышленном создании либо увеличении неплатёжеспособности организации, которое совершается посредством действий собственника или руководителя с целью удовлетворения своих личных интересов.

Также преступление может выражаться в виде причинения крупного ущерба предприятию путём заключения невыгодных сделок, принятия на себя долгов третьих лиц, некомпетентного ведения дел, которые ведут к невозможности удовлетворения законных требований кредитора.

  1. Наличие у должника обязательства в денежном эквиваленте.
  2. Неспособность юридического или физического лица удовлетворять поступающие требования кредиторов в отношении денежных обязательств.
  3. Наличие задолженностей у физического лица не меньше 10 тысяч рублей, а у юридического – не менее 100 тысяч.
  4. Официальное признание арбитражем несостоятельности должника.

Новыми возможностями по избавлению от займов в 2021 году может воспользоваться каждый, чей долг в 2021 г. превысил 500 тысяч рублей при просрочках более квартала.

Особенно важно разобраться в процедурах для граждан, у которых нет дохода и возможности переводить денежные средства кредиторам согласно существующего графика. Юридическую процедуру в 2021 г.

может инициировать одна из сторон кредитного договора, обратившись с исковым заявлением в арбитражный суд и составив опись недвижимости должника.

Правозащитники уверены, что преднамеренное банкротство в 2021 году будет лишь набирать популярность. Это связано с тем, что при выдаче кредитов многие банки злоупотребляют своим положением и навязывают клиенту невыгодные условия погашения долга.

В судах финансовые организации выступали в качестве сильной стороны, а заемщики не могли им противостоять. Преднамеренное избавление от долгов поможет улучшить кредитную историю клиентов за счет восстановления баланса между гражданином и банком.

Последствия банкротства физических лиц

Смотря, чем вы рискуете. Например, банкроту запрещается в течение трех лет заниматься руководством юридических лиц. Пять лет ему нельзя снова подавать иск о банкротстве, а также он обязан отныне сообщать кредиторам о своем статусе, если, конечно, он снова будет брать кредиты и займы.

Порядок процедуры банкротства физических лиц, последствия банкротства зависят от каждой конкретной ситуации, но есть общие моменты, например: — подготовка к банкротству; — сбор бумаг; — подача иска в суд; — ожидание решения суда о признании неплатежеспособности; — реструктуризация долга; — реализация имущества; — вынесение окончательного решения о присвоении статуса «банкрот» (или об отмене такого статуса в случае выполнения всех обязательств перед кредиторами).

Что касается последствий, то они стандартны для всех: пять лет не банкротиться снова, пять лет при получении кредита рассказывать о статусе банкрота, три года не заниматься руководством юрлиц.

Рекомендуем прочесть:  Сколько вам платят алиментов

Чем грозит преднамеренное и фиктивное банкротство физического лица участникам процесса

Фактически это означает, что ИП предпринимает действия, которые направлены на введение в заблуждение займодателей и контролирующие службы. Но сюда не входит сама деятельность по продаже имущества, выводу активов и прочее. Непосредственные действия относятся к преднамеренному банкротству. Таким образом, два понятия неразрывно связаны.

Действительно, некоторые физические лица, так же как и компании, проявляют чудеса предприимчивости и готовятся к признанию собственной финансовой несостоятельности заранее.

Они занимаются продажей дорогого имущества, оставляя под угрозой реструктуризации в ходе обанкрочивания неликвидную часть, заключают заведомо провальные сделки и совершают другие шаги, направленные на вывод активов и подготовку к процедуре признания финансовой несостоятельности.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

  • требования кредиторов удовлетворены или необоснованы;
  • не имеется признаков банкротства;
  • неплатежеспособность физического лица не доказана;
  • требования кредитора не подтверждены решением суда (если заявление подано кредитором);
  • между гражданином и кредитором имеется спор о праве, подлежащий разрешению в порядке искового производства.

Кстати, многие пишут, что для возбуждения процедуры банкротства у гражданина должно быть в наличии только 10 тыс. руб. Забывают еще про государственную пошлину, уплачиваемую при подаче заявления, которая составляет 6 тыс. руб. (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). В ряде случае, конечно, могут быть исключения (льготы). Но сбрасывать со счетов эту «мелочь» не следует.

Здравствуйте, для Вас есть персональное предложение

Субъективная сторона преступления характеризуется прямым умыслом -должник осознаёт общественную опасность своих действий или бездействия, предвидит реальную возможность или неизбежность наступления общественно опасных последствий и желает их наступления.

О наличии признаков преднамеренного банкротства могут свидетельствовать совершение должником сделок или действий, не соответствующих существовавшим на момент их совершения рыночным условиям и обычаям делового оборота, которые стали причиной возникновения или увеличения неплатежеспособности должника.

Банкротим физлиц

Для признания гражданина виновным необходимо доказать, что должник обладает достаточным количеством средств для покрытия всех своих долговых обязательств и заведомо ложно объявляет о своём банкротстве с целью получения материальной выгоды в виде списания долгов, отсрочке платежей или уменьшении суммы задолженности.

По закону, ответственность за преднамеренное банкротство при общей сумме ущерба не более 1,5 млн. руб. будет квалифицироваться в рамках КоАП РФ и будет незначительна (1000 — 3000 руб.). А при ущербе свыше 1,5 млн.руб. виновного имеют право привлечь по уголовной статье. Наказание будет в таком случае вплоть до шестилетнего срока лишения свободы.

Преднамеренное банкротство физического лица Ссылка на основную публикацию

Источник: https://zakonandporyadok.ru/nasledstvo/prednamerennoe-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa

В чем суть преднамеренного банкротства физического лица?

Законодательство Российской Федерации трактует преднамеренное банкротство физического лица как умышленные действия или бездействие гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя), в результате которых человек не может удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Отличие от действительного банкротства состоит в том, что должник намеренно избавляется от всех своих активов, который могли быть использованы по решению суда для погашения задолженности. Обычно такой «псевдобанкрот» действует следующим образом:

  1. Человек берет большое число займов у одного или нескольких лиц. Индивидуальный предприниматель увеличивает свою задолженность с помощью закупки товаров с отсрочкой платежа, взимания предоплаты за свои товары и услуги.
  2. Затем должник осуществляет управление своими финансами и другими активами таким образом, чтобы результатом такой деятельности стала преднамеренная невозможность исполнения долговых обязательств. Например, заемные средства используются на приобретение вещей, путешествия и т.д.
  3. Когда финансовая ситуация данного лица будет отвечать всем условиям банкротства, человек обращается в арбитражный суд для признания своей неплатежеспособности.

Таким образом, люди пытаются использовать законное право признания себя банкротом для корыстных целей, т.е. для списания всех имеющихся задолженностей.

Соответственно, преднамеренное банкротство следует считать одним из способов умышленного уклонения от исполнения своих обязательств.

В результате кредиторам данного физического лица наносится материальный ущерб, так как они теряют возможность взыскать с него свои деньги.

Обманутым кредиторам придется приложить определенные усилия, чтобы доказать, что банкротство человека является преднамеренным. Это связано с действием презумпции невиновности — пока не доказано, что должник нарушил нормы законодательства, он считается невиновным.

А доказать, что действия лица являлись преднамеренными, можно с помощью финансового управляющего, который выступает в роли независимого арбитра. Он проводит анализ финансовых операций подозреваемого за определенный период до подачи им заявления о банкротстве.

Только после того как будут выявлены признаки преднамеренного банкротства, следует обращаться в органы охраны правопорядка.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Текущее законодательство признает банкротство в качестве меры списания непосильных долговых обязательств. При этом для исключения злоупотреблений проводится тщательная проверка каждого человека, объявившего себя банкротом, на отсутствие признаков преднамеренности.

Серьезные подозрения вызовет отчуждение имущества непосредственно перед объявлением себя банкротом.

Это означает, что человек непосредственно перед подачей заявления о своей финансовой несостоятельности передает право собственности на имущество другим людям.

Для этого оформляется договор купли-продажи, дарения, или проводятся иные сделки с имуществом. Многие таким образом пытаются спасти свои квартиры и машины, передаривая их своим родственникам.

Обращаем ваше внимание, что подобные действия будут расценены как мошенничество. Такая сделка с имуществом будет признана ничтожной, а квартира или машина все равно будут использованы для погашения долгового обязательства. Более того, низкая цена сделки заставит усомниться в ее реальности и целесообразности.

Следовательно, не стоит продавать новенькую иномарку по цене дедушкиного запорожца. Такая сделка также будет мгновенно оспорена.

Кроме того, подделка документов запрещена законом. Если, имея заработную плату не более 20 тысяч рублей, человек берет в банке значительную сумму кредита по справке с гораздо большими доходами, то деньги он, возможно, получит. А вот платить не сможет.

При вскрытии данного факта финансовым управляющим банкротство будет признано умышленным.

Кроме того, явными признаками обмана будут следующие действия:

  • вывод активов: это происходит, когда человек, находящийся на грани банкротства, переводит большие денежные суммы на счета за границей или на счета другого человека;
  • финансовая несостоятельность имеет иррациональный характер: это означает, что такой ситуации в принципе можно было бы избежать — например, человек, имеющий долги, внезапно увольняется со стабильной и хорошо оплачиваемой должности;
  • человек уничтожает документы, подтверждающие право собственности на имущество, а также иные бумаги, свидетельствующие о его платежеспособности.

Следует помнить, что банкрот освобождается только от уплаты долговых обязательств и налогов. Алименты и некоторые другие сборы придется платить при любых обстоятельствах.

Как выявляются признаки предумышленного банкротства?

Признаки преднамеренного банкротства выявляются в ходе тщательного анализа, проводимого финансовым управляющим. При этом необходимо учитывать все особенности конкретной ситуации каждого человека.

Важный момент — проверка проводится только в том случае, если должник объявил себя банкротом по собственной инициативе. Если это сделали его кредиторы — дополнительный анализ не требуется.

Общий алгоритм проведения проверки следующий:

  1. Изучается информация о материальном положении должника за 3 календарных года, которые предшествовали подаче заявления о банкротстве.
  2. Особое внимание уделяется периодам, когда платежеспособность гражданина резко снижалась, выясняются причины такого положения.
  3. Информация о материальном состоянии сличается с данными по оформлению кредитов данным человеком.
  4. Рассматриваются все сделки по купле-продаже имущества за 3 года, изучается движение денежных потоков между счетами.
  5. Выясняется, были ли со стороны должника случаи неуплаты налогов и сборов, просрочка задолженностей.
  6. Запрашивается и изучается кредитная история человека.
  7. Проверяется, привлекался ли человек к уголовной ответственности за мошенничество и иные преступления экономического характера.

Если в ходе анализа будут выявлены какие-либо несостыковки, расхождения данных, то банкротство такого человека будет признано преднамеренным. Будет рассматриваться вопрос о привлечении должника к ответственности.

Ответственность за преднамеренное банкротство

Итак, финансовым управляющим выявлены признаки умышленного банкротства.За обман кредиторов и уклонение от исполнения долговых обязательств человека ожидает наказание.

Если кредиторы понесли материальный ущерб в крупном размере (общая сумма долговых обязательств составила более 2 миллионов 250 тысяч рублей), то ответственность за нарушение закона рассматривается в рамках Уголовного кодекса. Должник должен будет заплатить штраф в размере 200–500 тысяч рублей, максимальной мерой наказания будет лишение свободы на срок до 6 лет с обязательной уплатой штрафа в 200 тысяч рублей.

Если же человек задолжал меньшую сумму, то его ожидает административная ответственность. Сумма штрафа в данном случае будет гораздо меньше. Должнику придется заплатить от одной до трех тысяч рублей.

Источники:

Банкротство гражданина

Преднамеренное банкротство — административная ответственность

Преднамеренное банкротство — уголовная ответственность

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/prednamerennoe-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.