Ставки по ипотеке сша

Содержание

Ипотека в Америке — условия и оформление

Ставки по ипотеке сша

Покупка жилья является достаточно дорогостоящим мероприятием.

Большинство людей не могут сразу выплатить всю необходимую  сумму денег, необходимых для реализации поставленной цели.

В этом случае на помощь приходит ипотечное кредитование (ипотека) – выдача банком долгосрочного кредита на покупку жилья либо под залог приобретаемой недвижимости, либо под уже имеющуюся квартиру, дом или земельный участок.

При этом недвижимость, под которую выдается ипотека зарегистрирована в Государственном реестре прав на недвижимое имущество с пометкой «залог».

Ипотека является распространенной формой кредитования во всем мире, в том числе и в США.

Условия получения ипотеки в США

В США широко распространена система «жизни в долг». Большинство среднестатистических американцев не имеют собственной недвижимости, проживая в квартирах и домах, купленных посредством взятия ипотеки.

Ипотечное кредитование может быть предоставлено как гражданам США, так и иностранцам, проживающим на территории этой страны.

Для предоставления ипотечного кредита каждый банк обращает внимание на ряд сведений о своем клиенте:

  • Кредитная история;
  • Возраст;
  • Гражданство;
  • Семейное положение;
  • Размер дохода;
  • Особенность работы.

Банк также может потребовать справку, подтверждающую наличие денежных сбережений у физического лица, которому предоставляется ипотека, на случай утраты им работы.

Разумеется, стабильная заработная плата и отсутствие непогашенных кредитов благоприятно влияет на решение банка о выдачи ипотеки.

Особенности ипотечного кредита в США

США является лидирующей страной в мире по выдаче ипотечных кредитов на недвижимое имущество.

Основной особенностью кредитования является более благосклонное отношение банков к предоставлению ипотеки на жилье для жителей данной страны, особенно для ее граждан.

Учитывая тот факт, что очень большой процент населения не может приобрести жилье одним платежом, большинство банков охотно идут на встречу и выдают кредиты на покупку недвижимости, так как выплаты по ним составляют огромную (если не основную) часть дохода банков.

Одной из наиболее главных особенностей кредитования в США является выдача ссуды с плавающей процентной ставкой, показатель которой меняется в зависимости от качества выполнения кредитных обязательств заемщиком перед банком и ряда других факторов.

Такая система позволяет увеличивать доход самих банков, не всегда являясь удобной для клиента, взявшего кредит, так как размер ежемесячных выплат может увеличиваться.

по теме:

Приятным бонусом в получении ипотеки в США можно отнести и то, что банки обращают внимание не только на сумму дохода клиента, но и на наличие у него личных сбережений.

Немаловажно и то, что большинство американских банков согласно работать как с первичным, так и с вторичным рынком недвижимости, охотно предоставляя финансы на строящуюся недвижимость.

Процентная ставка в США

Процентная ставка по ипотечному кредиту в США варьируется в зависимости от состояния финансового рынка.

Также, для каждого заемщика она индивидуальна ввиду его платежеспособности.

Для граждан США процентная ставка по выплате в среднем составляет 3-5 процентов от общей суммы стоимости приобретаемого жилья, в то время как для иностранцев она увеличивается на 1-2 процента, предоставляя банкам некую «страховку» в случае уезда последних из страны и невыплаты по ипотеке.

На 2021 год процентная ставка по выплате ипотечных кредитов достигла своего пика за последние несколько лет – пяти процентов.

По прогнозам же на 2021-й год размер этой ставки не уменьшится, однако будет компенсирован снижением требований к желающим получить кредит на жилье. Однако, коснется это только граждан США.

В среднем, в Соединенных Штатах Америки ипотечный кредит на жилье предоставляется на срок от 15 до 30 лет, что является очень удобным фактором для выплаты взятого кредита.

Какие существуют ипотечные программы

Для получения ипотеки в США существует целый ряд ипотечных программ, которые банк предоставляет своим заемщикам с целью улучшения кредитных условий, тем самым останавливая выбор последних именно на своей банковской организации.

К основным программам относят:

  • Ипотечные программы для ветеранов;
  • Ипотечные программы для малообеспеченных семей;
  • Ипотечные программы для жертв катастроф;
  • Ипотечные программы для пенсионеров.

Специальные ипотечные программы предоставляются гражданам, имеющим соответствующие документы, подтверждающие их статус, который позволяет им попасть под ту или иную программу.

Помимо всевозможных ипотечных программ, в США действует такая услуга, как рефинансирование.

Рефинансирование заключается в взятии кредита в банке с целью погашения остатка задолженности по ипотеке, предоставленной в другом банке.

В этом случае банк, который предоставляет кредит для рефинансирования, погашает задолженность перед банком, в котором была взята ипотека.

Новый банк оценивает статистику выплат задолженностей перед старым банком, на основании чего выносит решение о выдачи кредита для рефинансирования.

Достаточно часто такая процедура является весьма выгодным решением.

Осуществление рефинансирования возможно не чаще, чем раз в год.

Ипотека для Россиян и других иностранцев

Получение ипотечного кредита в США иностранцами является довольно проблематичной процедурой.

Банки с небольшой охотой готовы выдавай ипотечные кредиты лицам, которые, по их мнению, могут не выплатить задолженность, уехав на родину.

Поэтому, процентная ставка для иностранцев и оказывается выше, чем для граждан Соединенных Штатов Америки.

Для получения ипотеки в Америке иностранным гражданам необходимо наличие доверительного письма от крупного мирового банка, который подтверждает благонадежность в их платежеспособности.

Большой проблемой является и тот факт, что первый платеж по задолженности для иностранцев составляет 35-40 процентов от общей суммы, в то время как для американских граждан этот показатель вдвое меньше. Плюс, иностранцы ограничены гораздо меньшими сроками выплат, нежели граждане США.

В Америке популярна специальная программа для иностранцев, суть которой заключается в предоставлении банком кредита на жилье на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на первые 5 лет, которая составляет около пяти с половиной процентов.

Данная программа значительно увеличивает шансы иммигрантов на получение ипотеки для приобретения собственного жилья в Соединенных Штатах Америки.

:

Оформляем ипотеку на жилье в США

Для оформления ипотеки на жилье, заемщику необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. Паспорт (или любой другой документ, удостоверяющий личность);
  2. Справка о доходах;
  3. Полная кредитная история заемщика;
  4. Письмо из одного или нескольких банков, подтверждающих сотрудничество заемщика с ним/ними на протяжении не менее чем двух лет;
  5. Наличие средств на счету в банке, достаточных для годовой выплаты по ипотеке
  6. Копия документа, подтверждающего куплю-продажу жилья.

Иностранцам помимо вышеперечисленных документов необходимо предоставить еще и копию открытой визы и подтверждение места проживания.

Преимущества и недостатки

Банкам Соединенных Штатов Америки достаточно выгодно предоставлять ипотеки своим гражданам, делая их одним из основных своих доходов .

Список основных преимуществ и недостатков оформления ипотечного кредита в США представлен в таблице ниже.

ПреимуществаНедостатки
1. Долгосрочность1. Плавающая процентная ставка, которая в большинстве случаев повышается
2. Сравнительно невысокая процентная ставка для граждан США2. Большая сумма первого взноса
3. Перечень ипотечных программ для граждан США3. Проблематичность процедуры получения ипотечного кредита иностранцами
4. Рефинансирование

Отзывы

Эммануил: «Приветы всем!) уже 15 лет живу и работаю в США. Контора, в которой я тружусь предоставляла мне жилье и я не особо парился на этот счет.

Не так давно получил гражданство и задумался о собственном уголке. Пошел оформлять ипотеку и был приятно удивлен условиями для граждан.

Друзья, по сравнению с нашими СНГшными странами получить кредит на жилье тут намного проще!»

Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/v-amerike

Ипотека в США

Ставки по ипотеке сша

Соединённые Штаты Америки — страна, которая занимает лидирующие позиции в мире по доступности жилья и низким ставкам по кредитованию. В статье затронем особенности ипотеки, обратим внимание на ставки и условия предоставления кредита для граждан и неграждан США.

Америка – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранцев

Общие положения об ипотеке в США

Многие полагают, что ипотека — разновидность кредита, но, с юридической точки зрения, это неправильно. Ипотека — это не сам кредит, а обеспечительная мера, предусмотренная законодательством США.

Когда человек берёт в банке кредит на приобретение дома, этот дом становится предметом залога, чтобы в случае неисполнения обязательства покупателем, банк мог получить права на это недвижимое имущество. Если же весь кредит выплачен, залоговое обязательство прекращается, и дом переходит в полную собственность покупателя.

Прежде всего, нас интересует особенности кредита на жилые дома в Америке.

Сегодня взять кредит на дом и вместе с ним ипотеку могут как граждане США, так и лица, его не имеющие, но при этом условия будут заметно различаться. Кроме того, есть упрощённый и полный порядки предоставления кредита.

Другая особенность — это возможность получить кредит на покупку не только нового дома, но и недвижимости на вторичном рынке, а также ещё не построенного жилья, и проценты будут не сильно отличаться в этом случае. Во многих странах (например, в России) это невозможно.

Ставки по ипотеке в разных странах мира

Кроме того, если учитывать такие факторы, как уровень жизни в Америке, размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка — об этой следующий видеоматериал.

Ипотека для граждан США

Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся гражданином Америки, должен:

На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.

Ипотека для россиян и других иностранцев

Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ — одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.

Без Грин-карты получить ипотеку в США не удастся

Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть здесь.

Потребуется представить в банк дополнительные документы. В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, грин-карту. По большей части это нужно для гарантий банку, что кредит будет выплачен.

Все документы (как основные, так и рассмотренные нами дополнительные) должны быть переведены на английский язык.

Процентная ставка

К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей.

Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2021 года она варьируется в районе 5-6%.

Насколько сложно взять ипотеку гражданам РФ за границей

Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.

Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.

Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).

Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.

Прежде чем взять ипотеку, нужно рассчитать сумму платежа, которая будет не слишком обременительна, а уже затем обращаться к лендеру — кредитору. Подробнее в следующем видеоролике.

Документы

Дополнительные документы для иностранных лиц мы уже рассмотрели, теперь поговорим об основных. Итак, лицо, желающее взять кредит в американском банке под ипотеку, должно представить:

  1. Паспорт (либо это может быть американское водительское удостоверение, грин-карта).
  2. Номер социального страхования (Social security number).
  3. Ваша кредитная история.
  4. Сведения о доходах (как правило, это справка о размере зарплаты за последние 3 года).
  5. Выписка с банковских счетов в подтверждение того, что на них имеются денежные средства (как правило, за два последних года).
  6. Копия договора, по которому вы приобретаете дом.
  7. Иные документы (банки имеют право запрашивать и прочую документацию, всё зависит от конкретного случая).

Дистанционный способ получения кредита для иностранцев

Если у вас имеется открытая американская виза, вам необязательно приезжать в Америку для оформления всех формальностей кредита и ипотеки. Вы можете сделать это дистанционно. Нужно будет воспользоваться услугами организаций, которые специально занимаются этими вопросами, или можно обратиться к юристам.

На каких условиях дают ипотеку в разных странах, в частности в США

Суть в том, что документы заверяются в российском консульстве США, а затем отправляются почтой. Способ в целом довольно оптимальный и выгодный.

Прочие расходы

Мы уже говорили про оценку жилья, эта процедура обойдётся в сумму от 350 до 2000 долларов, однако при стоимости объекта более одного миллиона долларов, заплатить придётся вдвое больше.

Отдельно вам нужно будет оплатить услуги банка по оформлению ипотеки (около 35 долларов).

Потребует уплаты и сбор (примерно 2% от общей суммы кредита).

Первоначальный взнос

Чаще всего он составляет от 10 до 50% суммы кредита (при этом для иностранцев он выше, чем для граждан). Однако некоторые банки могут предоставлять кредит по более низкому первому взносу либо вообще без него. Поэтому потенциальному заёмщику рекомендуется хорошо поискать более выгодные варианты кредитования, предложений на рынке очень много.

Ипотеку в России взять проще, зато в США её легче отдать

Размер кредита

Обычно банки США предоставляют средства на сумму от 100 тысяч и до 20 миллионов долларов. Хотя у каждого банка есть свои особенности, внимательно изучите предложения различных банков.

Срок кредита (ипотеки)

Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.

Где выгоднее приобретать недвижимость?

Самая дорогая недвижимость США находится в штатах Калифорния и Гавайи (цена в несколько раз выше, чем в среднем по Америке). Но в других штатах вы можете купить дом заметно дешевле. К ним относится Джорджия, Мичиган, Аризона, Филадельфия и Флорида. Соответственно в них вы сможете быстрее выплатить кредит.

Лучшие штаты для жизни в Америки — список здесь.

. На что стоит обращать внимание при покупке недвижимости в Америке. Рекомендуем посмотреть.

Итоги

Таким образом, взять обеспеченный ипотекой кредит на покупку недвижимости в США вполне реально. И хотя гражданину России будет сложнее, но, если у вас хорошая кредитная история и имеются достаточные денежные средства на счетах, банк с большой долей вероятности одобрит кредит.

Источник: https://VisaSam.ru/emigration/canadausa/ipoteka-v-ssha.html

Ипотека в США в 2021 году: условия, банки и процентная ставка

Ставки по ипотеке сша

США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

Особенности ипотечного кредитования в США

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

  1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

  1. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

  1. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

  • ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
  • программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
  • ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
  • программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
  • программа рефинансирования.

Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Для россиян и других иностранцев

Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

  • наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
  • единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
  • увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

Условия получения ипотеки

Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%.  Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
  • наличие карты social securities;
  • наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

Необходимый пакет документов

Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

  1. Действующий загранпаспорт (+копия).
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
  4. Номер карты социального страхования.
  5. Справка с работы о доходах за последние 3 года.
  6. Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
  7. Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
  8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Если потенциальный заемщик предоставит рекомендательное письмо из крупного банка, то банк в США смягчит к нему требования и существенно снизит сроки рассмотрения заявления.

Оформление ипотеки по шагам

Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
  2. Подготовка комплекта документов.
  3. Открытие счета и его пополнение.
  4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
  6. Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
  7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.

Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

Также вам будет интересно узнать, как оформляется ипотека в Германии и Испании для россиян.

Ждем ваших вопросов.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-v-ssha.html

Ипотека в США – процентная ставка, требования и описание

Ставки по ипотеке сша

Жители США довольно часто оформляют кредиты на жилье, поскольку государство на протяжении многих лет активно развивало ипотечное кредитование. Но ипотека в США на данный момент претерпевает серьезные изменения. Существенно изменяются условия предоставления кредита для граждан.

Повышение процентной ставки

Интерес американцев к ипотечному кредитованию во многом объяснялся именно выгодными условиями получения кредита. Было гораздо проще приобрести жилье в кредит, чем копить на него долгие годы. Более того, процентная ставка была достаточно низкой даже для иностранцев. И поэтому такие кредиты оформляли даже иностранные граждане, которые еще не получили американское гражданство.

Но в последнее время наблюдается тенденция к повышению процентной ставки. Причем это не только для иностранных граждан, оформляющих ипотеку, но и для американцев. В 2021 году за два месяца процентная ставка возросла на 1%. Специалисты утверждают, что это повышение не является последним.

Представитель известного агентства Freddie Mac, которое занимается выдачей ипотечных кредитов, высказал предположение, что за 2021 год процентная ставка увеличится еще на 0,5%. Это минимальное увеличение, которое предвидится.

Таким образом, в общей сложности в 2021 году размер процентной ставки достигнет отметки в 6-7%. Это рекордный показатель за последние три года.

Некоторые специалисты в области кредитования связывают подобное с тем, что программа стимулирования кредитов на жилье постепенно себя изживает и перестает действовать. Именно с этим большинство и связывает растущую процентную ставку.

Стоит отметить, что рассчитывать на получение низкой процентной ставки могут только те люди, которые имеют американское гражданство. Для всех остальных клиентов банки могут устанавливать более высокие ставки на вполне законных основаниях.

Требования к заемщикам в США

Конечно, рост процентной ставки является негативным моментом. Однако не стоит забывать о том, что банки в данной ситуации вынуждены снижать требования к заемщикам, чтобы как-то компенсировать это повышение.

Оно уже успело негативно повлиять на количество заемщиков, которые стремятся получить ипотеку. Следовательно, без упрощения требований к клиентам, желающим оформить ипотек, банкам не обойтись.

И теперь они готовы выдавать ипотеку клиентам, которые;

  • имеют американское гражданство;
  • официально трудоустроены;
  • имеют стаж работы не менее 12 месяцев на одном рабочем месте;
  • старше 25 лет.

Кроме того, не стоит забывать о том, что первый взнос по ипотеке является обязательным. Размер первого взноса варьируется и может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья. Так же размер этого платежа зависит и от некоторых других факторов, поэтому он устанавливается в индивидуальном порядке.

Описание ипотечного кредитования

Средний размер кредита, оформленного для покупки недвижимости, составляет 100 тысяч долларов. Каждый клиент имеет право выбрать определенный вид процента. Это может быть как фиксированный процент, так и плавающий. Наиболее популярным является именно фиксированный, поскольку он позволяет заемщикам чувствовать определенную уверенность.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Хотя это и не отменяет того факта, что некоторые американцы считают более выгодной плавающую процентную ставку. Специалисты уверены, что эта выгода является видимой.

Действительно, плавающая ставка ниже постоянной. Но не нужно забывать о том, что она регулярно изменяется. Если быть точнее, то изменение ставки происходит каждые 2-3 года.

Уровень ее изменения определяется не только ставкой рефинансирования, но и инфляцией.

Следовательно, заемщик, который выбрал плавающую процентную ставку, рискует переплатить банку. В особенности, если ему не повезет и уровень инфляции будет достаточно высоким. Именно поэтому многие банкиры настоятельно рекомендуют не рисковать и полагаться на стабильность.

Ипотека для иностранцев

Хотя условия кредитования для иностранцев являются менее выгодными, чем для американцев, это не означает, что они не берут кредитов.

Как упоминалось выше, далеко не все граждане предпочитают сперва накопить на жилье, а потом его покупать. Теперь гораздо более предпочтительным является выплата кредита за приобретенный дом.

Человек получает возможность сразу наслаждаться жизнью в собственном доме и просто выплачивать за него кредит.

Иностранцы в данном случае не являются исключением. Именно поэтому даже те люди, которые не имеют американского гражданства, достаточно часто обращаются в банки для оформления ипотеки.

Процентная ставка для них является более высокой (порядка 6-9%). Однако это не означает, что банк по отношению к ним не лоялен. Каждый иностранец может оформить ипотеку по упрощенной программе кредитования.

Эта программа обладает следующими характеристиками:

  1. Максимально доступный период кредитования составляет 30 лет.
  2. Первый взнос составляет от 10 до 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. Размер комиссии, которую необходимо уплатить кредитной организации, составляет 10% от суммы полученного кредита.

По сравнению с более выгодными программами кредитования, которые были разработаны для людей, имеющих американское гражданство, условия для иностранцев кажутся не такими привлекательными. Однако если сравнивать с программами, которые предлагают банки РФ, выгода становится очевидной. Ведь даже увеличенная процентная ставка остается ниже той, которую устанавливаются банки России.

Ипотека для россиян

Количество русскоговорящих граждан, проживающих на территории Соединенных Штатов Америки, является достаточно большим. Здесь даже есть русские кварталы, в которых проживают исключительно приезжие из России. И поэтому нетрудно предположить, что россияне так же оформляют кредиты в американских банках. Самым популярным кредитом у них является ипотека.

Разумеется, чтобы получить одобрение заявки на кредит, необходимо приложить определенные усилия. Для подачи заявки требуется собрать немалое количество документов. Но если человеку удастся собрать все справки, которые запросит кредитная организация, он может рассчитывать на достаточно выгодные условия кредитования:

  • сниженный размер первого взноса. Необходимо будет внести платеж в размере 20-30% от стоимости недвижимости. Размер первого взноса так же устанавливается в индивидуальном порядке;
  • низкая процентная ставка. В данном случае речь идет о 5% годовых. Однако в некоторых случаях размер процентной ставки может изменяться. Более того, некоторые банки предоставляют кредит под высокие проценты;
  • срок для выплат в данном случае является идентичным тому, который устанавливается для американцев. Иными словами, максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Но он так же зависит от размера полученного кредита.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/ipoteka/ipoteka-v-ssha

В чем суть ипотечного кредитования в сша

Источник: teachthevote.org

Получить ипотеку в Америке не только возможно, но и не слишком трудно. Основная причина заключается в том, что процентная ставка по кредиту удивительно мала. А это значит, что он доступен для всех категорий граждан иностранных государств, 50 % которых покупают жилье в кредит. К не резидентам США банки относятся лояльно:

  1. «Грин-карта» позволяет оформить максимальную сумму ипотеки, которая равна 97 % от стоимости выбранной недвижимости.
  2. Преимуществом кредитования становится фиксированная ставка, которая составляет от 3 до 6 %.

В сравнении с российской она крайне мала. Клиенты могут рассчитывать на повышенные и максимальные сроки погашения займа от 15 до 30 лет. Право на оформление ипотеки появляется у граждан иностранных государств с 18 лет. Максимальный возраст завершения выплат по займу в банках США не оговаривается.

В США, как и любой стране ипотечная система кредитования жилья имеет нюансы. В ней много отличительных черт, привлекающих иностранных граждан:

  1. У ипотеки минимальная процентная ставка по сравнению с другими видами займов.
  2. Она доступна для первичного и вторичного рынков недвижимости.
  3. Доступна всем категориям граждан иностранных государств.
  4. Первый взнос составляет 10-20 %. В отдельных программах его не оговаривают.
  5. Обладает возрастными возможностями. Ипотека доступна гражданам от 18 до 75 лет.
  6. При рассмотрении заявок на кредитование учитываются реальные доходы заявителя.

Гибкость и лояльность системы ипотечного кредитования в США – одна из причин ее популярности.

Условия кредитования и срок оформления ипотеки

Источник: en.eyeni.info

Процентная ставка по ипотеке зависит от состояния финансового рынка. Для заемщиков она составит индивидуальную сумму, которая будет зависеть от его платежеспособности.

Для жителей США размер средней годовой ставки не превышает 4 % в год. Даже самая комфортабельная квартира с высокой ценовой оценкой будет куплена с минимальной переплатой.

Ни в одной стране мира, кроме Америки, нет таких процентных ставок.

При оформлении займа для иностранных граждан, в частности для россиян, она будет увеличена банком от 1 до 2 %, из-за высоких рисков. Это зависит от типа процентной ставки:

  1. Фиксированная ставка в течение всего кредитного периода, которая предоставляется 75% заемщиков.
  2. Плавающая может изменяться в течение 1-2 лет. Размер ставки всегда на 1-2 % ниже фиксированной. Разница с первой заключается в том, что ставка может быть ниже, но риски по кредитованию возрастут.

Сумма средней стоимости займа по ипотечному кредитованию в США равна 100 000 $, а сумма первого взноса за покупку недвижимости составляет от 30 до 50 % реальной стоимости жилья. Не во всех программах данный платеж обязателен, но он влияет на увеличение суммы займа.

Заемщик пользуется правом оплаты ежемесячно большей суммы, нежели указанная в договоре, чтобы быстрее заплатить кредит. Срок его оформления равен 15-30 годам.

Данный вид кредитования с минимальными процентными ставками доступен для всех жителей Америки и иностранных граждан.

Кредитные программы

Источник: segodnya.ua

Существует несколько программ оформления ипотечных займов, предназначенных для улучшения кредитных условий заемщика. По ним предоставляют займы:

  1. Всем гражданам Америки.
  2. Особыми льготами пользуются определенные категории людей:
  • ветераны;
  • малообеспеченные семьи;
  • жертвы катастроф;
  • пенсионеры.

Без документов

Ее действие распространяется на оформление ипотеки гражданам стран Европы, включая россиян. Она не предусматривает:

  • сбора и представления документов;
  • присутствие иностранных граждан не является обязательным требованием;
  • отсутствует пункт подтверждения доходов.

Все виды работы выполнит риэлтор, на которого выдается доверенность в консульстве США.

Перед началом оформления ипотеки открывается счет в любом из международных банков. Через него будут проходить операции по расчетам, предусмотренные договором. Заемщику заказным письмом отправляется пакет с документацией для оформления займа. Договор  действителен в случае присутствия на его подписании консула США. Сделка предусматривает следующие условия кредитования:

  1. Ипотека США будет предоставлена под 8,5 % в год.
  2. Срок выплаты займа – до 30 лет.
  3. 10 % от суммы займа уйдет на комиссию. В США этот процент может быть оплачен продавцом.

Все штаты, кроме Гаваев и Аляски, предоставляют данный вид ипотечного кредитования на все виды недвижимости.

Иностранные граждане для получения ипотечного займа данного вида должны иметь:

  • заграничный паспорт;
  • визу на въезд в страну;

Они обязаны внести начальный взнос, который будет зависеть от предоставленной суммы ипотеки (10 % – от суммы в 1000 000$, 20 % от суммы, превышающей миллион).

Ипотечное кредитование со сбором документов

Источник: abogadoignaciogomez.com

Россиянам ипотечный займ будет предоставлен на следующих условиях:

  1. Снижена до 5 % ставка за год.
  2. Предоставлен максимальный срок погашения займа (30 лет).
  3. Внесения суммы начального взноса – в 20-30 %.
  4. Банк предоставляет пониженную комиссию до 3-5 %
  5. Внесение на счет в банке суммы, составляющей годовую оплату по кредиту.

Сделка заключается в США. Заемщик должен присутствовать на ней лично. Данная программа требует от него предоставления документации на английском языке.

По данному варианту кредитования, выгодном у для российских граждан, предоставляются следующие условия:

  1. Выгодная годовая ставка (от 5 до 2 %).
  2. 3 % от предоставленной суммы банковская комиссия.
  3. 30 лет для погашения ипотечного займа.
  4. Спустя 6 месяцев после заключения договора, клиент может погасить его без наложения штрафа.
  5. Сумма первого взноса равно 30-40 % от займа.
  6. Страхование недвижимости на полученную сумму.
  7. Открытие счета в банке США на сумму, равную годовому взносу.
  8. Право на рефинансирование ипотеки на выгодных условиях.

Россияне, приобретающие жилье по ипотеке в США, должны оплатить:

  • оценку недвижимости в сумме 500 $;
  • 1-2 % от всей суммы за предоставление страховки;
  • около 400 $ за проведение банком обработки документов.
  • за экспертизу недвижимости от 250 до 500 $.
  • возврат банку ежемесячно составит от 700 до 1000 $.

Документы, необходимые для получения ипотечного кредитования

Граждане, для получения займа должны будут предоставить банку следующие документы:

  • копию визы («Грин карты»).
  • кредитную историю;
  • паспорт;
  • идентификационную карту;
  • выписку со счета в банке о наличии суммы, равной годовому взносу по кредиту;
  • копию договора купли-продажи недвижимости;
  • поручительные письма (1-2) от солидных банков с подтверждением 2-х и более лет сотрудничества;
  • удостоверение водителя;
  • документ, подтверждающий место жительства;

Перечень представляет возможные варианты документов, требуемых банками. Каждый из них подходит к документам клиентов индивидуально, поэтому данный список не является фиксированным. Язык составления документов английский. Допускается вариант оформления документов в американских банках, находящихся на территории России.

Ипотека для пенсионеров: условия, льготы, особенности

Источник: northwichguardian.co.uk

Необычной формой ипотечного займа в США является обратная ипотека для пенсионеров. Программа была введена около 20 лет назад. Сегодня США так и является единственной страной мира, имеющей программу. Ее целью является обеспечение пенсионерам безбедной старости за счет собственного жилья.

Суть обратной ипотеки для пенсионеров

С выходом на пенсию пожилые люди ощущают недостаток финансовых средств. Реальных возможностей увеличить их нет:

  1. Сумма пенсии не перекрывает расходов на коммунальные услуги, приобретение лекарств, общественный транспорт, продуктовую корзину.
  2. Работа на прежней службе не возможна.

Банки США нашли своеобразный выход, который позволяет пенсионерам и дальше радоваться жизни. Это выдача ипотечного кредита под залог их жилья. Выплата займа будет осуществлена после наступления смерти заемщика:

  1. Недвижимость по залогу перейдет к банку.
  2. Банк продаст ее.
  3. В случаях, когда сумма займа оказывается неполной, банку ее компенсирует государство.
  4. Недвижимость могут оставить в свое пользование наследники при условии выплаты суммы, предоставленной заемщику со всеми процентами, указанными в договоре.

Выплата обратной ипотеки производится двумя способами:

  1. Единовременной оплатой, при которой заемщик получает полную сумму оценочной стоимости жилья. Предоставляя ипотечный займ пенсионерам, банк просит указать цели, на которые пойдут деньги. Такой вид займа выдается на экстренные нужды (операции, приобретение дорогих лекарств).
  2. Ежемесячными выплатами в виде второй пенсии на определенный срок. Данный вид ипотеки хорош стабильностью и уверенностью в будущем.

Преимущества и недостатки обратной ипотеки

Источник: colemanrs.com

К преимуществам обратной ипотеки относят стабильный источник доходов, обеспечивающий пенсионерам безбедную старость. Если сумма банком выплачена полностью, пенсионера, по условиям договора, никто не имеет права выселить до смерти.

Недостатком ипотечного займа считается факт, что заемщики не оставляют наследства потомкам. В связи с этим займу было дано название «Съешь свое жилье». Наследники, оплатив сумму займа банку, могут вернуть недвижимость в собственное пользование.

Условия оформления ипотечного займа для пенсионеров

Пенсионеры получают ипотечное кредитование при следующих условиях:

  1. Право на получение возникает после 68 лет.
  2. Залоговое жилье должно находиться в многоэтажном доме (не менее 4-х этажей).
  3. Не подлежат условиям программы квартиры:
  • находящиеся в залоге;
  • с газовыми колонками:
  • определенные под снос.
  1. Квартиру необходимо застраховать.

В чем выигрывают пенсионеры и банки

Источник: palmtop.it

Обе стороны, заключившие договор, имеют выгоды от сделки:

  1. Возрастают финансовые возможности пенсионеров, позволяющие достойно жить в старости.
  2. Вместе с обеспеченностью повышается продолжительность их жизни.
  3. Наличие финансовых возможностей позволяет улучшить медицинское обслуживание.
  4. Выгода банков заключается в снижении риска по выплате займа. При качественной оценке недвижимости, наличии страховки снижается ставка до 9 % и увеличивается срок кредитования.

Вывод

Источник: WTOP.com

Чтобы не сложилось впечатление, что банки США не досыпают ночей, жертвуют своими прибылями ради граждан иностранных государств, достаточно понять механизм их выгоды в ипотечном кредитовании:

  1. Заинтересованность банков в наибольшей прибыли требует от них повышения объема переплат.
  2. Для этих целей ими ежедневно заключаются сотни договоров о предоставлении ипотечных займов, поэтому прибыль поступает в банки в результате повышающегося спроса на ипотечное кредитование.
  3. Это позволяет им снижать процентную ставку за оплату займом, что, в свою очередь, делает их еще более популярными, повышая прибыль.

Все взаимно. Секрет процентных ставок по ипотечному кредитованию кроется в повышающемся количестве граждан иностранных государств, желающих получить жилье в Америке. Обе стороны вполне довольны друг другом. Поэтому ипотечные займы доступны американцам и иностранным гражданам.

Источник: https://ruswi.com/ipoteka-v-ssha

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.