Кредит под договор дду

Содержание

Как получить кредит под залог ДДУ

Кредит под договор дду

Приобрести квартиру в ипотеку несложно – банки стали больше подстраиваться под клиентов и предлагать наиболее выгодные предложения. А как быть, когда планируется приобрести недвижимость на начальном этапе строительства? Давайте рассмотрим, как взять кредит под залог Договора долевого участия и какие есть варианты у банков.

Особенности кредитования

Кредит под залог договора долевого участия в строительстве – это не ипотека, поскольку в данном случае объекта недвижимости еще не существует. Строго говоря, по ДДУ дольщик получает ряд прав требования, а не резервирует свою квартиру на будущее.

В списке прав следующие требования:

  • передать квартиру в срок, установленный ДДУ;
  • получить в собственность ту квартиру, которая описана в договора;
  • устранить недостатки, выявленные при приемке жилья или в процессе эксплуатации в течение гарантийного срока.

По кредиту в залог переходят права требования участника долевого строительства, а не сам объект недвижимости при ипотеке – это основное отличие двух видов кредитования. Поскольку права требования менее ликвидны по сравнению с готовым жильем, кредит выдается под процент выше, чем при ипотеке.

Из особенностей объекта залога вытекают другие характерные нюансы кредитов под залог ДДУ:

  • ДДУ обязательно должен быть зарегистрирован на заемщика;
  • договор должен пройти регистрацию в Росреестре;
  • уступка прав по ДДУ также должна быть зарегистрирована в Росреестре;
  • сначала в залог переходят права требования по ДДУ, а после сдачи объекта – сама недвижимость;
  • кредитор обязательно проверяет благонадежность застройщика и может отказать в выдаче займа, если компания еще не зарекомендовала себя на рынке;
  • залог прав требования участника накопительно-ипотечной системы также допустим;
  • необходимость страхования полностью зависит от соглашения сторон.

Заложить права по одному ДДУ в двух банках или у двух кредиторов не получится.

Несколько советов как взять ипотеку без первоначального взноса году

Пакет документов

Чтобы получить займ под залог ДДУ, потребуются следующие документы:

  • договор долевого участия в строительстве на имя заемщика, зарегистрированный в Росреестре, со всеми приложениями;
  • если право уступлено другому лицу – договор уступки к ДДУ с отметкой о регистрации;
  • документы об уже состоявшихся платежах по ДДУ;
  • паспорт заемщика;
  • ряд кредиторов требует второй документ о личности заемщика – водительское удостоверение или СНИЛС.

Чтобы кредитор имел возможность проверить благонадежность застройщика, от последнего потребуется предоставить доступ к учредительным документам, проекту застройки, документам на землю и разрешительной документации по строительству.

Договор залога прав по ДДУ

Текст договора залога прав требования участника долевого строительства, как правило, разрабатывается кредитором. Это может быть как два отдельных договора – кредитный и залоговый, так и один смешанный договор, описывающий всю сделку.

В нем должны быть указаны следующие моменты:

  • конкретная и полная ссылка на ДДУ и сведения о его регистрации (если была уступка – то и по уступке тоже);
  • полное наименование застройщика, Ф.И.О. дольщика;
  • характеристики МКД и квартиры;
  • срок передачи квартиры дольщику;
  • наименование кредитора (залогодержателя) и Ф.И.О. заемщика (залогодателя);
  • сумма кредита, процентная ставка;
  • срок погашения кредита и график платежей.

Дополнительные пункты включаются по соглашению сторон. Договор обязательному нотариальному удостоверению не подлежит, однако в Росреестре его зарегистрировать придется согласно ст. 339.1 ГК РФ.

Варианты получения кредита

Получить деньги под залог договора ДДУ можно разными способами – у разных кредиторов. От вида кредитора будет зависеть стоимость кредита, срок выдачи и условия сделки.

Какие есть варианты:

  • Получить кредит в банке. Ставка ниже, чем у других кредиторов, а срок выдачи денег больше – банк тщательно проверяет застройщика. Нужно учитывать, что далеко не все банки выдают кредиты под залог ДДУ, поэтому стоит рассмотреть либо альтернативные варианты кредитования, либо другого кредитора.
  • Оформить заем в МФО, КПК или другой организации, выдающей кредиты. Ставки могут быть выше, чем в банке, однако получить деньги легче – даже с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства.
  • Взять деньги у частного лица – у друзей, знакомых или посторонних физических лиц, которые занимаются предоставлением кредитов. Последний вариант – самый ненадежный, зато можно договориться о низком проценте или длительном сроке кредитования.

Кредит в банке

Если планируется покупка недвижимости, имеет смысл рассмотреть комплексные ипотечные программы в банке. Рассмотрим на примере Сбербанка, какие варианты предлагаются заемщикам, готовым передать в залог права требования участника долевого строительства для приобретения строящегося жилья.

Приобрести можно строящееся жилье из списка новостроек, аккредитованных Сбербанком и включенных в список Дом.Клик:

Для этого жилья банк предлагает следующие условия:

  • минимальная сумма – 300 000 р., максимальная – 85% от договорной стоимости квартиры;
  • срок до 30 лет;
  • первый взнос от 15% и от 50% для тех, у кого нет подтверждения дохода и занятости;
  • заем выдается во всех регионах РФ;
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет, гражданство РФ;
  • стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет;
  • базовая процентная ставка 10,2% (предусмотрены надбавки, например, при отказе от страхования жизни +1%);
  • рассмотрение заявки за 8 рабочих дней.

Залоги оформляются следующим образом:

  • на этапе строительства оформляется залог прав по ДДУ;
  • после сдачи квартиры оформляется залог на ипотечную недвижимость до момента погашения кредита.

На время оформления залога ДДУ банк может попросить привлечь к кредитованию поручителя в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.

Кредит в микрофинансовой организации

Доступная альтернатива – взять кредит под залог ДДУ в микрофинансовой организации. Преимущества МФО следующие:

  • рассмотрение заявки от 1 рабочего дня – срочное получение;
  • работают даже с плохой кредитной историей;
  • не нужно подтверждать доход и занятость;
  • можно получить деньги на небольшой срок.

К недостаткам относится меньшая максимальная сумма кредита (до 100 000 р.) по сравнению с банками и более высокий процент (от 0,5% в день). Перед оформлением кредита нужно тщательно проанализировать свои возможности, поскольку просрочка приведет к высоким штрафам.

Кредит в КПК

Как правило, кредитные потребительские кооперативы не предлагают отдельных специальных программ выдачи кредитов под залог ДДУ.

Вместе с тем, у них можно найти выгодные потребительские или ипотечные займы.

При оформлении займа в КПК нужно помнить об обязательном членском взносе, который не относится к кредиту – он исчисляется в процентах от суммы (например, 2% от суммы кредита) или устанавливается твердо.

Кредиты под залог ДДУ предлагают как банки, так и другие кредиторы – МФО, КПК, частные лица. Как правило, отдельные программы специально под права дольщиков не предлагаются, однако данный вид обеспечения разрешен законом и может быть принят кредитором в качестве основного или дополнительного к поручительству.

Источник: https://bezrieltora24.ru/ipoteka/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-ddu

Как получить кредит под залог договора долевого участия?

Кредит под договор дду

Благодаря поддержке законодательства, банки охотно идут на новые схемы кредитования граждан, но это не означает, что банк без должной проверки будет разбрасывать свой актив.

Дольщик не имеет собственности в строящемся доме, зато он имеет право требовать от строительной организации построить жильё в соответствии с проектом и в срок, указанный в договоре. Клиент, для получения кредита под залог дду, переуступает банку своё право требования по договору долевого строительства.

Прежде, чем дать разрешение на ипотечный займ, банк тщательно проверит добросовестность, опыт и репутацию застройщика. Строительная компания, которая только появилась на рынке, может не вызвать доверия у кредитного учреждения.

Только после того, как банк, после надлежащей проверки, проверит ликвидность договора ДДУ, заёмщик сможет получить деньги под залог. Возможность быстро реализовать построенное жильё по цене, указанной в договоре, характеризует его ликвидность.

Как получить ипотеку в банке под залог ДДУ

Документ ипотечного кредитования должен содержать:

  • номер договора на приобретение недвижимости;
  • сведения об организации, зарегистрировавшей договор;
  • подробное описание строящегося объекта и его местоположение;
  • назначенный срок для передачи квартиры покупателю;
  • характеристики строящегося жилья.

Все перечисленные данные должны содержаться в тексте договора, зарегистрированного в Госреестре. В противном случае банк может отказать в получении кредита.

Для того, чтобы банк дал кредит под залог имущества по договору долевого участия, застройщик должен предоставить открытый доступ к следующей информации:

  • пакету учредительных документов с лицензией на строительство;
  • выданному разрешению на возведение объекта;
  • документации, подготовленной проектной организацией;
  • документу, подтверждающему собственность участка земли под строительство (Свидетельство).

Главное условие кредитования для получения займа под договор долевого участия – оформление договора ДДУ на заёмщика.

Отличия кредитования под залог ДДУ:

  • Получение значительных денежных сумм под договор строительства жилья сейчас, а возврат средств по условиям кредитования иногда до 20 лет.
  • Погашение кредита, полученного в банке, может происходить в течении долгого времени, на который не влияет ни срок передачи жилья дольщику, ни сам факт окончания строительства.
  • Сумма кредита будет зависеть от независимой экспертной оценки будущего жилья, а не от цены квартиры, указанной в договоре.

Если заёмщику потребовалась серьёзная сумма от трёхсот тысяч рублей, у него есть три способа получить деньги от кредитной организации:

  • наличкой без залога;
  • получение кредита под залог недвижимости;
  • займ у частного лица или не кредитной финансовой организации

Плюсы:

  • получение денежной массы без залога;
  • сумма выдается на длительный срок;
  • минимальная ставка кредитования.

Минусы:

  • неиспорченная кредитная история заёмщика;
  • официальная работа со стажем от шести месяцев;
  • документы о работе и доходах;
  • отсутствие неоплаченных налогов, штрафов, алиментов;
  • банк может потребовать поручителя или со заёмщика для выдачи кредита;
  • рассмотрев все представленные документы, банк может отказать в выдаче кредита, что приведёт к потере нескольких дней.

Плюсы:

  • длительный период кредитования;
  • кредитная ставка ниже, чем при кредитовании без залога;
  • высокая вероятность законности оформления залога.

Минусы те же, что и при кредитовании без залога.

Что влияет на процентную ставку при получении кредита

Существенно влияет стадия возведения объекта. Если строительство ещё не начато, риск потери средств большой, банк страхуется высокими процентными ставками, но необходимая сумма меньше. Зато стоимость жилья в почти в готовом доме будет значительно выше, это потребует большей суммы кредита. Но для банка риск сводится к минимуму, поэтому процентная ставка будет небольшой.

Самое оптимальное – вступить в долевое строительство на стадии котлована.

Чем банк интересуется перед выдачей займа:

  • чистой кредитной историей дольщика;
  • репутацией компании в строительном бизнесе;
  • опытностью застройщика;
  • финансовым положением заёмщика;
  • оценкой кредитоспособности покупателя квартиры.

Получение кредита у частного лица или не кредитной финансовой организации

Это может быть лизинговая компания, микро займовая компания, кредитный кооператив.

Плюсы:

  • отсутствие необходимости в трудоустройстве;
  • не нужно предоставлять пакет документов;
  • не нужна справка о доходах;
  • не нужна кристально чистая кредитная история.

Минусы:

  • Высокая процентная ставка от 5% до 10% в месяц приводит к большим платежам за месяц.

https://www..com/watch?v=ILZOv3zE9R0

Рассмотрев все возможные способы получения быстрых денег, заёмщики понимают, что самое оптимальное решение – приобретение недвижимости под залог ДДУ. Оно имеет и другую сторону, кроме проживания в собственной квартире, это и возможность увеличения капитала.

Related posts:

Источник: https://cpi-invest.ru/kredit-zalog-banke/

Деньги под залог дду в строительстве – Собственник

Кредит под договор дду

Принятие Федерального Закона №214 расширило возможности приобретения квартир для малоимущих граждан посредством займов под залог ДДУ. Население ищет альтернативы получения собственного жилья, если не может приобрести квартиру на рынке недвижимости.

Участие в долевом строительстве требует меньших вложений, чем покупка готового жилья. Однако и это многим не по средствам. Настоящей помощью для дольщиков становится кредит под залог договора долевого участия, особенностью которого является то, что в качестве залога выступает жильё в многоквартирном доме, ещё не построенное.

Залог под ДДУ приобретает силу закона только при государственной регистрации договора.

Особенности получения займа

Благодаря поддержке законодательства, банки охотно идут на новые схемы кредитования граждан, но это не означает, что банк без должной проверки будет разбрасывать свой актив.

Дольщик не имеет собственности в строящемся доме, зато он имеет право требовать от строительной организации построить жильё в соответствии с проектом и в срок, указанный в договоре. Клиент, для получения кредита под залог ДДУ, переуступает банку своё право требования по договору долевого строительства.

Прежде, чем дать разрешение на ипотечный займ, банк тщательно проверит добросовестность, опыт и репутацию застройщика. Строительная компания, которая только появилась на рынке, может не вызвать доверия у кредитного учреждения.

Чтобы не тратить понапрасну время, прежде чем собирать документы для получения ипотеки, необходимо самому дольщику проверить рекомендации строительной организации.

Только после того, как банк, после надлежащей проверки, проверит ликвидность договора ДДУ, заёмщик сможет получить деньги под залог. Возможность быстро реализовать построенное жильё по цене, указанной в договоре, характеризует его ликвидность.

Какими способами можно получить деньги

Если заёмщику потребовалась серьёзная сумма от трёхсот тысяч рублей, у него есть три способа получить деньги от кредитной организации:

  • наличкой без залога;
  • получение кредита под залог недвижимости;
  • займ у частного лица или не кредитной финансовой организации

Получение кредита наличными плюсы и минусы

Плюсы:

  • получение денежной массы без залога;
  • сумма выдается на длительный срок;
  • минимальная ставка кредитования.

Минусы:

  • неиспорченная кредитная история заёмщика;
  • официальная работа со стажем от шести месяцев;
  • документы о работе и доходах;
  • отсутствие неоплаченных налогов, штрафов, алиментов;
  • банк может потребовать поручителя или со заёмщика для выдачи кредита;
  • рассмотрев все представленные документы, банк может отказать в выдаче кредита, что приведёт к потере нескольких дней.

Получение кредита под залог недвижимости плюсы и минусы

Плюсы:

  • длительный период кредитования;
  • кредитная ставка ниже, чем при кредитовании без залога;
  • высокая вероятность законности оформления залога.

Минусы те же, что и при кредитовании без залога.

Даже вероятность отказа в кредитовании велика, если финансовое положение клиента не отличается стабильностью.

Очень часто такое положение дел становится для заёмщика полной неожиданностью, ведь для получения кредита он отдаёт под залог имущество, стоимость которого намного превышает сумму кредита.

Но банк не собирается рисковать деньгами вкладчиков, и, если будет проводить рискованную политику, это грозит отзывом лицензии.

Кредит под залог ДДУ в банке, МФО и КПК в 2021 году, онлайн заявка

Приобрести готовое жилье в ипотеку несложно – процедуры уже отработаны, банки предлагают выгодные программы, а государство оказывает поддержку. А как быть, когда планируется приобрести строящуюся недвижимость? Сегодня рассмотрим, можно ли взять кредит под залог ДДУ и какие есть варианты.

Особенности кредитования под ДДУ

Кредит под залог договора долевого участия в строительстве – это не ипотека, поскольку в данном случае объекта недвижимости еще не существует. Строго говоря, по ДДУ дольщик получает ряд прав требования, а не резервирует свою квартиру на будущее.

В списке прав следующие требования:

  • передать квартиру в срок, установленный ДДУ;
  • получить в собственность ту квартиру, которая описана в договора;
  • устранить недостатки, выявленные при приемке жилья или в процессе эксплуатации в течение гарантийного срока.

Внимание! По кредиту в залог переходят права требования участника долевого строительства, а не сам объект недвижимости при ипотеке – это основное отличие двух видов кредитования. Поскольку права требования менее ликвидны по сравнению с готовым жильем, кредит выдается под процент выше, чем при ипотеке.

Из особенностей объекта залога вытекают другие характерные нюансы кредитов под залог ДДУ:

  • ДДУ обязательно должен быть зарегистрирован на заемщика;
  • договор должен пройти регистрацию в Росреестре;
  • уступка прав по ДДУ также должна быть зарегистрирована в Росреестре;
  • сначала в залог переходят права требования по ДДУ, а после сдачи объекта – сама недвижимость;
  • кредитор обязательно проверяет благонадежность застройщика и может отказать в выдаче займа, если компания еще не зарекомендовала себя на рынке;
  • залог прав требования участника накопительно-ипотечной системы также допустим;
  • необходимость страхования полностью зависит от соглашения сторон.

Заложить права по одному ДДУ в двух банках или у двух кредиторов не получится.

Список необходимых документов

Чтобы получить займ под залог ДДУ, потребуются следующие документы:

  • договор долевого участия в строительстве на имя заемщика, зарегистрированный в Росреестре, со всеми приложениями;
  • если право уступлено другому лицу – договор уступки к ДДУ с отметкой о регистрации;
  • документы об уже состоявшихся платежах по ДДУ;
  • паспорт заемщика;
  • ряд кредиторов требует второй документ о личности заемщика – водительское удостоверение или СНИЛС.

Чтобы кредитор имел возможность проверить благонадежность застройщика, от последнего потребуется предоставить доступ к учредительным документам, проекту застройки, документам на землю и разрешительной документации по строительству.

Варианты получения займа

Получить деньги под залог договора ДДУ можно разными способами – у разных кредиторов. От вида кредитора будет зависеть стоимость кредита, срок выдачи и условия сделки.

Какие есть варианты:

  • Получить кредит в банке. Ставка ниже, чем у других кредиторов, а срок выдачи денег больше – банк тщательно проверяет застройщика. Нужно учитывать, что далеко не все банки выдают кредиты под залог ДДУ, поэтому стоит рассмотреть либо альтернативные варианты кредитования, либо другого кредитора.
  • Оформить заем в МФО, КПК или другой организации, выдающей кредиты. Ставки могут быть выше, чем в банке, однако получить деньги легче – даже с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства.
  • Взять деньги у частного лица – у друзей, знакомых или посторонних физических лиц, которые занимаются предоставлением кредитов. Последний вариант – самый ненадежный, зато можно договориться о низком проценте или длительном сроке кредитования.

Источник: https://pedcollege-kud.ru/kadastrovyj-uchet/dengi-pod-zalog-ddu-v-stroitelstve.html

Кредит под залог ДДУ в банке, МФО и КПК в 2021 году, онлайн заявка

Кредит под договор дду

Приобрести готовое жилье в ипотеку несложно – процедуры уже отработаны, банки предлагают выгодные программы, а государство оказывает поддержку. А как быть, когда планируется приобрести строящуюся недвижимость? Сегодня рассмотрим, можно ли взять кредит под залог ДДУ и какие есть варианты.

Банковское кредитование

Если планируется покупка недвижимости, имеет смысл рассмотреть комплексные ипотечные программы в банке. Рассмотрим на примере Сбербанка, какие варианты предлагаются заемщикам, готовым передать в залог права требования участника долевого строительства для приобретения строящегося жилья.

Приобрести можно строящееся жилье из списка новостроек, аккредитованных Сбербанком и включенных в список Дом.Клик:

Для этого жилья банк предлагает следующие условия:

  • минимальная сумма – 300 000 р., максимальная – 85% от договорной стоимости квартиры;
  • срок до 30 лет;
  • первый взнос от 15% и от 50% для тех, у кого нет подтверждения дохода и занятости;
  • заем выдается во всех регионах РФ;
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет, гражданство РФ;
  • стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет;
  • базовая процентная ставка 10,2% (предусмотрены надбавки, например, при отказе от страхования жизни +1%);
  • рассмотрение заявки за 8 рабочих дней.

Залоги оформляются следующим образом:

  • на этапе строительства оформляется залог прав по ДДУ;
  • после сдачи квартиры оформляется залог на ипотечную недвижимость до момента погашения кредита.

Рассчитать стоимость кредита можно с помощью нашего калькулятора.

Внимание! На время оформления залога ДДУ банк может попросить привлечь к кредитованию поручителя в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.

Читайте подробнее: ипотечное кредитование в Сбербанке в 2021 году по шагам.

Кредитование в МФО

Доступная альтернатива – взять кредит под залог ДДУ в микрофинансовой организации. Преимущества МФО следующие:

  • рассмотрение заявки от 1 рабочего дня – срочное получение;
  • работают даже с плохой кредитной историей;
  • не нужно подтверждать доход и занятость;
  • можно получить деньги на небольшой срок.

К недостаткам относится меньшая максимальная сумма кредита (до 100 000 р.) по сравнению с банками и более высокий процент (от 0,5% в день). Перед оформлением кредита нужно тщательно проанализировать свои возможности, поскольку просрочка приведет к высоким штрафам.

Кредитование в КПК

Как правило, кредитные потребительские кооперативы не предлагают отдельных специальных программ выдачи кредитов под залог ДДУ.

Вместе с тем, у них можно найти выгодные потребительские или ипотечные займы.

При оформлении займа в КПК нужно помнить об обязательном членском взносе, который не относится к кредиту – он исчисляется в процентах от суммы (например, 2% от суммы кредита) или устанавливается твердо.

Подать заявку на кредит онлайн

На нашем портале можно подать заявку на кредит онлайн. Для этого заполните форму внизу и нажмите кнопку «Далее». Специалисты портала подберут наиболее подходящий под ваши потребности кредит.

Кредиты под залог ДДУ предлагают как банки, так и другие кредиторы – МФО, КПК, частные лица. Как правило, отдельные программы специально под права дольщиков не предлагаются, однако данный вид обеспечения разрешен законом и может быть принят кредитором в качестве основного или дополнительного к поручительству.

Если у вас остались вопросы по теме статьи, задайте их нашему специалисту – юрист всегда онлайн!

Будем благодарны за лайк и репост статьи. Подписывайтесь на наши новости и оставляйте комментарии!

Вам может быть интересно: заключение ДДУ в 2021 году.

Источник: https://ipotekaved.ru/ddu/kredit-pod-zalog-2.html

Кредит под залог договора долевого участия – ЮК

Кредит под договор дду

Договор долевого строительства предоставляет участнику возможность передавать право требования либо оформить его в качестве залога. Например, дольщик может взять кредит под залог ДДУ в банке или рефинансировать ипотеку. Кроме того, можно уступить право требования на ипотечную квартиру, чтобы погасить задолженность перед банком и получить доход с выкупа.

В любом из этих случаев объектом выступает право требования по договору долевого участия, которое принимается банком в качестве залога.

В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора и возникновения просрочки, банк сможет обратить взыскание не на саму квартиру, которой еще нет как таковой, а на право требования недвижимости в будущем.

Таким образом, банк гарантирует защиту своих средств, а заемщик получает кредит, еще даже не имея права собственности на квартиру.

Подобное кредитование имеет ряд особенностей:

  • залог в виде права требования по ДДУ считается ликвидным при условии регистрации договора в Росреестре;
  • дольщик передает банку право требования объекта с застройщика после завершения строительства. То есть после сдачи объекта в эксплуатацию и вплоть до полного погашения ипотеки, квартира будет в обременении – любую сделку с залоговым жильем владелец обязуется согласовывать с банком.

В статье рассмотрим три ситуации, при каких условиях и без последствий можно взять кредит под договор долевого участия.

Если дольщик оплатил участие в долевом проекте за свои деньги, то он может получить заем под залог строящегося жилья. Квартиры как таковой ещё нет, но дольщик хочет взять кредит под залог ДДУ – предоставить банку право требования будущей жилплощади в качестве залога.

Какие в этом случае могут быть нюансы:

  • Сумма кредита – зависит от того, на каком этапе строительства находится объект. Например, залог квартиры на ранней или поздней стадии постройки. В первом случае заемщик может рассчитывать на 40-50% стоимости недвижимости. Если квартира готова к сдаче, то банк может выдать кредит в размере 60-70% от полной стоимости жилья. Конкретную сумму устанавливает кредитор.
  • Проверка застройщика и объекта. Прежде чем выдавать кредиты под залог квартиры по ДДУ, банки внимательно проверяют строительные компании и их деятельность на рынке. Для кредитных организаций крайне важна репутация застройщика, проектная и разрешительная документация. Тщательно проверяют финансовую и хозяйственную деятельность девелопера, ход работ на объекте. Кредит не одобрят, если застройщик имеет плохую репутацию, если стройка стоит или объект является долгостроем.

Предлагаем обратиться к нашим специалистам в «Хелп ДДУ». Мы тщательно проверим застройщика и объект на соответствие требованиям кредитора. Поможем найти банк или независимого инвестора с лучшим предложением по сумме и условиям кредита.

Если вы приобрели квартиру в ипотеку по договору долевого участия и сейчас испытываете трудности с погашением долга, мы готовы предложить вам два решения.

Дольщик, приобретая строящуюся квартиру по ипотечному договору, не является полноправным владельцем будущего жилья. Недвижимость находится в обременении у кредитной организации.

Если у заемщика образуется большая задолженность по кредиту, то ипотечный договор позволяет банку требовать квартиру в счет погашения долга, пеней и штрафов. Чтобы не допустить подобной ситуации, мы советуем прибегнуть к рефинансированию ипотеки без промедления.

В противном случае кредитор по решению суда реализует ипотечную недвижимость по заниженной стоимости.

Специалисты «Хелп ДДУ» помогут вам снизить кредитную нагрузку и подобрать оптимальные условия рефинансирования. Таким образом, вы сможете взять ипотеку в банке под залог ДДУ выгоднее – смените условия выполнения долговых обязательств на более удобные. Срок ипотеки увеличится, а процентная ставка будет снижена, и при этом уменьшится ежемесячный платеж.

Ипотека под ДДУ может стать непосильным обременением для семейного бюджета. Мы рекомендуем, не затягивая, прибегнуть к рефинансированию долга. Помните, когда возникает просрочка, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога – реализовать за неуплату готовую или ещё строящуюся квартиру дольщика по договору.

Рассмотрим на примере:

  • просрочка по ипотеке составляет 3 000 000 рублей;
  • кредитная организация начислила пени на сумму 1 000 000 рублей;
  • рыночная стоимость объекта – 6 000 000 рублей.

При обращении в суд выкупная стоимость залоговой жилплощади сразу упадет на 20%. Пока будет идти процесс, кредитор насчитает ещё порядка 500 000 рублей пеней и штрафов. В лучшем случае недвижимость будет продана за 80% стоимости – 4 800 000 рублей.

Суд в два раза урежет пени, начисленные банком, и взыщет с вас долг в размере 3 750 000 рублей. В итоге, после продажи недвижимости, вы получите 1 050 000 рублей и потеряете более 1 500 000 рублей.

Ну а если же объект будет продан за 65% или 70% процентов его стоимости? Тогда на руки вы получите не больше 500 000 рублей.

Что мы предлагаем:

  • юристы «Хелп ДДУ» договорятся с банком о фиксации задолженности и уменьшении размера пеней;
  • найдут того, кто сможет приобрести квартиру или сами выкупим её по рыночной цене.

При рассмотренных выше исходных условиях мы не просто поможем избавиться от задолженности по ипотечному договору, но и сохраним не менее 2 200 000 рублей после продажи недвижимости.

Взять ипотечный кредит под ДДУ – сегодня обычная практика. Это не просто финансовый инструмент, но и двигатель экономического развития рынка недвижимости. В этой статье мы постарались донести особенности данной процедуры и пути выхода из проблемных ситуаций.

Если у вас уже есть трудности с погашением ипотеки, а ваш застройщик надежен как скала, то вы можете обратиться в «Хелп ДДУ» сразу после прочтения этой статьи. Мы бесплатно проконсультируем вас прямо по телефону!

Источник: https://help-ddu.ru/drugoe/kredit-pod-zalog-ddu

Проблемы и преимущества кредита под залог договора долевого участия

Кредит под договор дду

Долевое строительство является практичным вариантом получения нового жилья, а в связи с низким уровнем дохода населения проблема, как получить деньги под залог ДДУ приобрела большое значение.

Банки неохотно предоставляют кредиты в рискованные проекты, а долевое строительство имеет более низкий рейтинг по сравнению с реальным залогом существующих объектов. Считается, что участие в ДДУ для финансовой организации это большой риск.

Рост интереса и высокая активность населения по строительству в долевом варианте обусловили формирование реальной потребности: как получить через использование ДДУ (получение займа по ДДУ с застройщиком).

Рынок в этой области набрал заметно растущие обороты, и у будущих владельцев квартир возникает потребность быстро привлечь деньги, быстро построить в «обмен» на условиях: сейчас заём под залог ДДУ, а погашение и проценты в будущем.

Проблема состоит в том, что по ДДУ нет владельца квартиры, но есть дольщик. От момента кредитования до момента сдачи жилого помещения в эксплуатацию проходит заметный промежуток времени. Возврат займа может занимать значительное время и на него никакого влияния не оказывает факт сдачи квартиры в эксплуатацию.

Проблема состоит в том, что право собственности на квартиру дольщик получает только после завершения объекта строительства в целом. Строение вводится в эксплуатацию, ему присваивается адрес, и подписывается акт приёма-передачи квартиры от застройщика к дольщику.

Риск не подписания акта приёма-передачи жилого помещения существует. Строительная организация может допустить дефекты, на устранение которых потребуется определённое время. Могут возникнуть спорные ситуации между застройщиками и дольщиками.

Фактически существует множество рисков и причин, по которым банковские структуры настороженно относятся к гражданам, нуждающимся в деньгах под залог ДДУ. Но сфера кредитования здесь привлекательна. Чем выше риск, тем больше выгода для кредитной (финансовой) организации.

Имеет существенное значение стадия строительства, на которой гражданин обращается и получает кредит под залог договора долевого участия. Если строительство только начато, то процентная ставка будет значительно выше, а объем кредитования меньше. Если до сдачи новостройки остаются считанные дни, то ситуация выглядит совершенно наоборот.

В общем процессе значение имеют индивидуальные особенности:

  • дольщика;
  • репутации строительной организации;
  • опыта строительной организации;
  • финансового положения дольщика;
  • способности дольщика оплачивать проценты до завершения строительства и после вселения в квартиру.

Список факторов не закрытый – всегда есть признаки, присущие исключительно дольщику, кредитной организации или девелоперу.

Кредитное учреждение часто не обращает внимания на кредитную историю гражданина, и допускает просрочки по иным его обязательствам (иное кредитование), но всегда подходит к каждой заявке индивидуально, учитывая существенные обстоятельства в конкретном случае.

Преимущества кредита

Долевое строительство создало реальный ажиотаж, который на фоне ухудшающейся платёжеспособности населения делает интерес дольщиков получить в банке кредит или займы осознанным при всей той ответственности, которая наступает впоследствии.

Недвижимость – это не только возможность проживания, но и способ накапливать капитал. Получить кредит и оплатить его «завтра» — хороший вариант обрести реальный капитал на относительно выгодных условиях.

Срок передачи квартиры от момента строительства или момента заключения договора на долевое строительство не сопоставим со сроком погашения. Услуга кредитования формулируется как залог прав требования, вытекающих из ДДУ в строительстве. Используется норма Федерального Закона № 214-ФЗ и ДДУ – сложившая и привычная аббревиатура.

Фактически, сказанное обозначает описание на основе проектной документации, срок гарантии, цену и порядок платежей. Большая вероятность изменения временных и количественных значений и окончательным уточнением по факту подписания акта приёма-передачи.

Кредитуется дольщик, но репутация застройщика имеет реальное значение. Это динамичный вариант, и здесь не рассматривается фактическое имущество: автокредиты здесь не подходят. В каждом конкретном случае залоговым признается конкретный договор, конкретный дольщик и конкретный застройщик.

Все три позиции в контексте всех возможных:

  • положительных сторон;
  • отрицательных моментов;
  • рисков (возврат средств);
  • влияния объективных обстоятельств (погода, изменения законодательства и т.д.);
  • вероятности непредвиденных событий имеют реальное значение, и взять кредит на автомате в области долевого строительства жилья невозможно.

Застройщик, по общему правилу, для заключения кредитного договора с банком обеспечивает доступ сотрудников (финансовой или иной кредитной организации) к своим информационным ресурсам (сайт), к своей документации, финансовой отчётности, на территорию строительства.

Могут иметь значение бумаги, подтверждающие права собственности на участок земли, учредительные документы.

Особенности кредита

Договор долевого участия не даёт право на жилье, пока не составлен акт приёма-передачи. Недвижимости ещё нет и есть маленькая вероятность того, что она не появится. При кредитовании гражданин (как участник ДДУ) манипулирует правом реального объекта, появление которого только в планах.

Когда жилье построено, его владельцем будет дольщик. На квартире до полного погашения обязательств остаётся запрет на совершение сделок. Юридические процедуры с объектом залога собственник обязан сочетать с интересами банка.

Поскольку используется ДДУ, то следует отметить, что это основание появления у дольщика права требования жилого помещения.

Важно обозначить сведения из документов, необходимых для отношений между дольщиком и застройщиком:

  • номер договора и его дата;
  • госорган, производивший регистрацию;
  • описание помещения;
  • описание жилья;
  • момент приёма-передачи.

Следует данные полностью отразить и выполнить обязательную регистрацию. Отсутствие детальной информации о залоге послужит основанием для отказа в его регистрации, что подтверждается практическими случаями (в том числе судебной практикой).

Обретение жилья через залог с использованием ДДУ — обычная современная процедура, к которой обращаются граждане, не имеющие достаточных возможностей для оплаты долевого проекта.

Тонкостей в этом вопросе бывает много и вариантов тоже, поэтому перед процедурой рекомендуется обсудить ситуацию и получить мнение грамотных юристов.

Социальные общественные организации по защите прав дольщиков могут оказать реальную помощь в вопросах строительства.

Источник: https://ZhiloePravo.com/ddu/dengi-pod-zalog.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    ×
    Рекомендуем посмотреть