Ставки по ипотеке сравнение

Содержание

Найдена самая выгодная ипотека 2021 года

Ставки по ипотеке сравнение

Благодаря международному финансовому изданию Global Finance российские заемщики узнали, в каком банке самая выгодная ипотека 2021 года. Причем самая выгодная не только на территории России.

Альфа-банк получил первое место в рамках премии Best Consumer Digital Bank Awards как лучший ипотечный банк в Европе.

Эксперты Financer.com решили провести собственное расследование и сравнить.

Процентная ставка

В январе 2021 года процентная ставка Альфа банка составляет:

  • от 8,03% на квартиры в новостройке
  • от 9,00% на вторичное жилье

Наверняка в интернете вы встречали заявление о том, что самая выгодная ипотека выдается под 5%.

Но это не совсем так. Подобными условиями могут похвастаться только предложения с господдержкой. Это ипотечные кредиты для семей, у которых в этом или прошлом году родился второй или третий ребенок. Причем, ставка 6% действует ограниченное время (от 3 до 8 лет). Остаток долга придется возвращаться по стандартным условиям кредитной организации.

Что предлагают другие кредиторы? Казалось бы, лидирует «Сбербанк» со своими 7,6% на новостройки и 9,1% на вторичку.

Но и тут все не просто.

Самая выгодная ипотека от «Сбербанка» ждет только тех, кто решит приобрести жилье из числа объектов, одобренных самим кредитором. Причем только из числа зарплатных клиентов и при покупке по программе субсидирования – причем, ставка будет действовать только 7 лет. Базовый уровень – 9,6% (серьезно выше, чем предлагаемые в «Альфе» 8,89%).

В «Альфе» подобных временных ограничений нет. Более того, процент можно дополнительно снизить:

  • до – 0,4% при приобретении недвижимости у партнеров компании
  • до – 0,3% зарплатным клиентам

У других банковских организаций даже минимальные ставки со всем допущениями существенно выше – в районе 9% и далее.

Сумма и сроки

  • до 50 миллионов рублей
  • до 30 лет

Больший срок найти невозможно. На самом деле далеко не все банки в России предлагают подобную продолжительность ссуды. Большинство ограничивается 20 – 25 годами.

Большую сумму найти, если и можно, то только в сфере предложений VIP сектора. Стандартные условия «Сбербанка», «Совкомбанка», «Тинькоффа» и иных крупных игроков колеблются в диапазоне 20 – 50 миллионов и тяготеют к средней цифре в 30 млн.

Первоначальный взнос

  • от 10% (в том числе, при использовании материнского капитала)

На оптимальную ставку можно рассчитывать при первоначальном взносе от 20%. И это снова получается самая выгодная ипотека. Хотя бы потому, что даже минимальные 10% предлагают не везде (не говоря уже о минимальной ставке при 20% первоначальном взносе).

Во многих ипотечных организациях 15% — 20% в принципе являются минимумом, и для получения лучших условий (в любом случае с менее выгодной ставкой, чем в «Альфе») придется изначально внести в счет покупки существенно больше.

Требования к заемщику

  • от 21 года (максимальный возраст на момент погашения – 70 лет)
  • трудовой стаж от 1 года (общий) и от 4 месяцев на текущем рабочем месте
  • до 3 созаемщиков
  • российское, украинское или белорусское гражданство
  • регистрация в зоне присутствия банка необязательна

В данной категории с определением самой выгодной ипотеки становится сложнее. Взгляд цепляется за весьма лояльные (пожалуй, самые лояльные) требования к стажу и минимальному возрасту.

Число созаемщиков в других банковских учреждениях может достигать 5-и. Но нужно понимать, что при необходимости подключать 5 человек к выплате кредита сами по себе шансы на одобрение резко упадут. Можно ли назвать надежным заемщика, который способен погасить долг только при поддержке пяти человек?

Верхняя возрастная планка не самая высокая (можно найти и 75 лет), но и 70 – достаточно высокая цифра. Некоторые банки ограничивают ее до 65.

Дополнительные нюансы

Помимо сферически идеального заемщика с белой зарплатой, прекрасной кредитной историей, длительным стажем и надежной офисной работой, в «Альфе» готовы рассматривать и другие категории клиентов.

В рамках предложения возможны:

  • подача заявки от предпринимателя (+ 0,5%)
  • получение ссуды всего по 2 документам (+ 0,5%)
  • отказ страховать жизнь и титул (+ 4%)
  • получение ипотечных средств для покупки жилого дома или земельного участка (+1%)

Требования к недвижимости максимально демократичны – главное, чтобы дом не был под снос, а в квартире были проведены все основные коммуникации (вода, газ, электричество, канализация). В жилье, приобретаемом в новостройке, может даже отсутствовать сантехника и отделка.

Дополнительный плюс – 100% онлайн оформление и рассмотрение заявки за 1 – 3 дня. В офис клиенту нужно будет приехать только один раз – для подписания договора.

На практике это значит, что даже получив отказ, вы потратите только несколько минут своего времени. И если вы считаете, что это не так важно, поверьте – сэкономленные 2 – 3 часа дороги туда-обратно + около 1 часа в банке – это весомая экономия.

Сроки рассмотрения заявки в большинстве топовых кредитных учреждений занимают до 1 недели. Заявленные «Альфой» 1 – 3 дня особенно подойдут клиентам, которые боятся, что полюбившееся жилье может «уплыть из рук».

В качестве дополнительного плюса стоит отметить подробное описание всех требований и условий прямо на сайте в удобной блочной форме (чтобы прочитать их, нажмите на кнопку ниже и промотайте открывшуюся страницу вниз).

Узнать подробные условия и подать онлайн-заявку

Подведем итоги

По совокупности всех факторов Financer.com готов согласится. Если разбирать, где самая выгодная ипотека и учитывать не только ставку, но и все дополнительные условия, «Альфа» получится бесспорным лидером.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/samaya-vigondaya-ipoteka/

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Ставки по ипотеке сравнение

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2021 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

НазваниеПрирост, %
1Сбербанк-24
2ВТБ 24-53
3Дельтакредит-13
4Банк Москвы-15
5Россельхозбанк-38
6Газпромбанк-73
7Санкт-Петербург-47
8Банк Жилфинанс-23
9Банк Возрождение-43
10Абсолют Банк-56

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования.

В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен.

Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой.

В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2021 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства.

Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик.

Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости.

В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье.

Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей.

Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%.

Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки.

Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкойПроцентные ставкиБанки без государственной поддержкиПроцентные ставки
Сбербанк11,4МТС-Банк17
ВТБ-2411,5Росгосстрах Банк16,5
Открытие12Райффайзенбанк15,25
Газпромбанк12,5Банк Советский16
Банк Москвы13,35ОТП Банк15,5
Россельхозбанк13,5ЛОКО-Банк15
Промсвязьбанк13,8Собинбанк15,5
Абсолют-банк11,25
Банк Возрождение12,5
АК Барс Банк11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2021 год являются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Дельтакредит
  4. Банк Москвы
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Санкт-Петербург
  8. Жилфинанс
  9. Возрождение
  10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-procentnye-stavki-bankov-sravnenie/

Процентные ставки банков по ипотеке

Ставки по ипотеке сравнение

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2021 году на сегодня

Список всех банков, таблица:

Название банкаПроцентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк Россииот 5%sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанкот 4,5%gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБот 5%vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие»от 7,95%open.ru/ipoteka
Россельхозбанкот 9,1%rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банкот 8,09%alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банкот 7%mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанкот 4,5%psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанкот 4,99%raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанкот 6,99%rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург»от 9,1%bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсибот 4,9%uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барсот 4,5%akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиРот 9,4%ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРРот 4,9%vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банкот 4,99%absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2021 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Сравнение ставок по ипотеке 2021 года

Ставки по ипотеке сравнение

С условиями продуктов, предлагаемых банками, можно ознакомиться в открытых источниках, на официальном ресурсе, в отделениях, по телефону справочных служб. Программы финансирования покупки недвижимости предполагают различные ставки по ипотеке. Их размер зависит от множества факторов, которые включают в себя:

  • срок пользования средствами;
  • программу финансирования;
  • первоначальный взнос;
  • наличие материнского капитала;
  • подтверждение дохода;
  • военную ипотеку;
  • залог имущества;
  • состояние недвижимости (вторичное жилье, новостройка);
  • страхование.
Название банкаНазнивае программыПроцентная ставкаИпотека с господдержкой под 6%(что такое, читать здесь)
ТранскапиталбанкОсобая ипотекаот 7,9%Есть
Тинькофф БанкПоследняя доля/комната на вторичном рынке / Вторичный рынокот 9,25%Есть
Московский Кредитный БанкВторичный рынокот 9,49%Нет
ЮниКредит БанкИпотека зовет!от 9,5%Есть
ВТБ БанкВторичное жилье / Новостройкаот 9,7%Есть
Альфа-БанкСтроящееся жильеот 9,99%Нет
Банк «Возрождение»Вторичный рынок / Новостройкаот 9,99%Есть
СбербанкПриобретение готового жильяот 10,2%Есть
РоссельхозбанкИпотечное жилищное кредитование (первичный рынок)от 10,2%Есть
Банк «Санкт-Петербург»Ипотека от 10,25%от 10,25%Нет
Восточный БанкНовостройка / Готовое жильеот 10,5%Есть
УралсибСтроящееся жильеот 10,5%Нет
СовкомбанкНовостройкаот 10,9%Есть
Абсолют БанкПервичный рынокот 11,5%Есть

На ипотечный кредит ставки банков находятся в диапазоне 6-10,5%. Программа финансирования от Сбербанка предусматривает сумму займа от 300 тыс. руб. на пользование в течение срока от 1 года до 12 лет. Процентная ставка составляет 8,5%, первоначальный взнос – 15% стоимости недвижимости, приобретаемой на первичном рынке. По условиям соглашения требуется страхование и залог имущества.

Ссуда размером 500 тыс.руб. при условии внесения 23% стоимости предоставляется на 10 лет без справок о доходах. Годовая ставка финансирования покупки в новостройке при наличии субсидирования составляет 8,6%, без льгот – 10,6%.

В условиях конкуренции финансовые учреждения разрабатывают программы, направленные на выгодное сотрудничество. ТКБ банк предоставляет ссуду до 1,6 млн руб. под ставку 7,7%. Лимит срока финансирования составляет 25 лет.

В банке «Открытие» действуют процентные ставки от 8,7%. Ссуда предоставляется на срок пользования до 30 лет. Программа действует при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. Условиями сотрудничества предусмотрено краткосрочное кредитование до 5 лет.

Процентные ставки в банке «Российский капитал» находятся на уровне от 8,75% при покупке в новостройке, 9% – готовое жилье. Ссуда предоставляется на пользование в течение 30 лет. Размер ставки может меняться в зависимости от суммы первоначального взноса.

В сфере услуг ипотечного финансирования банк «Тинькофф» сотрудничает с партнерами, поэтому заявка на кредит отправляется в несколько учреждений. Это мероприятие увеличивает шансы получения займа, который представляется на покупку готового жилья под годовую ставку от 9%.

Сравнение ставок по рефинансированию ипотеки

Программы кредитования покупки жилья требуют своевременного погашения обязательств. При возникновении непредвиденных обстоятельств, которые ведут к просрочке платежа, рекомендуется снизить нагрузку на бюджет, воспользовавшись услугами банка по рефинансированию ипотеки. Это предложение позволяет:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • объединить различные виды кредитов;
  • получить дополнительно сумму наличных средств;
  • изменить валюту займа.

Список актуальных ставок по рефинансированию ипотеки

Кроме улучшения условий погашения, рефинансирование предусматривает дополнительные издержки, связанные с оценкой имущества. Чтобы определиться с выбором кредитного учреждения, рекомендуется провести сравнение условий и выбрать выгодные условия рефинансирования ипотеки и процентные ставки.

Для получения информации можно воспользоваться услугами сервиса подбора. Для этого требуется заполнить анкету, которая автоматически рассылается во множество кредитных учреждений. Из списка предложений пользователю остается выбрать оптимальный вариант.

Ставка рефинансирования ипотеки от крупнейшего финансового конгломерата «Сбербанк России» составляет от 9,9%. Кредит в сумме от 1 млн руб. (до 80% оценочной стоимости жилья) предоставляется на пользование в течение 30 лет. Ссуда предоставляется при наличии минимального пакета документов.

Большая часть информации хранится в электронной базе данных. Оформление и погашение займа облегчает разветвленная сеть отделений и терминалов. Лучшими условиями сотрудничества отличается программа от ФК «Открытие», где соискателям предлагается низкий процент при условии полного страхования.

Ссуда в размере до 30 млн руб. выдается на пользование в течение 30 лет под 9,65% (годовых). Финансовое учреждение «ВТБ» предлагает пакет услуг для всех категорий соискателей.

В банке с государственным участием действует процентная ставка от 9,6%. Ссуда в размере 15-30 млн руб. предоставляется на 30 лет. При заключении соглашения требуется посещение офиса. В сети отделений погасить обязательства можно без комиссии.

Онлайн-банк «Тинькофф» выступает в качестве посредника между соискателем и кредитором. Этот вид партнерства обеспечивает клиентам снижение процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым сотрудничеством. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет, сумма предоставляемых денежных средств – 100 млн руб. под годовую ставку 8,5%.

Газпромбанк предлагает программу рефинансирования и предоставляет ссуду в размере 0,5-60 млн руб. на 30 лет под 9,5%. До окончания договора в другом банке должно оставаться не менее 3 лет.

Райффайзенбанк обеспечивает соискателям фиксированную ставку в размере 10,25% при условии страхования имущества. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Клиенты могут рассчитывать на финансовую помощь в размере, не превышающем 85% оценочной стоимости недвижимости.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование по ставке от 10,1% на сумму 30 млн руб. и пользование в течение 30 лет. Клиенты могут самостоятельно выбрать схему погашения.

Срок рассмотрения заявки

Ипотечное финансирование является длительной процедурой и включает в себя несколько этапов. Продолжительность рассмотрения может составлять от 1-2 дней до нескольких недель. Важным этапом процесса является сбор документов.

Срок рассмотрения запроса в ФК «Открытие», отправленного в режиме онлайн, составляет 1-3 дня. При одобрении решение сохраняет силу в течение 3 месяцев. На момент формирования заявки по ипотечным обязательствам не должно быть просрочки более 30 дней.

Газпромбанк отличается высоким показателем одобрения, после подачи заявки рассмотрение проводится в течение 10 рабочих дней. На срок рассмотрения заявки влияет наличие участия в зарплатном проекте. Привлечение созаемщиков и поручителей ускоряет процесс получения займа.

Банки с самыми низкими процентами по ипотеке: сравнение условий

Ставки по ипотеке сравнение

В статье рассмотрим, какие банки предлагают низкие проценты по ипотеке. Узнаем, как рассчитать ставку на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас условия и акции банков, а также собрали отзывы.

В каких банках можно взять ипотеку под низкий процент?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Как правильно выбрать ипотечную программу

Перед оформлением ипотечного кредита придется несколько раз промониторить банки, чтобы сравнить их условия. Так как конкуренция на рынке серьезная, каждый из них стремится снизить ставку, быстро принять решение и упростить процедуру оформления кредита. Но более выгодные условия по ипотеке доступны и в рамках программ с господдержкой.

Расскажем коротко о государственном субсидировании ипотеки, ставка по которой составляет 6% в год. Основное требование: кредит доступен для семей с детьми, у которых с начала 2021 и до конца 2022 года появился (появится) второй и третий ребенок.

Но низкая ставка действует только в течение 3 лет, если в семье 2 ребенка, и 5 лет, если их трое. Затем годовой процент увеличивается и становится равен ключевой ставке ЦБ (она колеблется на уровне 8 процентов) плюс 1%. Какая будет ставка — зависит от политики банка.

Если вы подходите под условия программы, то заявку можно подать в Сбербанк, ВТБ, Зенит и другие банки.

В разных банках ставки по кредитам сильно отличаются. Но более выгодные предлагаются на кредитование жилья в новостройке. А некоторые банки даже проводят акции, по условиям которых вы приобретаете жилье из списка партнеров и получаете существенную скидку на годовой процент.

Банку такая сделка выгодна не только потому, что он получает по завершении строительства ликвидный залог, но и по той причине, что сам является инвестором для строительной компании. Именно при таких обстоятельствах можно получить ипотеку с минимальной процентной ставкой.

Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с акциями банков в 2021 году:

Наименование банкаАкционерное предложениеБазовая ставкаУсловия ипотеки
СбербанкПокупка жилья в строящемся жилье у партнера7,5%Льготная ставка действует при сроке кредитования до 7 лет
ПромсвязьбанкАкция на покупку апартаментов9,3%Покупка жилья у партнеров застройщиков
УБРиРПокупка жилья в новостройкеот 7,9%Покупка жилья у партнеров банка
ГазпромбанкПрограмма «Премиальный стандарт»от 9,2%Приобретение жилья в новостройке у партнеров

Как видно, меньшую ставку предлагает Сбербанк. Но банк рассматривает каждую заявку индивидуально, поэтому может увеличить процент, например, при отказе от страхования личных рисков.

Как рассчитать ставку на калькуляторе

Если вы планируете брать ипотеку, то рассчитайте сумму ежемесячного платежа, чтобы оценить свои финансовые возможности. На официальных сайтах банков есть калькуляторы — они рассчитывает сумму платежа и определяет годовой процент.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Для примера рассчитаем ипотеку на калькуляторе Газпромбанка по акционной программе «Премиальный стандарт»:

  • откроем калькулятор на официальном сайте банка;
  • выберем тип недвижимости » Первичный рынок»;
  • в строке «Вид недвижимости» укажем «Квартира»;
  • в графе «Город приобретения недвижимости» укажем «Московская область»;
  • пакет документов — «Полный»;
  • стоимость недвижимости укажем 7 млн рублей;
  • первоначальный взнос — 1 млн 400 тысяч рублей или 20%;
  • срок кредитования — 30 лет;
  • в строках «Приобретается у компании партнера» и «Страхование» ставим галочку.

В итоге получаем результат:

  • ежемесячный платеж — 45 891 руб.;
  • ставка — от 9,2%;
  • необходимый доход — от 76 485 руб.;
  • сумма кредита — 5 млн 600 тысяч руб.

С помощью кредитного калькулятора Газпромбанка можно рассчитать и сумму ипотеки в зависимости от собственного дохода. Приведем пример расчета по доходу:

  • в строке «Тип недвижимости» выбираем «Первичный рынок»;
  • вид недвижимости — «Квартира»;
  • город приобретения недвижимости — «остальные регионы РФ»;
  • пакет документов — «Полный»;
  • ежемесячный доход — 70 тысяч рублей;
  • срок кредитования — 30 лет;
  • напротив строк «Приобретается у компаний-партнеров» и » Страхование» ставим галочку.

Итог расчета такой:

  • максимальная сумма — 5 125 000 руб.;
  • ставка — от 9,2%.

Как подать онлайн-заявку в банк

После того как вы выбрали банк и рассчитали ипотеку на кредитном калькуляторе, следует подать заявку. Сделать это можно в ближайшем отделении или на официальном сайте. Если выбираете второй вариант и планируете оформить кредит, например, в Сбербанке, нужно заполнить полноценную анкету, а на сайте Газпромбанка представлена только экспресс-заявка.

Полноценная анкета позволяет банку оценить вас по всем параметрам, ведь вы оставляете реквизиты документов, информацию о доходе и трудовой занятости. То есть у банка есть возможность принять предварительное решение по заявке. Короткая анкета такой возможности не дает. Банк получает ваши контакты, а менеджер связывается с вами и приглашает на консультацию к кредитному специалисту.

Обязательные условия ипотеки

Получить выгодные условия кредитования можно только в том случае, если вы полностью соответствуете образу идеального заемщика в глазах банка и выполняете его требования.

Вы как заемщик может повлиять на размер годового процента, и на это есть несколько способов:

  1. Не отказывайтесь от услуг страхования несмотря на то, что за них придется заплатить определенную сумму. Страхование жизни поможет вам не только снизить годовой процент, но и защитить свою семью от непредвиденных обстоятельств.
  2. Приобретите квартиру в том доме, на который банк предлагает льготные условия кредитования. То есть, если вы купите жилье у компании-партнера, то получите скидку на годовой процент.
  3. Зачастую собственного дохода недостаточно для выплаты ипотеки, поэтому минимизировать риски банка и повысить свои шансы поможет привлечение состоятельных созаемщиков.
  4. Минимальная ставка действует в том случае, если вы готовы как можно больше инвестировать в покупку собственных средств, то есть чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.

Личность самого заемщика имеет большое значение. У вас должен быть постоянный доход и трудовая занятость.

Кстати, банки обычно не озвучивают такое условие, но большее предпочтение отдают работникам крупных предприятий, нежели сотрудникам у индивидуальных предпринимателей.

Ведь заемщик должен работать как минимуму столько лет, сколько действует ипотечный кредит. А на крупном предприятии есть перспектива карьерного роста.

Важно! Получить ипотеку под низкую ставку можно только с положительной кредитной истерией. Это условие действует и в отношении созаемщика.

По каким критериям банк выбирает заемщиков

Есть ряд параметров, которые непосредственно влияют на принятие решения:

  • Возраст, наиболее благоприятный — от 25 до 35 лет на момент подачи заявки.
  • Семейное положение — банки отдают предпочтение супружеским парам с детьми, так как они более ответственные плательщики.
  • Наличие постоянной регистрации — это является обязательным условием.
  • Наличие трудового стажа позволяет банку проверить, в каком возрасте вы начали трудовую занятость, как часто меняли место работы, были ли повышения по службе или увольнения по статьям ТК.
  • Имущество в собственности является большим плюсом. Например, если у вас есть в собственности автомобиль иностранного производства, то это свидетельствует о вашей финансовой состоятельности.

Благодаря техническому прогрессу все анкетные данные обрабатывает скоринговая программа, она определяет степень кредитоспособности в баллах и делает прогноз на весь срок кредитования.

По каким алгоритмам работает программа, неизвестно даже сотрудникам банка, поэтому обойти оценку невозможно.

Кстати, именно благодаря такой программе банки получили возможность быстро принимать решения по заявкам.

Какое жилье можно купить

По каждой ипотечной программе есть целевое назначение. Если вы хотите получить кредит с низкой ставкой, то разумнее выбрать квартиру в новостройке, так как надежные застройщики сотрудничают с банками, а те, в свою очередь, снижают ставки.

На вторичное жилье годовой процент будет выше, к тому же на этапе строительства цены на квадратный метр — низкие. Но если вы хотите купить жилье в готовом доме, то у банка есть к нему ряд требований, они индивидуальны.

При выборе квартиры на вторичном рынке нужно обратить внимание на:

  • год постройки;
  • из какого материала возведены стены и какой заложен фундамент;
  • какая степень износа у жилого дома;
  • где расположен объект, есть ли рядом инфраструктура.

Но есть и другая проблема, купить квартиру у партнера банка не всегда представляется возможным, в основном это доступно только для жителей крупных городов, таких, как Москва или Санкт-Петербург. Соответственно, если вы проживаете в провинциальном городе, найти такую ипотеку сложно, поэтому придется выбирать жилье на вторичном рынке.

Список документов для одобрения заявки

Перед походом в банк нужно подготовить:

  • свой паспорт и СНИЛС;
  • личные документы супруга (-и) и детей;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • справку о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки — все страницы с подписью и печатью работодателя.

Этого будет вполне достаточно для того, чтобы банк принял решение по вашей заявке. Далее, специалист кредитного отдела сообщит вам, какие документы нужно донести. Кстати, если у вас есть созаемщики и поручители, от них потребуется тот же пакет документов.

Реально ли снизить ставку по ипотеке

Если вы ранее обращались в банк за кредитом, то обратили внимание, что реальная ставка по кредиту выше базовой. И в случае с ипотекой — то же самое, то есть банк увеличивает годовой процент пропорционально своим рискам. Ваша задача — минимизировать их.

  • Первое правило — не отказываться от страхования, в противном случае годовой процент увеличится.
  • Второе правило — привлеките платежеспособных созаемщиков, возможно, среди ваших родственников такие есть.

Повлиять на размер годовой ставки можно еще двумя способами: предоставить 2-НДФЛ с высоким ежемесячным доходом или ликвидное имущество. Большая зарплата — гарантия своевременной выплаты. А ликвидное имущество дает банку дополнительную гарантию: если вы не в состоянии выплатить кредит, банк продаст предмет залога и возместит свои убытки.

Обратите внимание, что в качестве дополнительного залога может выступать недвижимость третьих лиц.

Отзывы

Елена Жеманова, г. Ульяновск:

«Неоднократно брали кредиты в Сбербанке, все устраивает, выгодные ставки, оперативное обслуживание. Недавно брали ипотеку, ставка оказалась даже ниже, чем мы рассчитывали, плюс можно погасить раньше срока».

Полина Васильевна, г. Казань:

«Нам пришлось брать ипотеку, так как жили с родителями, выбрали Газпромбанк, условия были для нас приемлемыми. Банк работает оперативно, сотрудники оказывали всестороннюю поддержку. Ставка была низкой, потому что брали кредит только на 50% от стоимости жилья, остальное оплатили сами».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/v-kakih-bankah-samye-nizkie-procentnye-stavki-po-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.