Ставки по ипотеке сша

Содержание

Ипотека в США – процентная ставка, требования и описание

Ставки по ипотеке сша

Жители США довольно часто оформляют кредиты на жилье, поскольку государство на протяжении многих лет активно развивало ипотечное кредитование. Но ипотека в США на данный момент претерпевает серьезные изменения. Существенно изменяются условия предоставления кредита для граждан.

Повышение процентной ставки

Интерес американцев к ипотечному кредитованию во многом объяснялся именно выгодными условиями получения кредита. Было гораздо проще приобрести жилье в кредит, чем копить на него долгие годы. Более того, процентная ставка была достаточно низкой даже для иностранцев. И поэтому такие кредиты оформляли даже иностранные граждане, которые еще не получили американское гражданство.

Но в последнее время наблюдается тенденция к повышению процентной ставки. Причем это не только для иностранных граждан, оформляющих ипотеку, но и для американцев. В 2021 году за два месяца процентная ставка возросла на 1%. Специалисты утверждают, что это повышение не является последним.

Представитель известного агентства Freddie Mac, которое занимается выдачей ипотечных кредитов, высказал предположение, что за 2021 год процентная ставка увеличится еще на 0,5%. Это минимальное увеличение, которое предвидится.

Таким образом, в общей сложности в 2021 году размер процентной ставки достигнет отметки в 6-7%. Это рекордный показатель за последние три года.

Некоторые специалисты в области кредитования связывают подобное с тем, что программа стимулирования кредитов на жилье постепенно себя изживает и перестает действовать. Именно с этим большинство и связывает растущую процентную ставку.

Стоит отметить, что рассчитывать на получение низкой процентной ставки могут только те люди, которые имеют американское гражданство. Для всех остальных клиентов банки могут устанавливать более высокие ставки на вполне законных основаниях.

Требования к заемщикам в США

Конечно, рост процентной ставки является негативным моментом. Однако не стоит забывать о том, что банки в данной ситуации вынуждены снижать требования к заемщикам, чтобы как-то компенсировать это повышение.

Оно уже успело негативно повлиять на количество заемщиков, которые стремятся получить ипотеку. Следовательно, без упрощения требований к клиентам, желающим оформить ипотек, банкам не обойтись.

И теперь они готовы выдавать ипотеку клиентам, которые;

  • имеют американское гражданство;
  • официально трудоустроены;
  • имеют стаж работы не менее 12 месяцев на одном рабочем месте;
  • старше 25 лет.

Кроме того, не стоит забывать о том, что первый взнос по ипотеке является обязательным. Размер первого взноса варьируется и может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья. Так же размер этого платежа зависит и от некоторых других факторов, поэтому он устанавливается в индивидуальном порядке.

Описание ипотечного кредитования

Средний размер кредита, оформленного для покупки недвижимости, составляет 100 тысяч долларов. Каждый клиент имеет право выбрать определенный вид процента. Это может быть как фиксированный процент, так и плавающий. Наиболее популярным является именно фиксированный, поскольку он позволяет заемщикам чувствовать определенную уверенность.

Хотя это и не отменяет того факта, что некоторые американцы считают более выгодной плавающую процентную ставку. Специалисты уверены, что эта выгода является видимой.

Действительно, плавающая ставка ниже постоянной. Но не нужно забывать о том, что она регулярно изменяется. Если быть точнее, то изменение ставки происходит каждые 2-3 года.

Уровень ее изменения определяется не только ставкой рефинансирования, но и инфляцией.

Следовательно, заемщик, который выбрал плавающую процентную ставку, рискует переплатить банку. В особенности, если ему не повезет и уровень инфляции будет достаточно высоким. Именно поэтому многие банкиры настоятельно рекомендуют не рисковать и полагаться на стабильность.

Ипотека для иностранцев

Хотя условия кредитования для иностранцев являются менее выгодными, чем для американцев, это не означает, что они не берут кредитов.

Как упоминалось выше, далеко не все граждане предпочитают сперва накопить на жилье, а потом его покупать. Теперь гораздо более предпочтительным является выплата кредита за приобретенный дом.

Человек получает возможность сразу наслаждаться жизнью в собственном доме и просто выплачивать за него кредит.

Иностранцы в данном случае не являются исключением. Именно поэтому даже те люди, которые не имеют американского гражданства, достаточно часто обращаются в банки для оформления ипотеки.

Процентная ставка для них является более высокой (порядка 6-9%). Однако это не означает, что банк по отношению к ним не лоялен. Каждый иностранец может оформить ипотеку по упрощенной программе кредитования.

Эта программа обладает следующими характеристиками:

  1. Максимально доступный период кредитования составляет 30 лет.
  2. Первый взнос составляет от 10 до 20% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. Размер комиссии, которую необходимо уплатить кредитной организации, составляет 10% от суммы полученного кредита.

По сравнению с более выгодными программами кредитования, которые были разработаны для людей, имеющих американское гражданство, условия для иностранцев кажутся не такими привлекательными. Однако если сравнивать с программами, которые предлагают банки РФ, выгода становится очевидной. Ведь даже увеличенная процентная ставка остается ниже той, которую устанавливаются банки России.

Ипотека для россиян

Количество русскоговорящих граждан, проживающих на территории Соединенных Штатов Америки, является достаточно большим. Здесь даже есть русские кварталы, в которых проживают исключительно приезжие из России. И поэтому нетрудно предположить, что россияне так же оформляют кредиты в американских банках. Самым популярным кредитом у них является ипотека.

Разумеется, чтобы получить одобрение заявки на кредит, необходимо приложить определенные усилия. Для подачи заявки требуется собрать немалое количество документов. Но если человеку удастся собрать все справки, которые запросит кредитная организация, он может рассчитывать на достаточно выгодные условия кредитования:

  • сниженный размер первого взноса. Необходимо будет внести платеж в размере 20-30% от стоимости недвижимости. Размер первого взноса так же устанавливается в индивидуальном порядке;
  • низкая процентная ставка. В данном случае речь идет о 5% годовых. Однако в некоторых случаях размер процентной ставки может изменяться. Более того, некоторые банки предоставляют кредит под высокие проценты;
  • срок для выплат в данном случае является идентичным тому, который устанавливается для американцев. Иными словами, максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Но он так же зависит от размера полученного кредита.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/ipoteka/ipoteka-v-ssha

Ипотека в США для американцев и иностранных граждан

Ставки по ипотеке сша

Как известно, одной из главных составляющих американской мечты есть ни что иное, как собственный дом.

Ни для кого не секрет, что Соединенные Штаты Америки входят в список самых выгодных стран в области кредитования, в особенности ипотечного.

Низкая процентная ставка по кредитам, лояльное отношения к заемщикам и высокий уровень жизни в стране, позволяют американцам брать кредиты, не задумываясь о многогодовом бремени его погашения.

Прежде всего давайте разберемся в понятиях ипотеки, ипотечного кредитования и кредита под залог недвижимости.

Желая приобрести дом, и не имея на это финансовой возможности, вы отправляетесь в банк за целевым кредитом – на покупку недвижимости. В данном случае ипотекой выступает сам дом, как залог банку за предоставленный вам кредит на его покупку, или же на покупку другого жилья в залог вашей недвижимости.

При регистрации такой сделки, объект ипотеки будет официально внесен в реестр прав на недвижимое имущество, а информация о статусе недвижимости «под залогом» станет публичной. До полного погашения вами кредита, недвижимость документально будет принадлежать залогодержателю – банку, а формально вам.

Ипотечный кредит – это разновидность кредита, при котором денежные средства предоставляются на покупку недвижимости.

Банковская сделка в предоставлении вам потребительского кредита, например, на покупку машины, в залог вашей недвижимости (собственником которой вы являетесь), будет считаться «кредитом под залог недвижимости».

Средняя рыночная стоимость пятикомнатного дома варьируется в разных штатах от 60 до 150 тысяч долларов (читайте: Средняя стоимость недвижимости в США). Не смотря на довольно доступные цены на жилье, многие американцы, не желая выкладывать единым платежом сумму стоимости недвижимости, берут ипотеку сроком на 30 лет.

Это дает возможность ежемесячно отдавать минимальную часть своих доходов на погашение кредита, и не пребывать в условиях жесткой экономии. Разумеется, в совокупности, сумма, выплаченная по процентам за такой огромный срок времени, значительно превысит проценты по кредиту сроком на 10 лет.

Ипотека сроком на 30 лет при 5-ти процентной ставке обойдется заёмщику в двукратном размере от стоимости недвижимости. Это объясняется тем, что клиент, ежемесячно внося небольшую сумму по кредиту – оплачивает практически одни проценты, не уменьшая при этом размер тела кредита.

Заемщик имеет право вносить ежемесячную оплату в несколько раз большую, чем указано в договоре, тем самым сокращая срок выплаты кредита, если это не противоречит условиям договора.

Что такое mortgage?

В США кредит на недвижимость называют «mortgage», что дословно переводится как ипотека. При этом mortgage может быть, как с фиксированной процентной ставкой – Fixed-Rate Mortgage (FRM) так и с плавающей – Adjustable-Rate Mortgage (ARM).

Какая процентная ставка в США на кредитование недвижимости?

Американцы всегда стоят перед выбором, какой вариант «мортгейдж» для них будет более выгодным. Размер плавающей процентной ставки всегда ниже фиксированной (на 1-2%), но на него существенно влияют условия, связанные с состоянием экономики США на момент пересмотра банком размера ставки.

Взяв такую ипотеку, заемщик своего рода «играет в рулетку» с процентной ставкой, и не имеет возможности в перспективе распределять свои расходы.

В зависимости от условий такого кредита, плавающая процентная ставкаможет не меняться в первые 3, 5, 7 лет (3ARM, 5ARM, 7ARM) с момента оформления ипотеки, после чего может быть поднята до граничных значений (CAP), к примеру, с начальных 3% до 7%, из которых 4% составит CAP.

По окончанию фиксированного периода, банк ежегодно будет пересматривать размер ставки до полного погашения заемщиком кредита, и в крайне редких случаях в сторону уменьшения. Такой вид ипотеки предпочитают те, кто планирует погасить кредит за небольшой промежуток времени. Ставки по такому кредиту в среднем варьируются от 3,1% до 4,5%. На сегодняшний день ставка на пятилетние ипотечные кредиты (ARM) в среднем составляет 2,85%.

Вариант ипотеки с фиксированной процентной ставкой, в связи с отсутствием рисков, все больше привлекает американцев. Им пользуется 75% заемщиков. Зачастую потенциальные покупатели недвижимости выжидают момент экономической стабильности в стране, при котором размер ставки FRM не слишком высок и весь период кредитования платят менее низкий процент.

90% американцев желая приобрести недвижимость в кредит выбирают ипотеку сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой. Средняя ставка по такому кредиту на начало 2021 года составляет 3,72%.

Приведем пример. Взяв ипотеку в размере 200 тыс. дол. сроком на 15 лет, с процентной ставкой 3,23% итоговая выплата заемщика составит 252 тыс. дол., сроком на 30 лет с процентной ставкой – 4,5 % – 365 тыс. дол. Свыше 90 процентов всех сделок с недвижимостью в США приходится на ипотеку. При этом в России и в Украине ипотекой пользуются не более 10% покупателей.

Помимо выгодных условий кредитования, государство США предоставляет своим гражданам возможность рефинансирования ипотеки (погашение остатка кредита путем оформления кредита в другом банке с меньшей процентной ставкой), а также создает всевозможные программы ипотечного кредитования для малообеспеченных граждан, ветеранов, жертв катастроф (которые лишились жилья), пенсионеров, граждан, использующих энергосберегающие системы, и т.д.

Из главных особенностей ипотеки в США можно выделить следующие:

  • Низкая процентная ставка. Из всевозможных видов кредита, у ипотеки самая низкая процентная ставка. Объясняется это тем, что ипотека зачастую выдается на длительный срок – 30 лет.
  • Первичный и вторичный рынки недвижимости. Как известно, российские и украинские банки не охотно берутся за сделки с ипотекой в новостройках в связи с риском возникновения незавершенного строительства. В то же время в США таких рисков нет, поэтому банки охотно берутся за любые сделки, как со вторичным жильем, так и с тем, которое находится в процессе строительства.
  • Высокая конкуренция. В связи с тем, что ипотека весьма популярна в США, каждый из банков старается удержать своего клиента. Поэтому такое кредитование доступно многим слоям населения. В крайне редких случаях заемщики получают отказ.
  • Учет доходов клиента. При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки, американские банки учитывают не только доход клиента от заработной платы, а любые его личные накопления, в том числе пенсионные, а также дивиденды, и поступления от арендной платы.
  • Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса равняется 10-50%, но в некоторых программах банка такие обязательства вообще отсутствуют.

Взять в кредит недвижимость в США могут люди, достигшие 25 лет, но не старше 75 лет.

Есть ли шанс у иностранных граждан взять ипотеку в США?

Банки США неохотно связываются с иностранными клиентами, в том числе с гражданами стран СНГ, ссылаясь на высокий уровень рисков. Одним из веских аргументов предоставить вам ипотечный кредит, является доверительное письмо от крупнейшего мирового банка, в котором вас должны позиционировать, как платежеспособного клиента.

Первое, что вам понадобиться сделать для получения ипотеки, это открыть счет в американском банке на территории США (срок оформления от 14 до 30 дней).

На счету должно быть достаточно средств для внесения первоначального взноса, оплаты счетов по сделке и дополнительного резерва.

Сумма резерва не должна быть меньшей суммы 12-ти ежемесячных ипотечных выплат, страховки на недвижимость, стоимости оценки приобретаемой недвижимости, всех налогов и сборов, которые оплачиваются в процессе сделки.

Также вам потребуется рекомендательное письмо от банка, который находится в вашей родной стране и в котором у вас открыт счет сроком не менее двух лет. Помимо этого, денежные средства должны соответствовать вашему годовому доходу, который вы так же должны письменно подтвердить.

К документам, которые потребует банк, относятся: паспорт, копия открытой визы («Грин карта», рабочая виза), кредитная история, документальное подтверждение вашего места проживания (например, квитанциями об уплате коммунальных услуг).

Банк может предоставить вам кредит в размере от 100 тыс. дол. до 20 млн. дол., при первоначальном взносе до 30%, что значительно выше, чем для граждан США. В среднем срок оформления кредита составляет 45 дней.

Получить ипотечный кредит иностранцы (с открытой американской визой) могут удаленно. Процедура оформления такой сделки потребует привлечения адвоката либо организации, специализирующейся на оформлении таких сделок иностранцам. Все необходимые справки и письма отправляются почтой, при обязательном заверении их в консульстве США (в вашей стране).

Процентная ставка по ипотечному кредиту для иностранцев выше, чем для граждан США, и составляет 5-7% (а в некоторых банках до 8-10%).

В этой статье мы рассмотрели лишь вершину айсберга системы ипотечного кредитования в США, поэтому хотим обратить Ваше внимание, что без помощи опытного специалиста, иностранцу в этой области разобраться будет весьма сложно.

Источник: https://www.usa-info.com.ua/live-usa/ipoteka-v-ssha-dlya-amerikantsev-i-inostrannykh-grazhdan

Ипотека в США

Ставки по ипотеке сша

Собрать в короткий срок сумму, необходимую для приобретения жилья, не получается. Это становится причиной огромной популярности ипотечного кредитования во всем мире. Американские ипотечные кредиты привлекают жителей иностранных государств низкой процентной ставкой и доступностью.

Источник:

США – многонациональная страна, в ней проживают на ПМЖ иммигранты из многих государств, в том числе из России. Многие ее граждане давненько подумывают о переселении с его помощью в один из штатов, задавая себе ряд злободневных вопросов:

  1. Какое будущее у россиян, получивших ипотеку в США.
  2. Каковы особенности у ипотеки этой страны.
  3. Могут ли оформить ипотечный займ не резиденты страны.
  4. Куда обращаться для его оформления.
  5. Какие документы для этого понадобятся.

Все эти проблемы волнуют граждан России, собирающихся оформить ипотеку в США.

В чем суть ипотечного кредитования в сша

Источник: teachthevote.org

Получить ипотеку в Америке не только возможно, но и не слишком трудно. Основная причина заключается в том, что процентная ставка по кредиту удивительно мала. А это значит, что он доступен для всех категорий граждан иностранных государств, 50 % которых покупают жилье в кредит. К не резидентам США банки относятся лояльно:

  1. «Грин-карта» позволяет оформить максимальную сумму ипотеки, которая равна 97 % от стоимости выбранной недвижимости.
  2. Преимуществом кредитования становится фиксированная ставка, которая составляет от 3 до 6 %.

В сравнении с российской она крайне мала. Клиенты могут рассчитывать на повышенные и максимальные сроки погашения займа от 15 до 30 лет. Право на оформление ипотеки появляется у граждан иностранных государств с 18 лет. Максимальный возраст завершения выплат по займу в банках США не оговаривается.

В США, как и любой стране ипотечная система кредитования жилья имеет нюансы. В ней много отличительных черт, привлекающих иностранных граждан:

  1. У ипотеки минимальная процентная ставка по сравнению с другими видами займов.
  2. Она доступна для первичного и вторичного рынков недвижимости.
  3. Доступна всем категориям граждан иностранных государств.
  4. Первый взнос составляет 10-20 %. В отдельных программах его не оговаривают.
  5. Обладает возрастными возможностями. Ипотека доступна гражданам от 18 до 75 лет.
  6. При рассмотрении заявок на кредитование учитываются реальные доходы заявителя.

Гибкость и лояльность системы ипотечного кредитования в США – одна из причин ее популярности.

Условия кредитования и срок оформления ипотеки

Источник: en.eyeni.info

Процентная ставка по ипотеке зависит от состояния финансового рынка. Для заемщиков она составит индивидуальную сумму, которая будет зависеть от его платежеспособности.

Для жителей США размер средней годовой ставки не превышает 4 % в год. Даже самая комфортабельная квартира с высокой ценовой оценкой будет куплена с минимальной переплатой.

Ни в одной стране мира, кроме Америки, нет таких процентных ставок.

При оформлении займа для иностранных граждан, в частности для россиян, она будет увеличена банком от 1 до 2 %, из-за высоких рисков. Это зависит от типа процентной ставки:

  1. Фиксированная ставка в течение всего кредитного периода, которая предоставляется 75% заемщиков.
  2. Плавающая может изменяться в течение 1-2 лет. Размер ставки всегда на 1-2 % ниже фиксированной. Разница с первой заключается в том, что ставка может быть ниже, но риски по кредитованию возрастут.

Сумма средней стоимости займа по ипотечному кредитованию в США равна 100 000 $, а сумма первого взноса за покупку недвижимости составляет от 30 до 50 % реальной стоимости жилья. Не во всех программах данный платеж обязателен, но он влияет на увеличение суммы займа.

Заемщик пользуется правом оплаты ежемесячно большей суммы, нежели указанная в договоре, чтобы быстрее заплатить кредит. Срок его оформления равен 15-30 годам.

Данный вид кредитования с минимальными процентными ставками доступен для всех жителей Америки и иностранных граждан.

Кредитные программы

Источник: segodnya.ua

Существует несколько программ оформления ипотечных займов, предназначенных для улучшения кредитных условий заемщика. По ним предоставляют займы:

  1. Всем гражданам Америки.
  2. Особыми льготами пользуются определенные категории людей:
  • ветераны;
  • малообеспеченные семьи;
  • жертвы катастроф;
  • пенсионеры.

Без документов

Ее действие распространяется на оформление ипотеки гражданам стран Европы, включая россиян. Она не предусматривает:

  • сбора и представления документов;
  • присутствие иностранных граждан не является обязательным требованием;
  • отсутствует пункт подтверждения доходов.

Все виды работы выполнит риэлтор, на которого выдается доверенность в консульстве США.

Перед началом оформления ипотеки открывается счет в любом из международных банков. Через него будут проходить операции по расчетам, предусмотренные договором. Заемщику заказным письмом отправляется пакет с документацией для оформления займа. Договор  действителен в случае присутствия на его подписании консула США. Сделка предусматривает следующие условия кредитования:

  1. Ипотека США будет предоставлена под 8,5 % в год.
  2. Срок выплаты займа – до 30 лет.
  3. 10 % от суммы займа уйдет на комиссию. В США этот процент может быть оплачен продавцом.

Все штаты, кроме Гаваев и Аляски, предоставляют данный вид ипотечного кредитования на все виды недвижимости.

Иностранные граждане для получения ипотечного займа данного вида должны иметь:

  • заграничный паспорт;
  • визу на въезд в страну;

Они обязаны внести начальный взнос, который будет зависеть от предоставленной суммы ипотеки (10 % – от суммы в 1000 000$, 20 % от суммы, превышающей миллион).

Ипотечное кредитование со сбором документов

Источник: abogadoignaciogomez.com

Россиянам ипотечный займ будет предоставлен на следующих условиях:

  1. Снижена до 5 % ставка за год.
  2. Предоставлен максимальный срок погашения займа (30 лет).
  3. Внесения суммы начального взноса – в 20-30 %.
  4. Банк предоставляет пониженную комиссию до 3-5 %
  5. Внесение на счет в банке суммы, составляющей годовую оплату по кредиту.

Сделка заключается в США. Заемщик должен присутствовать на ней лично. Данная программа требует от него предоставления документации на английском языке.

По данному варианту кредитования, выгодном у для российских граждан, предоставляются следующие условия:

  1. Выгодная годовая ставка (от 5 до 2 %).
  2. 3 % от предоставленной суммы банковская комиссия.
  3. 30 лет для погашения ипотечного займа.
  4. Спустя 6 месяцев после заключения договора, клиент может погасить его без наложения штрафа.
  5. Сумма первого взноса равно 30-40 % от займа.
  6. Страхование недвижимости на полученную сумму.
  7. Открытие счета в банке США на сумму, равную годовому взносу.
  8. Право на рефинансирование ипотеки на выгодных условиях.

Россияне, приобретающие жилье по ипотеке в США, должны оплатить:

  • оценку недвижимости в сумме 500 $;
  • 1-2 % от всей суммы за предоставление страховки;
  • около 400 $ за проведение банком обработки документов.
  • за экспертизу недвижимости от 250 до 500 $.
  • возврат банку ежемесячно составит от 700 до 1000 $.

Документы, необходимые для получения ипотечного кредитования

Граждане, для получения займа должны будут предоставить банку следующие документы:

  • копию визы («Грин карты»).
  • кредитную историю;
  • паспорт;
  • идентификационную карту;
  • выписку со счета в банке о наличии суммы, равной годовому взносу по кредиту;
  • копию договора купли-продажи недвижимости;
  • поручительные письма (1-2) от солидных банков с подтверждением 2-х и более лет сотрудничества;
  • удостоверение водителя;
  • документ, подтверждающий место жительства;

Перечень представляет возможные варианты документов, требуемых банками. Каждый из них подходит к документам клиентов индивидуально, поэтому данный список не является фиксированным. Язык составления документов английский. Допускается вариант оформления документов в американских банках, находящихся на территории России.

Ипотека для пенсионеров: условия, льготы, особенности

Источник: northwichguardian.co.uk

Необычной формой ипотечного займа в США является обратная ипотека для пенсионеров. Программа была введена около 20 лет назад. Сегодня США так и является единственной страной мира, имеющей программу. Ее целью является обеспечение пенсионерам безбедной старости за счет собственного жилья.

Суть обратной ипотеки для пенсионеров

С выходом на пенсию пожилые люди ощущают недостаток финансовых средств. Реальных возможностей увеличить их нет:

  1. Сумма пенсии не перекрывает расходов на коммунальные услуги, приобретение лекарств, общественный транспорт, продуктовую корзину.
  2. Работа на прежней службе не возможна.

Банки США нашли своеобразный выход, который позволяет пенсионерам и дальше радоваться жизни. Это выдача ипотечного кредита под залог их жилья. Выплата займа будет осуществлена после наступления смерти заемщика:

  1. Недвижимость по залогу перейдет к банку.
  2. Банк продаст ее.
  3. В случаях, когда сумма займа оказывается неполной, банку ее компенсирует государство.
  4. Недвижимость могут оставить в свое пользование наследники при условии выплаты суммы, предоставленной заемщику со всеми процентами, указанными в договоре.

Выплата обратной ипотеки производится двумя способами:

  1. Единовременной оплатой, при которой заемщик получает полную сумму оценочной стоимости жилья. Предоставляя ипотечный займ пенсионерам, банк просит указать цели, на которые пойдут деньги. Такой вид займа выдается на экстренные нужды (операции, приобретение дорогих лекарств).
  2. Ежемесячными выплатами в виде второй пенсии на определенный срок. Данный вид ипотеки хорош стабильностью и уверенностью в будущем.

Преимущества и недостатки обратной ипотеки

Источник: colemanrs.com

К преимуществам обратной ипотеки относят стабильный источник доходов, обеспечивающий пенсионерам безбедную старость. Если сумма банком выплачена полностью, пенсионера, по условиям договора, никто не имеет права выселить до смерти.

Недостатком ипотечного займа считается факт, что заемщики не оставляют наследства потомкам. В связи с этим займу было дано название «Съешь свое жилье». Наследники, оплатив сумму займа банку, могут вернуть недвижимость в собственное пользование.

Условия оформления ипотечного займа для пенсионеров

Пенсионеры получают ипотечное кредитование при следующих условиях:

  1. Право на получение возникает после 68 лет.
  2. Залоговое жилье должно находиться в многоэтажном доме (не менее 4-х этажей).
  3. Не подлежат условиям программы квартиры:
  • находящиеся в залоге;
  • с газовыми колонками:
  • определенные под снос.
  1. Квартиру необходимо застраховать.

В чем выигрывают пенсионеры и банки

Источник: palmtop.it

Обе стороны, заключившие договор, имеют выгоды от сделки:

  1. Возрастают финансовые возможности пенсионеров, позволяющие достойно жить в старости.
  2. Вместе с обеспеченностью повышается продолжительность их жизни.
  3. Наличие финансовых возможностей позволяет улучшить медицинское обслуживание.
  4. Выгода банков заключается в снижении риска по выплате займа. При качественной оценке недвижимости, наличии страховки снижается ставка до 9 % и увеличивается срок кредитования.

Вывод

Источник: WTOP.com

Чтобы не сложилось впечатление, что банки США не досыпают ночей, жертвуют своими прибылями ради граждан иностранных государств, достаточно понять механизм их выгоды в ипотечном кредитовании:

  1. Заинтересованность банков в наибольшей прибыли требует от них повышения объема переплат.
  2. Для этих целей ими ежедневно заключаются сотни договоров о предоставлении ипотечных займов, поэтому прибыль поступает в банки в результате повышающегося спроса на ипотечное кредитование.
  3. Это позволяет им снижать процентную ставку за оплату займом, что, в свою очередь, делает их еще более популярными, повышая прибыль.

Все взаимно. Секрет процентных ставок по ипотечному кредитованию кроется в повышающемся количестве граждан иностранных государств, желающих получить жилье в Америке. Обе стороны вполне довольны друг другом. Поэтому ипотечные займы доступны американцам и иностранным гражданам.

Источник: https://ruswi.com/ipoteka-v-ssha

Ипотека в США в 2021 году: условия, банки и процентная ставка

Ставки по ипотеке сша

США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

Особенности ипотечного кредитования в США

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

  1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

  1. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

  1. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

  • ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
  • программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
  • ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
  • программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
  • программа рефинансирования.

Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Для россиян и других иностранцев

Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

  • наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
  • единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
  • увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

Условия получения ипотеки

Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%.  Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
  • наличие карты social securities;
  • наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

Необходимый пакет документов

Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

  1. Действующий загранпаспорт (+копия).
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
  4. Номер карты социального страхования.
  5. Справка с работы о доходах за последние 3 года.
  6. Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
  7. Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
  8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Если потенциальный заемщик предоставит рекомендательное письмо из крупного банка, то банк в США смягчит к нему требования и существенно снизит сроки рассмотрения заявления.

Оформление ипотеки по шагам

Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
  2. Подготовка комплекта документов.
  3. Открытие счета и его пополнение.
  4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
  6. Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
  7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.

Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

Также вам будет интересно узнать, как оформляется ипотека в Германии и Испании для россиян.

Ждем ваших вопросов.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-v-ssha.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.